Критерии банкротства физических лиц: признаки несостоятельности

Какие долги можно списать через банкротство?

запрещеноЖестяная банка

Еда Возмещение вреда жизни и здоровью Субсидиарная ответственность Задолженность по зарплате Задолженность, возникшая при банкротстве физических лиц, перед лицом Штрафы, налагаемые в качестве наказания за правонарушения

Займы Взаимный Задолженность по квитанциям Дорожные штрафы Коммунальные платежи Налог Договоры рассрочки с магазинами и / или организациями

I. Банкротство через арбитражный суд

Кто может стать банкротом и списать долги через суд

заявление о банкротстве физического лица необходимо, если:

• задолженность превысила порог в 500 тысяч рублей;
• просрочка составила более 3 месяцев;
• имущества должника недостаточно для погашения долгов;
• должник больше не может погашать долги в срок.

Гражданин имеет право подать заявление о банкротстве, если, погасив часть долгов, он не выплатит оставшуюся часть. В этом случае размер и продолжительность задержек не важны.

Срок подачи заявления — один месяц со дня появления условий неплатежеспособности. Если вы сами не позаботитесь о банкротстве, кредиторы должника сделают это за должника.

Согласно закону процедура неплатежеспособности физического лица может быть инициирована также кредиторами лица, нарушившего обязательства, или налоговой инспекцией.

Проверьте, подходите ли вы
по условиям банкротства

Срок процедуры

Отказ длится в среднем 8-12 месяцев. Срок зависит от многих факторов, одним из которых является статус интеллектуальной собственности должника.

Как проходит банкротство через арбитражный суд

Подробная инструкция: «Как объявить физическое лицо банкротом»:

1. Подготовка документов :
   • личные документы должника (паспорт, СНИЛС, СИФ, документы, подтверждающие семейное положение, наличие детей, брачный договор (при наличии) и др.);
   • документы, подтверждающие долги (справки о долгах, списки кредиторов, копии договоров займа);
   • документы о сделках и незавершенных активах (например, договоры купли-продажи) за последние 3 года; инвентаризация имущества и свидетельств о собственности;
   • справка о наличии / отсутствии квалификации индивидуального предпринимателя; справка с места работы или центра занятости;
   • квитанции об уплате государственной пошлины и оплате гонорара финансового директора до подачи в суд.

   Перед тем как начать процедуру банкротства, обратите внимание: отсутствие даже единого документа является основанием для закрытия судебного производства.

   Подробнее о документах, необходимых для подачи заявления о банкротстве в арбитражный суд, читайте здесь.

   Доказательством и главным признаком банкротства является неспособность гражданина самостоятельно расплачиваться по долгам из-за резкого падения доходов. Если суд рассматривает доказательства, подтверждающие минимальный доход человека, но при этом должник владеет домом, землей, парковкой, это вызовет подозрения в организации мнимого банкротства.

   Подготовить документы о банкротстве
   с помощью юриста

2. Напишите заявление. Заявитель подает апелляцию в арбитражный суд по месту жительства. Заявление составляется после сбора всех документов, необходимых для признания банкротства.Строгой формы заявки нет, однако при ее написании указывается следующая информация:
   • наименование арбитражного суда;
   • сведения о заявителе: имя, дата рождения, паспортные данные, место проживания и регистрации, состав семьи (наличие супруга, близких членов семьи, в том числе иждивенцев), сведения о месте работы и доходах;
   • общая сумма долговых обязательств;
   • об обстоятельствах, которые привели к снижению финансовой способности заявителя;
   • судебные решения, исполнительные акты и другие, по которым деньги списываются со счетов должника;
   • список ваших активов и банковских счетов;
   • наименование СРО (саморегулируемой организации) по выбору арбитражного управляющего
   • список прилагаемых документов.

   Скачать пример заявления о банкротстве (24,1 КБ)

   Государственная пошлина уплачивается одновременно с подачей заявления.

3. Подача заявления в суд. У заявителя есть 3 варианта: подать заявление лично, отправить по почте (со списком приложений) или через онлайн-приемную суда. Онлайн-заявка подается через сайт my.arbitr.ru, для подачи необходимо будет зарегистрироваться в госуслугах.Заявление подается в арбитражный суд по месту регистрации или постоянного проживания должника.
4. Выбор процедуры банкротства. Суд выносит постановление о введении процедуры ремонта или продажи недвижимости.Реструктуризация долгаРеализация недвижимости
   

   Как долго: до 3 лет	Сколько времени займет: около 6-8 месяцев
   Как проходит: Формирование единого плана платежей по погашению долгов	Как проходит: Продажа имущества должника. Не отберут только обанкротившееся жилье (если квартира или дом не в ипотеке), а также предметы первой необходимости.
   Следовательно: Выплата части долга. Аннулирование остатка задолженности без объявления банкротства нац	Следовательно: Продажа недвижимости (если есть) с аукциона. Признание физического банкротства и аннулирование долга.
   Когда введено: дефолт как основная процедура банкротства	При введении: если невозможно провести реструктуризацию; если должник не соблюдает условия плана реструктуризации; когда заявитель подает заявление об отказе от реструктуризации долга и продолжении продажи недвижимости.

