Взыскание с должника банкрота: процесс и способы взыскания долга после банкротства

С чем могут столкнуться кредиторы после банкротства должника

Если бизнес обанкротится, кредиторы могут столкнуться с проблемой в виде взыскания долга. Когда компания неплатежеспособна, долг выплачивается за счет продажи собственности. По этой причине суд отнимает у управляющего право распоряжаться активами, арбитражный управляющий принимает на себя полномочия, контролирует проводимые операции и рассчитывается с кредиторами.

Основная задача конкурсного управляющего — взыскание долгов после банкротства.

Согласно статье 213.30 Федерального закона «О несостоятельности» на банкротство накладываются следующие ограничения:

• запрещается занимать руководящие должности в течение трех лет
• о факте банкротства в обязательном порядке уведомить новых кредиторов в течение пяти лет
• запрещено снова объявлять себя банкротом на пять лет

Если физическое лицо становится банкротом, его долги могут быть связаны с кредиторской задолженностью перед другими гражданами при получении, коммунальными услугами, ипотекой и потребительскими ссудами. Физическое лицо может объявить себя банкротом через 3 месяца неисполнения своих обязательств.

Сначала должнику будет отправлено уведомление с просьбой погасить задолженность в течение одного месяца для решения вопроса во внесудебном порядке. Если впоследствии долг не будет погашен, взыскание будет произведено в судебном порядке.

Текущий платеж может быть только обязательством, связанным с использованием материальных активов в качестве средства платежа для погашения долга. Чтобы определить правовое основание претензий в качестве текущего платежа, необходимо определить, когда возникла задолженность по банкротству. Этот момент не всегда связан с датой заключения договора с должником.

Финансовые обязательства возникают из договорных отношений и заключаются в выплате компаниям денег или других финансовых активов. Финансовые обязательства включают кредиторскую задолженность перед поставщиками и подрядчиками. Он также включает задолженность арендатора по финансовой аренде.

Способы взыскания задолженности с должника банкрота

• Внесудебное производство (переговоры)
• Самостоятельное взыскание долга
• Передача требований о взыскании долга (продажа долга)
• Взыскание в судебном порядке
• Исполнительное производство
• Взыскание в порядке банкротства

Взаимодействие с саморегулируемыми организациями арбитражных управляющих (СРО АУ)

В соответствии с пунктом 11 Положения о порядке предъявления требований по обязательствам перед Российской Федерацией в производстве по делу о банкротстве и несостоятельности, утвержденного Постановлением Правительства Российской Федерации от 29 мая 2004 г. 257 «О гарантиях интересов Российской Федерации как кредитора в делах о банкротстве и несостоятельности» порядок выбора уполномоченным органом саморегулируемой организации арбитражных управляющих при направлении в суд устанавливается арбитражным судом и арбитражем заявление о признании должника банкротом Минэкономразвития России.

Во исполнение статьи 11 указанного постановления приказом Минэкономразвития России от 19 октября 2007 г. 351 «Об утверждении процедуры отбора органом, уполномоченным на участие в процедурах несостоятельности и процедурах несостоятельности, требований об уплате обязательных платежей и требований Российской Федерации по денежным обязательствам, саморегулируемой организацией управляющих арбитражем» при подаче заявления о признании должника банкротом в арбитражный суд «порядок выбора органа, уполномоченного на обжалование в делах о банкротстве и в процедурах банкротства, требования об уплате обязательных платежей и требований Российской Федерации по денежным облигациям, СРО АС на момент подачи заявления о признании должника в арбитражный суд был признан банкротом (далее — процедура отбора).

Решение о выборе СРО при подаче заявления о банкротстве стратегического предприятия или организации в арбитражный суд принимает уполномоченный в соответствии с Процедурой отбора орган, если иное не определено решением Правительственной комиссии по обеспечению исполнения мероприятий по предупреждению банкротства стратегических предприятий и организаций, а также организаций оборонного комплекса, образованных в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 22.05.2006 №301 «О реализации мер по предупреждению банкротства предприятий и организаций» стратегические организации, а также организации оборонно-промышленного комплекса».