   Чтобы не допустить реструктуризацию, нужна только одна причина: отсутствие дохода должника. Конечно, есть и другие препятствия для введения процедуры. Например, исключительная судимость за экономические преступления (ст. 213.13 127-ФЗ).

   Согласно статистике, средний срок реализации плана реструктуризации после его утверждения не превышает 300 дней, при максимально возможном сроке в три года.

   Намного чаще вводится процедура продажи недвижимости на торгах. Это свидетельствует о желании большинства банкротств не столько расплатиться с долгами, сколько их списать. При этом кредиторы получают хоть что-то от продажи, в лучшем случае только в каждом третьем производстве по делу о несостоятельности.

   Кроме того, закона о банкротстве физических лиц нет. 127-ФЗ предусматривает мировое соглашение. С его подпиской исключаются все процедуры банкротства, а запросы на выкуп облигаций откладываются. Если условия соглашения нарушаются, суд снова вступает в рассмотрение дела.

Когда все этапы банкротства будут завершены, суд спишет долги кредиторам и судебным приставам, и взыскатели перестанут беспокоить должника.

Стоимость процедуры банкротства

Цена банкротства складывается из:

1. Госпошлина в размере 300 руб.
2. Расходы на финансового менеджера. Цена его участия составляет 25 000 рублей за одну процедуру, а также 7% от суммы проданного имущества должника.
3. Включение данных о банкротстве в EFRSB. Их публикация будет стоить около 430 рублей за сообщение.
4. Стоимость услуг юристов предусмотрена в связи с процедурой. Стоимость услуг зависит от организации.
5. Показания для третейского суда, так как в стране всего 85 судебных органов, а также ряд субъектов РФ.

Внесудебное банкротство с юридической помощью под ключ 23 490 руб. Погашение долга Анализ операций за 3 года до банкротства 10 730 руб. Аннулирование долга Проверка должника до внесудебного банкротства 5380 руб. 470 в месяц. Отменить долги Все услуги

Если вы заявите о банкротстве самостоятельно, сумма затрат составит несколько десятков тысяч рублей. Но на практике цена банкротства в 2021 году достигает 150-180 тысяч рублей.

Если у неплатежеспособной стороны нет средств для оплаты процедуры неплатежеспособности, она будет отменена. Анализ практики третейского суда показывает, что из всех закрытых дел почти четверть закрыта из-за отсутствия средств, необходимых для покрытия судебных издержек по банкротству физических лиц. Ситуация кардинально изменилась в 2020 году, когда было введено банкротство через МФЦ.

II. Внесудебное банкротство граждан

Упрощенное банкротство — новая процедура для России. Закон о внесудебном банкротстве был подписан Президентом РФ 31 июля 2020 года. Упрощенная процедура подходит для списания «мелких» безнадежных долгов, взыскание которых уже невозможно.

Что это значит?

С 1 сентября 2020 года граждане могут признать свою неплатежеспособность бесплатно и без обращения в арбитраж. Теперь для погашения долга достаточно подать заявку в МФЦ.

Кто может списать долги через МФЦ

Условия списания долга во внесудебном порядке:

• размер долга от 50 тысяч до 500 тысяч рублей;
• нет активов, которые можно было бы собрать для выплаты долгов;
• судебные приставы закрыли исполнительное производство из-за невозможности взыскания долга.

ознакомиться с порядком исполнения можно на сайте ФССП.

Стоимость и сроки банкротства

Такое банкротство осуществляется бесплатно для должника. Внесудебная процедура длится 6 месяцев.

Как списать долги через МФЦ

Инструкция, как списать задолженность в порядке внесудебного банкротства:

1. Должник заявляет о банкротстве в МФЦ.
2. Сотрудники МФЦ проверяют его на соответствие условиям банкротства.
3. MFC вводит 6-месячную процедуру последующего наблюдения.
4. В итоге должник объявляется банкротом, долги списываются им.

Но если в течение шестимесячного периода наблюдения у должника окажется ликвидное имущество, внесудебное банкротство будет отменено. Процедура будет передана в суд со всеми сопутствующими расходами.

Стоимость услуг юристов по внесудебному банкротству

Запрос документов и проверка условий внесудебного банкротства	5000 руб
Анализ операций должника за 3 года	10 000 руб
Подготовка дела о банкротстве во внесудебном порядке	15000 руб
Сопровождение внесудебного банкротства под ключ	25000 руб

Узнайте, имеете ли вы право на внесудебное банкротство

Пошаговая инструкция «Как физическому лицу объявить себя банкротом в арбитражном суде?»

Если вы не соответствуете требованиям о банкротстве во внесудебном порядке, вы можете подать заявление о банкротстве в суд.

Шаг 1.  Проверьте, соответствуете ли вы критериям для при признания вас банкротом

Закон о банкротстве разделяет 1) условия, при которых должник имеет право подать заявление о признании его банкротом, и 2) условия, при которых он обязан подать такое заявление.

Правильно

Долг

Размер обязательства законом не ограничен. Гражданин знает, что не может вовремя выполнять взятые на себя обязательства (из-за потери работы, тяжелой болезни и т.д.) В этом случае гражданин сталкивается с признаками неплатежеспособности и / или недостаточности капитала (он прервал договоры с кредиторами или сумма долга превышает стоимость имущества, либо имеется постановление судебных приставов об окончании производства за отсутствие имущества и т д.)

Сумма долга более 500 тысяч рублей. Просрочки платежа может и не быть, но гражданин знает, что выплата долга одному или нескольким кредиторам приведет к невозможности полного исполнения обязательств перед другими кредиторами.

Одной из наиболее распространенных ситуаций, когда физическое лицо (физическое лицо) должно подать заявление о банкротстве, является банкротство из-за невозможности погасить ссуду. В этом случае заемщик должен учитывать основную сумму долга по ссуде и проценты по ссуде как условие отказа физического лица от ссуды. Штраф за просрочку выдачи кредита не может быть учтен при расчете суммы.

Шаг 2.  Выберите финансового управляющего и оцените свои будущие расходы

Полную стоимость банкротства физического лица можно найти здесь.

На этом этапе нужно определиться с кандидатурой финансового менеджера. Закон не дает должнику права выбрать конкретного кандидата на должность финансового менеджера, однако в заявке необходимо указать СРО, в котором находится финансовый менеджер, и СРО представляет кандидата на должность финансового директора в суд (желательно предварительно согласовать этот вопрос с ОАД).

Шаг 3.  Соберите пакет документов, необходимых документов для признания вас банкротом

Подробнее о перечне документов, прилагаемых к заявлению о признании гражданина банкротом, читайте здесь.

Обратите внимание на срок действия документов, документы с меньшим сроком действия необходимо отозвать в конце. В этой статье мы рассказали, с каких документов начинать, какие документы заказывать в последнюю смену, чтобы правильно оформить документы о банкротстве физического лица.

Шаг 4.  Подготовьте заявление в арбитражный суд

Если вы успешно выполнили первые два шага, начинайте готовить заявление в арбитражный суд. В заявлении о банкротстве необходимо указать, в том числе, размер требований кредиторов, размер задолженности, сведения об имуществе должника, обоснование невозможности удовлетворения требований кредиторов, имя и адрес самоуправления регулирующий орган, финансовый директор которого должен быть утвержден.

Шаг 5.  Уплатите госпошлину, внесите на депозит суда денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему (или подготовьте ходатайство о предоставлении отсрочки)

Реквизиты для оплаты госпошлины и внесения залога можно распечатать на сайте арбитражного суда, где ожидается заявление. Ранее мы говорили о размерах пошлины и депозита.

Шаг 6.  Направьте копии заявления и документов конкурсным кредиторам и в уполномоченные органы

Когда все документы собраны (в том числе квитанция об уплате государственной пошлины и документ, подтверждающий уплату денежных средств в судебном депозите), копии заявления и приложенных к нему документов должны быть отправлены конкурсным кредиторам и квалифицированным юридическим лицам посредством качественного письма со списком вложений и квитанцией о получении (в списке укажите все документы для отправки).

Шаг 7.  Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, то опубликуйте уведомление о намерении подать заявление о банкротстве в   Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц   (за 15 дней до подачи заявления)

Для публикации уведомления на уведомлении заверяется подпись заявителя, после чего оплачиваются услуги по публикации в реестре (ориентировочная стоимость публикации в реестре 10-12 000 рублей).

Мы рекомендуем вам прекратить деятельность индивидуального предпринимателя до подачи заявления о банкротстве в суд. Это позволит вам избежать запрета на регистрацию индивидуального предпринимателя в течение 5 лет после завершения процедуры банкротства, а также сэкономит вам лишние расходы.

Шаг 8.  Подайте документы в арбитражный суд

Затем приложите к пакету документов (заявление, копии документов по перечню, квитанцию ​​об уплате государственной пошлины, квитанцию ​​о внесении задатка или заявку на рассрочку, а также для индивидуальных предпринимателей — документы, подтверждающие публикацию учредительного акта заявления о банкротстве) почтовые документы, удостоверяющие отправку копий актов конкурсным кредиторам и уполномоченным органам (товаросопроводительная квитанция, опись холдингов) и подача заявления о признании банкротства в арбитражный суд по месту жительства. Документы можно подать лично в арбитраж, отправив документы почтой России или через сайт арбитража. Также вы можете воспользоваться услугами представителя для подачи заявления в суд и представления интересов в суде (для этого потребуется доверенность).

Шаг 9.  Дождитесь принятия судом определения о признании заявления о банкротстве обоснованным. Введение процедуры банкротства физического лица

Заявление подается на рассмотрение судьи не ранее 15 дней и не позднее 3 месяцев со дня его принятия (в среднем с момента подачи заявления в первое заседание проходит 2 месяца, процедура вводится редко) первое заседание, требуется больше заседаний: в зависимости от позиции судьи, необходимости предоставления дополнительных доказательств несостоятельности, а также поведения кредиторов). Перед слушанием OAD арбитражных управляющих должен представить в суд кандидатуру финансового директора (в противном случае невыполнение этого требования также является основанием для переноса рассмотрения заявления).