Информация о взыскании убытков, причиненных Российской Федерации действиями арбитражных управляющих

Информация об убытках, причиненных арбитражными управляющими, размещена на специальном сервисе

Минусы процедуры банкротства при ее завершении

Несмотря на преимущества банкротства, есть и негативные последствия для должника.

К недостаткам можно отнести следующие обстоятельства: гражданин не сможет занимать руководящие должности в течение пяти лет; банки имеют право не выдавать новые ссуды до банкротства; должник не избавится от ряда обязательств.

Также в процессе банкротства гражданин не имеет права продавать свое имущество, закладывать его или влезать в долги. Большинство транзакций следует совершать только после консультации с финансовым менеджером.

Должник теряет право распоряжаться своим доходом до окончания процедуры банкротства. Финансовый менеджер ежемесячно выплачивает гражданину деньги в размере прожиточного минимума на каждого члена семьи. Остальные деньги идут на погашение долгов.

Запомнить! Гражданин, решивший обанкротиться, должен будет оплатить все управленческие расходы, связанные с банкротством. Стоимость процедуры примерно 100 000 рублей.

Плюсы и минусы судебного банкротства

— Главное преимущество судебного банкротства — возможность списать долги, если человек находится в тяжелом материальном положении. Хотя есть исключение: не подлежат погашению долги по алиментам, выплате заработной платы и выходного пособия, субсидиарная ответственность, причинение вреда жизни и здоровью, — сообщила Екатерина Кузнецова:

• — возможность погашения долгов «раз в пять лет», то есть раз в 5 лет, если должник становится финансово неплатежеспособным, он имеет право обратиться в суд для признания его банкротом;
• — единственное не обремененное залогом жилое помещение останется у должника и не будет продано на аукционе;
• — продолжительность процедуры: в среднем от 4 до 6 месяцев при отсутствии имущества и от 6 до 12 месяцев при наличии имущества.
• — К минусам банкротства, по мнению специалиста, можно отнести следующие:
• — риск потери заложенного актива (например, ипотеки).
• — отсутствие законности и четкой практики возврата капитала от продажи недвижимости.

25 июля 2017, 14:02

Внешнее управление

Внешнее управление — еще одна реабилитационная процедура в случае банкротства. Цель процедуры — позволить компании восстановить рентабельность и погасить долги под руководством внешнего менеджера. Это имя конкурсного управляющего, отвечающего за внешнее администрирование.

Срок внешнего управления не может превышать двух лет (как в случае финансового оздоровления).

Основное различие между внешним управлением и финансовым оздоровлением заключается в том, что руководитель предприятия снимается со своей должности, а управление компанией возлагается на внешнего менеджера. При этом участники (учредители) общества сильно ограничены в своих правах. Их основная функция — поиск средств для погашения требований кредиторов.

Внешний менеджер в процедуре внешнего управления:

• принимает документы и имущество должника;
• готовит план внешнего управления, согласовывает этот план с собранием кредиторов, затем утверждает его в суде;
• работает по плану с целью улучшения здоровья компании. Эту работу курирует собрание кредиторов.

Внешнее управление вводится гораздо чаще, чем финансовое оздоровление. К сожалению, это не всегда приводит к полному погашению требований кредиторов и восстановлению нормальной хозяйственной деятельности. Здесь многое зависит от действий внешнего управляющего и отношения кредиторов.

Какие последствия наступают для родственников должника, объявленного банкротом?

Процедура банкротства также негативно сказывается на членах семьи должника, поскольку их финансовое положение ухудшается.

Для супруга последствия могут быть следующими:

• уменьшается размер семейного дохода;
• общее имущество продается с аукциона;
• сделки между должником и супругом оспариваются казначеем и кредиторами.

Самое болезненное последствие — это продажа общего имущества супругов. В этом случае муж или жена могут потерять квартиру, машину, землю, приобретенные на средства, признанные доходом семьи. Супругу возмещается половина стоимости имущества. Остальные средства идут на погашение требований кредиторов.