По результатам рассмотрения заявления суд может вынести одно из следующих определений:

• о признании обоснованной просьбы и о введении реструктуризации задолженности граждан
• о признании заявления обоснованным и о введении продажи имущества гражданина
• о признании заявления необоснованным и закрытии производства (при отсутствии других вопросов по банкротству данного лица)
• о признании вопроса необоснованным и оставлении вопроса без рассмотрения (если есть другие вопросы по поводу отказа этого человека; тогда, по следующему вопросу, запланирована встреча для оценки их обоснованности)

Объявление о банкротстве физического лица (уведомление о признании обоснованного заявления о банкротстве) публикуется в официальном издании (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, газета «Комерасант»). За публикацию отвечает назначенный финансовый сотрудник. С момента публикации кредиторам предоставляется срок для регистрации в реестре своих требований.

Шаг 10.  Процедура реструктуризации долга (если введена судом)

Со дня вынесения судом приговора, содержащего указание на введение реструктуризации долга, наступают следующие последствия, в частности:

• введен мораторий на погашение кредита по вашим обязательствам
• начисление санкций (санкций, штрафов), иных денежных санкций и процентов по вашим обязательствам, за исключением текущих платежей, твердо
• снимаются ранее наложенные аресты и другие ограничения на распоряжение активами
• операции по приобретению и отчуждению активов на сумму более 50 тысяч рублей, по получению и выдаче ссуд, получению ссуд, передаче активов в залог, а также по предоставлению денежных средств на банковские счета (вклады) вы можете производить только при наличии предварительное письменное согласие финансового директора… Без согласия финансового директора вы можете управлять средствами на специальном банковском счете в пределах 50 тысяч рублей ежемесячно

План реструктуризации долга может быть представлен только при соблюдении требований законодательства. Вы, кредитор или уполномоченное лицо имеете право направить проект плана финансовому менеджеру, конкурсным кредиторам, уполномоченному лицу не позднее 10 дней по истечении 2 месяцев с даты публикации уведомление о признании дела о банкротстве обоснованным. Затем финансовый директор проводит первое собрание кредиторов, на котором он представляет проект плана, который должен быть принят большинством голосов конкурсных кредиторов и компетентных органов, чьи кредиты включены в реестр кредиторов, после чего он утверждается судом. Во время исполнения план может быть изменен или отменен по решению суда. Финансовый директор должен подготовить отчет о результатах его выполнения и направить отчет и сопутствующие документы конкурсным кредиторам, уполномоченному органу и суду не позднее, чем за один месяц до истечения срока действия плана исполнения плана. В результате суд вынесет определение о завершении реструктуризации долга (если долг погашен и жалобы кредиторов признаны необоснованными) или об отмене плана и признании должника банкротом. У вас также есть возможность заключения мирового соглашения, которое утверждается судом и является основанием для закрытия процедуры банкротства.
Подробнее о процедуре реструктуризации долга при банкротстве физических лиц здесь.

Шаг 11.  Реализация имущества должника (вводится на первом заседании или в связи с отменой плана реструктуризации, либо в связи с непредставлением плана в установленный срок, либо если судом представленные планы не утверждены)

Если вы не соответствуете требованиям для утверждения плана, или проект плана не был получен казначеем к установленному сроку, или представленный план не был одобрен судом, суд вынесет решение о признании вас банкротом и инициировать продажу вашей собственности. В этом случае продажа имущества назначается судьей на срок не более шести месяцев, который может быть продлен. Суд также вправе принять решение о временном ограничении права на выезд из Российской Федерации до даты вынесения решения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве (как правило, ограничения вводятся по запросу управляющего финансового органа.). После введения процедуры продажи недвижимости финансовый менеджер начинает продажу существующей недвижимости (инвентаризация, оценка и тендер). Удовлетворение требований кредиторов осуществляется за счет конкурсной массы (имущества должника) в определенном порядке.

О том, какие активы нельзя включить в конкурсную массу и как их исключить, если они вдруг попали, читайте здесь.

Мы посвятили отдельную статью банкротству физических лиц с ипотекой.

Ссуды, невыполненные из-за отсутствия прав собственности, считаются погашенными, и должник обычно освобождается от дальнейшего взыскания. Исключения составляют, в частности, требования о текущих выплатах, компенсации за причинение вреда жизни или здоровью, компенсации морального вреда и взыскания алиментов. Они могут быть представлены после закрытия процедуры банкротства в неурегулированной части.

Шаг 12.  Вынесение судом определения о завершении реализации имущества физического лица и освобождении от исполнения дальнейших обязательств (в отдельных случаях суды не применяют нормы об освобождении от исполнения к некоторых должникам)

Только с того момента, когда будет принято решение о завершении процедуры продажи активов физического лица, процедура банкротства может считаться завершенной (а не с момента признания заявления о банкротстве обоснованным, как принято считать в контексте обывателя).

Адвокаты и финансовые менеджеры нашей фирмы проведут процесс банкротства в суде «под ключ» — от сбора документов и подготовки заявления в суд до завершения расчетов и погашения задолженности. Заказать услуги индивидуального юриста по банкротству онлайн вы можете на нашем сайте. Заполнение анкеты ни к чему вас не обязывает, но позволит юристу подробно проконсультировать о перспективах банкротства в вашем случае.

Заказать услуги индивидуального адвоката по банкротству

Последствия судебного и внесудебного банкротства: как самому признать себя банкротом с минимальными рисками?

После введения судебной продажи недвижимости:

1. Кредиторы и сборщики не могут требовать возврата ссуд.
2. Судебные приставы приостанавливают взыскание: зарплата больше не списывается с карты, актив освобождается от ареста, снимается запрет на выезд за границу. Но такой запрет может наложить суд.
3. Задержки и штрафы больше не взимаются.
4. Финансовые дела должника переданы в ведение конкурсной комиссии. Он несет ответственность за доход, а не за банкротство.
5. Пока ведутся судебные разбирательства, новые займы или поручительства невозможны.
6. заключение сделок на сумму более 50 000 рублей запрещено.
7. Кредиторы могут оспорить передачу права собственности. Например, когда стороны являются близкими родственниками или стоимость сделки намного ниже рыночной.
8. Возможные ограничения: выдача запрета на выезд за границу на период банкротства; конфискация имущества. Но ограничения вводятся по просьбе кредиторов, если есть опасения, что должник вывезет имущество в другую страну или скрывается от ответственности.

Прежде всего, должников волнует, есть ли угроза их имуществу, если это отразится на их работе. В случае банкротства из состава банкротства исключаются активы в виде одноквартирной квартиры, профессиональное оборудование до 10 тысяч рублей и бытовая техника с мебелью.

Также можно подать заявление об исключении из заработной платы: должник обеспечивает себя и свою семью из доходов. Но суд вправе оставить должнику размер прожиточного минимума в размере 1 прожиточного минимума для него и для каждого члена семьи.

Заявление об исключении средств из СМ (35,1 КБ)

Несмотря на внесудебное банкротство, существуют следующие ограничения:

1. Запрет на регистрацию новых долговых обязательств: человек не может получить ссуду или выступить поручителем по чужому соглашению.
2. Начисление процентов, штрафов и пеней за неуплату прекращено.
3. Запросы на погашение долга от банков, взыскателей долга и микрофинансовых организаций закончились.
4. Кредиторы могут направлять запросы в МВД, СМЭВ и Росреестр о финансовом положении должника. В случае обнаружения скрытого имущества дело, открытое через МФЦ, может быть передано в арбитражный суд. Затем кредиторы назначают своего арбитра, который гарантированно столкнется с осложнениями.

По окончании судебного и внесудебного производства наступают следующие последствия:

• лицо не сможет вновь объявить о банкротстве: в течение 5 лет с момента судебного разбирательства, в течение 10 лет с момента списания долгов во внесудебном порядке;
• при выдаче кредита необходимо сообщить в банк о просроченном банкротстве в течение 5 лет;
• лицо не может стать генеральным директором в течение 3 лет, входить в состав Совета директоров или иным образом управлять юридическим лицом;
• нельзя быть главой банка 10 лет;
• если индивидуальный предприниматель признал свое банкротство, то в течение 5 лет банкрот не сможет заниматься такой деятельностью. Если статус интеллектуальной собственности был ликвидирован в течение 1 года до внесудебного банкротства, последствия будут такими же.

Помимо запрета быть директором бизнеса и учредителем юридического лица, банкротство не влечет никаких ограничений при приеме на работу. Вы можете работать, где хотите — хоть судебным приставом, хоть депутатом, официально получать зарплату и никого не бояться.

Вы можете спокойно и без риска разобраться с судебным и внесудебным банкротством, обратившись к опытным юристам. Перед заполнением заявки специалисты внимательно проанализируют вашу ситуацию, обстоятельства и дадут юридическую консультацию.

Мы обеспечиваем полное сопровождение процесса, что гарантирует 100% результат, безопасное исполнение кредитных обязательств и минимальные последствия по завершении.

Как стать банкротом и списать долги по кредитам самостоятельно

Шаг 1

Процедура банкротства физлиц в 2021 году: как проводится процедура через МФЦ

Основные различия между процедурами банкротства физических лиц через МФЦ заключаются в том, что финансовый менеджер не участвует в работе. Сама процедура упрощена. Он имеет следующие особенности:

• Размер долга от 50 до 500 тысяч рублей.
• В отношении должника в ФССП инициированы и завершены исполнительные производства в соответствии со статьей 46 Федерального закона от 25.07.2012 г. 229. Другими словами, судебный исполнитель проверил должника и не обнаружил имущества или финансовых средств, которые можно было бы взыскать.
• На момент подачи заявления новое исполнительное производство не возбуждено.
• Дело о банкротстве лица в Составе арбитража не возбуждено.