Специалисты не советуют выводить имущество из конкурсной массы путем заключения сделок с родственниками. Они будут незамедлительно оспорены, и покупатель должен будет вернуть имущество в конкурсную массу гражданина.

Рейтинг АУ и СРО

Для оценки экономической эффективности возмещения требований кредиторов Агентство по доходам провело анализ результатов процедур банкротства, заключенных в предыдущие три года. Использованные данные учитывались исходя из выполнения функций уполномоченного органа. На основе этих данных были подготовлены и представлены в информационных целях доступ к рейтингу арбитражных управляющих и рейтингу органов саморегулирования.

По результатам анализа данных о размере возмещения требований кредиторов, об эффективности продажи активов должника, о длительности производства по делу о несостоятельности, а также о наличии нарушений в деятельности арбитража менеджеров (https://service.nalog.ru/pau.do) определялась эффективность каждого конкурсного управляющего и его место в рейтинге.

Оценка саморегулируемой организации рассчитывается с учетом среднего балла ее членов и решений ФНС России не учитывать саморегулируемую организацию.

Эти данные могут быть использованы широким кругом лиц в качестве дополнительной информации при выполнении ими своих обязанностей по банкротству, в том числе при принятии решения о выборе конкурсного управляющего или органа саморегулирования администраторов банкротства для проведения соответствующей процедуры банкротства.

На данный момент раздел опубликован в тестовом режиме (в формате Excel), информация в разделе «Рейтинг АС и СРО» может быть интегрирована в будущем.

Если у арбитров возникают вопросы относительно анализа вышеуказанных данных и подготовленной на их основе вводной информации (Рейтинг AU), им рекомендуется обращаться в ФНС России через саморегулируемые организации, членами которых они являются.

Разрабатываем индивидуальный план финансового оздоровления

Финансовое оздоровление проводится по индивидуальному плану для каждой компании, который представляет собой подробное описание общей стратегии и индивидуальной тактики «финансовой реанимации», а также показателей, показывающих их ожидаемую эффективность.

План финансового оздоровления — достаточно эффективный инструмент, который дает возможность видеть полную картину текущего и будущего финансового состояния должника, контролировать выполнение разработанных мер по санации и при необходимости корректировать их.

Не позднее, чем за месяц до завершения процедуры финансового оздоровления, должник должен предоставить управляющему соответствующий отчет, подтвержденный данными в бухгалтерской документации.

Выбор способа взыскания зависит от типа должника

• Решите и подтвердите наличие долга, но не возвращайте его
• Я в долгу, но не платежеспособен
• Тем, кто не признает свой долг

Действия по сбору средств от несостоятельного должника будут зависеть от заявителя. Если взыскатель имеет требования к должнику в связи с исполнением денежных обязательств по заключенным договорам, погашение этих требований происходит в третьей и последующей очереди.

Взыскание задолженности по банкротству происходит в следующем порядке:

• Производство по делу о банкротстве возбуждено в Арбитражном суде
• Кредиторы подают жалобы должнику в течение 30 дней
• Суд принимает исключения от 30 до 45 дней
• Рассмотрим жалобы и возражения
• Удовлетворение жалобами

Процесс взыскания долга начинается с подготовки кредитной истории. В нем должны быть указаны сведения об истце и ответчике, подробно описаны финансовое положение и суть иска с доказательствами (договор займа, сумма долга).

Существует определенное платежное поручение, если должник не может сразу погасить всю задолженность. В первую очередь покрываются судебные издержки, связанные с процедурой неплатежеспособности, на услуги арбитража и специалистов. Кроме того, сотрудникам выплачивается заработная плата и выходное пособие. После этого услуги вовлеченных лиц оплачиваются арбитражным управляющим. После этого оплачиваются эксплуатационные расходы. Все остальное покрывается в последнюю очередь.

После признания требований кредитора обоснованными он имеет право присутствовать на собраниях кредиторов, анализировать отчет руководителя о финансовом состоянии организации должника и принимать решения о переходе на другие процедуры банкротства.

Конкурсное производство

Процедура банкротства — единственное судебное разбирательство, направленное на ликвидацию компании-должника. Однако во многих делах о банкротстве эта процедура является наиболее важной.

Процедура банкротства вводится сроком на 6 месяцев. Его можно продлевать неограниченное количество раз.

Известны банкротства, при которых производство по делу о несостоятельности длится более 5 лет.

Целью процедуры банкротства является пропорциональное удовлетворение требований кредиторов. Долги, не погашенные в ходе процедуры неплатежеспособности, после ее завершения, считаются погашенными.

Вы можете перейти к процедуре банкротства сразу после наблюдения или после финансового оздоровления или внешнего управления, если эти процедуры восстановления не дали результатов.

именно после открытия процедуры банкротства компания официально признана банкротом. До этого времени банкротом не считается, несмотря на то, что дело о банкротстве возбуждено.

Через два месяца после публикации в газете «Коммерсантъ» и в ЕФРСБ реестр кредиторов окончательно закрывается. Кредиторы, не успевшие подать заявление о регистрации в течение этого срока и их требования принимаются последними, не имеют права голоса на собрании.

Во время процедуры банкротства управляющий отстранен от управления. Собрание теряет почти все свои полномочия, как и внешнее управление.

Конкурсный управляющий на этапе процедуры банкротства называется конкурсным управляющим. Вот что он делает:

• анализирует финансовые активы должника (если это не было сделано ранее);
• ищет и оспаривает подозрительные операции;
• при необходимости оценивает и продает активы должника;
• при соблюдении условий он возлагает на руководителя и учредителей должника ответственность — даже дочернюю — по долгам компании.

После того, как конкурсный управляющий продает все имущество и взыскивает долги, он приступает к удовлетворению требований кредиторов. Конечно, полное погашение долга — редкость.

По статистике, в России удовлетворяется от 3 до 7% требований кредиторов третьей очереди (подавляющее число кредиторов — третьей очереди).

После распределения средств должника остается лишь выполнить ряд формальностей: передать дела в архив, представить ликвидационный бюджет и отчитаться в судебном заседании о проделанной работе.

В срок от 30 до 60 дней после принятия решения о завершении процедуры банкротства суд передает решение о завершении в налоговую инспекцию. На основании этого решения налоговая инспекция исключает юридическое лицо из реестра юридических лиц единого государства.

Повторяю ключевую фразу: долги, не погашенные в процессе банкротства, считаются погашенными. Кредиторы могут списывать долги с чистой совестью, а также безнадежные для взыскания долги, а руководство должника может вздохнуть спокойно (если, конечно, лидеры не привлечены к ответственности).

Когда вводится финансовое оздоровление

Введение финансового оздоровления возможно после фазы наблюдения, когда должник еще не признан судом неплатежеспособным, но выявил признаки несостоятельности, которые в ходе финансового оздоровления можно преодолеть и восстановить платежеспособность. Отличительной особенностью финансового оздоровления от других процедур, применяемых в деле о банкротстве, является то, что полномочия органов управления юридического лица сохраняются, когда налагаются ограничения на распоряжение собственностью юридического лица административным администратором.

Экономическое взыскание вводится арбитражным судом на основании решения первого собрания кредиторов (пункт 1 статьи 80 Закона о банкротстве). Учредители должника, собственники имущества должника — унитарного предприятия или третьего лица вправе обратиться на первом собрании кредиторов с ходатайством о введении финансового оздоровления.

Особенности взыскания на разных стадиях банкротства

Кредиторы, которые участвуют в собрании на этапе наблюдения с целью взыскания кредитов с обанкротившегося должника, могут:

• Предложите кандидата на временную руководящую должность
• Выберите регистратора
• Начать внедрение финансового оздоровления
• Подать заявление о банкротстве организации

финансовое оздоровление требуется после получения анализа отчета временного управляющего о состоянии дел в компании. Вам также необходимо иметь план восстановления платежеспособности и график погашения долга.

Если после финансового оздоровления учреждение не восстановило свою платежеспособность, кредиторы могут инициировать переход к внешнему управлению. При нем главный должник теряет свои полномочия, полномочия управляющих возрастают, а кредиторы получают право замены активов.