Несмотря на то, что не все долги могут быть списаны (например, алименты), они все же учитываются. Другими словами, необходимо посчитать сумму всех облигаций, даже самых маленьких.
Если условия упрощенной процедуры соблюдены, вам придется действовать следующим образом:
1. Составьте список всех кредиторов. Речь идет не только о банках или МФО, но и о ФНС, ГИБДД, организациях, оказывающих жилищно-коммунальные услуги и так далее.
2. Найдите МФЦ, с которым можно связаться. В этом случае подойдет филиал в регионе постоянного проживания или временной регистрации должника.
3. Подготовка документов и заявлений. В основной пакет документации входят:

• паспорт гражданина;
• СНИЛС;
• ЖЕСТЯНАЯ БАНКА;
• предварительное свидетельство о зачислении, если таковое имеется.

4. Заполнение внесудебного заявления о банкротстве в филиале МФЦ, предоставление всех документов. Квитанция выдается должнику при получении пакета документации.
5. Жду решения. Внесудебная процедура длится в среднем 6 месяцев. В течение одного рабочего дня специалист проверяет, соблюдены ли все условия для проведения упрощения, в частности, открыто ли в Арбитражном суде производство по делу о несостоятельности и возбуждено ли исполнительное производство в ФССП. Если все в порядке, делается публикация в EFRSB. На основании этой информации кредиторы вправе самостоятельно проверить наличие активов должника. Если ничего не найдено и нет кредитов, долги необходимо списать через 6 месяцев.
Важно! Если в будущем сокрытие ценностей или имущества будет обнаружено, кредиторы имеют право обжаловать внесудебное решение в арбитраж.
Читайте также: Документы о банкротстве физлиц в 2021 году

Законодательная база

Ключевым нормативным актом о банкротстве является Федеральный закон от 25.07.2012 г. 127-ФЗ от 26 октября 2002 г. «О несостоятельности (банкротстве)». В 2015 году в него были внесены изменения, допускающие банкротство не только юридического, но и физического лица (Глава X). Закон о банкротстве физических лиц 127-ФЗ (часть 1 статьи 2):

• устанавливает причины признания должника банкротом;
• определяет меры по предотвращению банкротства;
• регулирует порядок и условия проведения процедур банкротства;
• регулирует другие отношения, возникающие из-за неспособности должника выплатить долги.

Последствия банкротства для должника

Прежде чем подавать заявление о банкротстве, изучите последствия этого шага. Последствия банкротства для должника не только положительные, но и ряд отрицательных моментов:

1. В ходе процедуры должник лишается прав:
   • осуществлять операции по продаже своих активов, передав их в залог и поручительство;
   • выезд за границу при наличии решения суда;
   • возможность проводить операции по банковским счетам.
2. После признания неплатежеспособности банкрот обязан уведомить банковские учреждения в течение 5 лет при подаче заявки на новый кредит.
3. В течение 3 лет должник не может управлять организациями и создавать компании.
4. Вновь обанкротиться можно будет только через 5 лет, после внесудебного банкротства — через 10 лет.

Следует отметить, что недостатки вполне ощутимы, однако граждане с долгами охотно идут на признание неплатежеспособности, несмотря на все последствия для должников. Ведь преимущества банкротства перевешивают все его недостатки:

• приостановлены требования по платежам по кредиту, в том числе по налогам, сборам, пени;
• прекращается начисление пеней и процентов;
• заморожено действие исполнительного производства по взысканию долга;
• коллекторы и судебные приставы больше не имеют права беспокоить должника.

Перед тем, как погасить долги путем банкротства, необходимо заранее проанализировать все «за» и «против» и проконсультироваться с юристом. Вы можете узнать, как стать банкротом при поддержке юристов по банкротству с минимальным личным участием представителей нашей компании.

Пошаговая инструкция проведения несостоятельности гражданина

Пошаговая инструкция по признанию физического лица неплатежеспособным включает в себя следующие шаги:

1. Подготовка документации для подачи рекламационного заявления. Это кредитные договоры, документы о праве собственности на недвижимость и другое имущество, документы о семейном положении, материальном положении и трудоустройстве и т.д.
2. Уплата государственной пошлины за подачу заявления о банкротстве. Его стоимость в 2020 году — 300 руб. (только для лиц, не имеющих статуса ИП).
3. Подача заявления в суд (арбитраж) по месту жительства физического лица-должника. Приложение содержит указание причин финансовых затруднений, список всех кредиторов и активов, имеющихся в распоряжении должника, а также указание СРО для выбора исполнительного директора из числа ее членов.
4. На первом слушании судья оценивает обоснованность поданного заявления, наличие у должника признаков банкротства и полноту представленной документации. При соблюдении всех этих критериев открывается процедура банкротства и назначается финансовый директор.
5. Судья назначает заявителю одну из следующих процедур: ремонт или продажа недвижимости. Первая процедура является одной из реабилитационных процедур и позволяет гражданину решить долговые проблемы с минимальными затратами. Но он может быть применен в отношении должника, имеющего стабильные доходы, для выполнения представленного плана реструктуризации.
6. Если должник добросовестно обработал платежи в рамках программы реструктуризации, процесс считается завершенным и никогда не получает статуса банкротства. В противном случае, как если бы реструктуризация невозможна из-за отсутствия средств у частного лица, на продажу недвижимости назначается этап.
7. Во время процедуры банкротства управляющий продает активы, принадлежащие должнику, и вырученные средства распределяются между всеми кредиторами (пропорционально их доле в общей сумме кредитов).
8. После соглашения с кредиторами и отчета администратора в суде процесс считается завершенным и все просроченные долги банкрота погашены.