Замена актива — это способ взыскания долга с юридического лица. Для этого создается акционерное общество, ему передаются все активы организации, акции продаются на бирже. В результате увеличивается капитализация компании, полученные средства идут на модернизацию производства, в результате чего происходит погашение долгов.

Если вышеперечисленные методы не помогли, организация терпит неудачу после принятия такого решения судом, то объявляется процедура банкротства. В нем менеджер:

• Оцените стоимость имущества организации
• Организуйте гонки
• Распределяет полученные средства между кредиторами

Срок подачи заявления на взыскание долга — 3 года.

Если дебиторская задолженность должника не относится к текущим платежам, необходимо включить в кредитный реестр должника сроки включения в зависимости от процедуры неплатежеспособности, на дату публикации сообщения о банкротстве.

Процедура банкротства	Срок
Надзор (банкротство юридического лица)	30 календарных дней со дня опубликования информации о введении наблюдения
Внешний контроль	В любое время
Конкурсное производство	В течение двух месяцев со дня публикации информации об открытии процедуры банкротства
Индивидуальное банкротство	В течение 2 месяцев со дня опубликования информации о признании гражданина банкротом

Заявление о регистрации кредитов в реестре составляется в письменной форме, подписывается кредитором и его представителем. Затем он отправляется Арбитражному суду, управляющему и должнику. В запросе необходимо указать:

• Арбитражный суд, который рассматривает дело о взыскании долга через банкротство должника
• Номер банка и ФИО судьи
• Детали деталей
• Обоснование требования кредитора
• Расчет потребности
• Доказательство этих утверждений

Чтобы оперативно решить вопрос взыскания с обанкротившегося должника, обратитесь в компанию-Гарант. Юристы с большим опытом работы выполнят взятые на себя обязательства в срок, оказав квалифицированную помощь.

Часто задаваемые вопросы Выгодно ли банкротство для физического лица?

Идея о том, что банкротство избавляет от долгов, — это миф. Вам нужно будет доказать, что при получении ссуды вы предоставили достоверную информацию и были добросовестным гражданином.

В случае банкротства физического лица возможно ли взыскание долга по поручительству?

Кредиторы имеют возможность ходатайствовать о поручительстве обанкротившегося физического лица. В случае солидарной ответственности 100% долга передается поручителю.

Учитываете ли вы убыток по долгу в случае банкротства физического лица?

Начисленная конфискация не учитывается после объявления должником банкротства.

Какой долг учитывается в суде при банкротстве физического лица?

Учитываются все виды кредитов: потребительские, ипотечные, микрозаймы, долги перед другими гражданами, налоговой инспекцией, Пенсионным фондом РФ и другими государственными органами.

Заемщика объявили банкротом, задолженность перешла к поручителю. Вправе ли поручитель обращаться в суд?

Если банк-кредитор обращается к поручителю основного заемщика с вопросом об установлении требований к ссуде после того, как арбитражный суд объявил основного должника банкротом и списал с него все долги полностью, то банк больше не сможет взыскать долг с поручителя.

Есть просроченные кредиты. Регулярно плачу только одну ссуду под залог автомобиля. Могу ли я подать заявление о банкротстве в отношении физического лица?

Если сумма долга превышает 500000 рублей, а ваше финансовое положение не позволяет расплачиваться, вам необходимо подать заявление о банкротстве.

Быть должником и впоследствии банкротом — есть ли разница между тем, кем быть — нормальным физическим лицом или индивидуальным предпринимателем?

В любой процедуре банкротства, будь то банкротство индивидуального предпринимателя или гражданина, все активы (кроме тех, которые не могут быть изъяты) будут проданы с аукциона для урегулирования с кредиторами.

Могу ли я объявить о банкротстве? Срок кредита 7 лет. 700 тысяч осталось выплатить. Безработные. До этого платил исправно.

Если задолженность превышает 500 тысяч рублей и нет возможности выплатить, можно подать заявление о банкротстве.

Читайте также: Отказ в банкротстве физического лица: почему могут не признать должником