На любом из указанных этапов подробной инструкции по банкротству физического лица стороны могут договориться и заключить мировое соглашение на взаимовыгодных условиях. Так что процесс банкротства может быть завершен раньше, чем предполагалось.

Варианты завершения или прекращения процедуры банкротства

Заявление о банкротстве, поданное физическим лицом или кредиторами, рассматривается арбитражным судом. Если комментариев нет, установите дату первой встречи, обычно через полтора месяца после получения документа.

При обнаружении ошибок, неточностей или неполноты пакета полученной документации судья принимает решение об устранении недостатков или возврате заявления, когда дело доходит до не того арбитражного суда.

Первое заседание суда важно, так как это рассмотрение дела по существу.

Результатом является назначение финансового менеджера и переход к одному из следующих этапов процедуры: реструктуризация долга физического лица, мировое соглашение или продажа имущества после признания гражданина неплатежеспособным. Каждый из перечисленных вариантов развития событий стоит рассмотреть более подробно.

Реструктуризация долга физического лица

Процедура реструктуризации долга в случае банкротства сильно отличается от обычной реструктуризации кредита в банке. Его основные особенности заключаются в следующем:

• должнику или его представителю не нужно вести переговоры о пересмотре плана погашения долга отдельно с каждым кредитором;
• учитывается задолженность физического лица: штрафы, пени и проценты больше не начисляются;
• должнику дается 3 года на погашение долга или возврат для выполнения плана платежей, согласованного с кредиторами.

Основные этапы реструктуризации задолженности по банкротству строго регламентированы законодательством. К ним относятся следующие ключевые этапы процедуры:

• запуск мероприятия. Задолженность фиксируется, любое обращение кредиторов и взыскателей к должнику исключено, пока не будет утвержден график платежей, прекращены выплаты по кредитам, не допускаются операции с имуществом и денежными средствами на сумму от 50 тыс. Руб. И более, открыт счет, который используется должником для проведения операций в пределах указанной суммы;
• разработка платежной программы. Максимальный срок действия документа — 3 года. Допускается частичное погашение долгов путем их погашения. Срок отправки проекта документа финансовому директору — два с половиной месяца после введения процедуры реструктуризации. Основное требование к сумме выплат по долгу — должен быть равен сумме дохода за вычетом прожиточного минимума и расходов на иждивенцев;
• утверждение программы собранием кредиторов. Программу реструктуризации может составить сам должник или любой из кредиторов. Затем документ утверждается общим собранием кредиторов;
• одобрение проекта реструктуризации арбитражным судом. Завершающим этапом процедуры является утверждение документа судьей. Если срок плана выплат не превышает 2 лет, он может быть согласован без решения собрания кредиторов. Для более длительных сроков действия требуется одобрение кредиторов.

Если план реструктуризации не представлен в суд в течение указанного выше срока, вводится процедура продажи имущества должника. Добросовестное исполнение акта, одобренного судьей, имеет для должника несколько последствий:

• сбоев не было;
• последующая аналогичная процедура может быть осуществлена ​​только через 8 лет;
• в течение 5 лет при обращении за ипотекой и ипотекой обязательно уведомить кредитора о реструктуризации.

ВАЖНЫЙ! Большим плюсом такого решения финансовых проблем физического лица является отсутствие каких-либо других ограничений, помимо вышеперечисленных. Например, запрет на выезд за границу или открытие собственного дела.

Мировое соглашение в банкротстве физических лиц

Еще одним компромиссным вариантом закрытия производства по делу о несостоятельности физического лица является заключение мирового соглашения между должником и кредиторами. Такой способ решения финансовых проблем по сути является своего рода процедурой реструктуризации долга, описанной выше.

Главное и единственное отличие — законодательство не регламентирует жестко требования к содержанию итогового документа. Условия мирового соглашения определяются непосредственными сторонами дела — должником и кредиторами — с участием финансового директора.

Подача документа в арбитраж для последующего утверждения возможна при одобрении более половины кредиторов. Срок представления мирового соглашения — 10 дней после подписания кредиторами на собрании.

ВАЖНЫЙ! Мировое соглашение допускается на любой стадии процедуры банкротства. Основными преимуществами такого способа решения проблем являются отсутствие состояния банкротства и связанных с ним ограничений.

Реализация имущества при несостоятельности граждан

Завершающим этапом процедуры банкротства является признание физического лица несостоятельным и продажа его имущества. Основная задача финансового менеджера при переходе к этому этапу мероприятия — удовлетворение требований кредиторов.

В законодательстве четко определены причины начала продажи активов должника:

• отсутствие или недостаточность дохода последнего для возврата платежеспособности;
• неоднократные нарушения положений одобренной судом программы урегулирования споров или реструктуризации;
• непредставление программы реструктуризации в срок, установленный судьей;
• отсутствие одобрения дела кредиторами или его отсутствие одобрения арбитражным судом.

Основные этапы процедуры продажи имущества банкрота-должника:

• Инвентарь. В случае добровольного банкротства данные предоставляет должник. Они подлежат обязательной проверке финансовым менеджером.
• Формирование конкурсной массы. На этом этапе проверяется наличие заявленного свойства. Из конкурсной массы исключаются только жилье (кроме ипотеки) и земля, личные вещи, вещи стоимостью до 10 тысяч рублей, денежные средства в пределах минимальной заработной платы и т.д.
• Анализ сделок, совершенных физическим лицом за последние 3 года. Финансовый директор проверяет сделки с недвижимостью и другим имуществом, отменяя их при необходимости и включая имущество в конкурсную массу.
• Оценка имущества должника. Выполняет опытный профессиональный оценщик. При желании его могут обжаловать участники дела с приглашением независимого специалиста.
• Официальное уведомление о торгах, регистрация участников и проведение аукциона. Торговля происходит в электронном виде на одной из электронных торговых площадок.
• Возмещение требований кредитора. Выручка от продажи недвижимости распределяется между кредиторами. Некоторых отправляют на оплату юридических услуг и вознаграждение управляющего.
• Отчет финансового директора в арбитраже. По итогам мероприятия менеджер подотчетен суду. При нехватке средств для полного погашения обязательств физическое лицо объявляется банкротом, остаток задолженности списывается и дело закрывается.

ВАЖНЫЙ! В большинстве случаев дело о банкротстве заканчивается продажей активов должника и признанием его банкротом. Это вполне объяснимо, так как при наличии средств для погашения долгов начинать процедуру просто нет смысла. Погасить задолженность намного проще без дополнительных финансовых и временных затрат.

Последствия и особенности списания долгов в процедуре банкротства физического лица

Признание гражданина банкротом имеет несколько последствий:

• аннулируются все просроченные долги по продаже недвижимости, за исключением алиментов, штрафов по уголовным и административным делам, убытков из-за халатности или умышленных проступков, долгов за ущерб здоровью и моральный ущерб;
• в течение 10 лет банкрот не имеет права управлять банковской организацией;
• через 5 лет после подачи заявления о банкротстве, управление МФО или негосударственным пенсионным фондом и повторное банкротство не допускается, а также необходимо уведомить финансовое учреждение при подаче заявления на получение кредита или займа;
• 3 года не могут работать генеральным директором или входить в совет директоров.

ВАЖНЫЙ! В случае признания банкротом физического лица со статусом индивидуального предпринимателя ему запрещается заниматься предпринимательской деятельностью в течение 5 лет.

Наша команда

Артем Сакулин Адвокат отдела финансового анализа Ответственный за сохранность имущества должника в процессе банкротства Спросите совета Валентина СамойловаРуководитель отдела по работе с клиентами Защищает должников от претензий взыскателей и банков Записаться на консультациюРоман Чулков Судебное разбирательство по делу о банкротствеПроверить консультацию по судебным спорам о банкротстве

Зачем нужен финансовый управляющий и кто его назначает?

В заявлении о признании неплатежеспособности гражданин указывает наименование органа саморегулирования арбитражных управляющих (СРО), среди членов которого должен быть назначен финансовый управляющий. Список СРО можно посмотреть на сайте EFRSB.

Задача финансового директора — сопровождение процедуры банкротства гражданина. Его полномочия включают:

• организация собрания кредиторов;
• принимать меры по розыску и защите имущества должника от продажи его должником без согласия финансового управляющего, хищения другими лицами;
• ведение реестра требований кредиторов;
• контроль за расходованием денежных средств гражданина;
• организация аукционов по продаже недвижимости с целью погашения долгов.

При приеме документов к производству суд направляет в СРО запрос о предоставлении кандидатуры арбитражных управляющих. На первую встречу приходит ответ с указанием имен нескольких кандидатов. Судья случайным образом выбирает одного из арбитров и назначает его финансовым администратором.

Важно! Финансовый директор работает на возвратной основе. Размер вознаграждения по процедурам банкротства составляет 25 000 рублей. Сумма, запрошенная для первой процедуры, должна быть внесена должником в судебный депозит в качестве обеспечения выплаты денежных средств. Кроме того, 7% от суммы погашенных требований кредиторов могут быть оплачены в процессе реструктуризации долга или суммы проданного имущества в рамках процедуры продажи.

Читайте также: Показатели прогнозирования банкротства: коэффициент краткосрочной задолженности по балансу