Последствия банкротства для физического лица: что это значит

Что такое банкротство

Банкротство — это возможность в судебном порядке списать долги или реструктурировать их. Однако просто заявить банку о своей неплатежеспособности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено решением суда. Вам придется доказать свое тяжелое финансовое положение. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Это непростой процесс.

Заявить о банкротстве физического лица могут несколько сторон:

• сам гражданин;
• кредитор (банк или другое финансовое учреждение);
• государственный орган — (чаще всего Федеральная налоговая служба).

важно отметить, что подача заявки не гарантирует, что после завершения всех процедур ваши долги будут погашены.

По закону заемщик имеет право подать заявление в суд, если:

• фактически не может своевременно выполнять денежные обязательства;
• есть явные признаки неплатежеспособности и недостаточности капитала;
• сумма долга превышает стоимость активов должника.

Банкротство физического лица: стоит ли рисковать

Несомненно, в процедурах банкротства многих привлекает возможность списания долгов, которые нельзя закрыть продажей всего их имущества. Но каковы последствия индивидуальной неудачи? Так ли выгодно человеку состояние банкротства или стоит искать другие способы решения проблем? Для большинства людей банкротство ассоциируется с полным списанием долга. Но это не так. Есть два сценария решения финансовых проблем:

• реструктуризация долга;
• продажа недвижимости.

Суть реструктуризации

Реструктуризация позволяет восстановить платежную дисциплину и погасить долги на достаточно выгодных условиях. Но для этого у заемщика должна быть возможность — хороший официальный доход, достаточный, чтобы вернуться к прежнему графику платежей через 3 года. При этом деньги «на жизнь» семьи должны быть. Поэтому на практике процедура реструктуризации применяется редко. Кроме того, при рассмотрении этого варианта необходимо учитывать серьезные ограничения, которые накладываются на повседневную жизнь гражданина:

• Заемщику будет запрещено совершать сделки на сумму более 50 тысяч рублей без согласия финансового директора.
• Кредиторы получат информацию о наличии ценного имущества и сделках с ним за последние годы.
• В течение 5 лет после завершения процедуры необходимо будет уведомить нового кредитора о прохождении процедуры реструктуризации долга.
• Максимальный срок реструктуризации — 36 месяцев.

Если у вас долг перед агентством EOS, то, возможно, сотрудничество с компанией будет более выгодным, чем реструктуризация на таких условиях.

Как обстоит дело на практике

Ведь объявить человека банкротом довольно сложно. Мало того, гражданин должен иметь признаки неплатежеспособности, соответствовать условиям, указанным в ФЗ-127. Также необходимо доказать невозможность практического выполнения взятых на себя обязательств.

Следовательно, простого наличия факторов недостаточно. Заявитель неплатежеспособности должен указать, что причины тяжелого финансового положения возникли независимо от его воли. Например, он потерял работу, надолго заболел, получил травму и так далее.

Вы не сможете взять много кредитов, поэтому перестаньте их платить и обанкротитесь. Такие действия могут рассматриваться как умышленное банкротство и уже наказуемы с точки зрения уголовного закона (ст. 196 УК РФ).

Заявление о банкротстве должно быть мотивированным. В тексте следует указать причины, которые привели к такой ситуации. Также важно показать, что были предприняты все попытки погасить долги. Например, выплаты производились до того, как ситуация ухудшилась, предпринимались попытки связаться с кредитором и договориться о реструктуризации, отсрочке платежей и т.д.

Лицо будет считаться неплатежеспособным, если к нему относится хотя бы один из признаков:

• закрыты договоренности с кредиторами;
• более одной десятой долга не погашено в течение как минимум одного месяца;
• сумма долга превышает стоимость имущества;
• есть постановление о прекращении исполнительного производства, так как лицо не имеет имущества.

Необязательно, чтобы все признаки присутствовали одновременно, достаточно одного.

Как и куда подать заявление на банкротство?

Согласно статье 213.3 и статье 33 Закона № 127-ФЗ, физические лица вправе обратиться в арбитражный суд по месту жительства физического лица с просьбой о признании несостоятельным гражданина:

• гражданин;
• уполномоченный орган;
• банкротный кредитор.

Кроме того, законодательством Российской Федерации предусмотрено три способа подачи заявления:

• лично;
• почтовая служба;
• через сайт арбитражного суда.

Сроки рассмотрения дела

С 2015 года (октябрь) каждый имеет право на получение статуса банкротства. Это доступно, когда присутствуют все признаки банкротства физического лица. Они представлены кредитной задолженностью, просроченными платежами. Закон о несостоятельности устанавливает конкретные сроки для всех действий должника.

Особенностью процесса банкротства людей считается его поэтапное проведение. На подготовительные работы уходит много времени. Специалисты советуют изначально изучить федеральный закон. Это необходимо, чтобы получить представление об условиях, в которых начинается бизнес.

В законе указано, что лицо, имеющее финансовые затруднения, имеет право подать заявление о признании банкротом. Просрочка платежей должна быть не менее 3 месяцев.

Затем начинаются дела о банкротстве. Они представлены:

1. Сбор документов, подтверждающих наличие неплатежеспособности заявителя.
2. Описание имущества банкрота.
3. Сбор справок, предоставленных кредиторами, удостоверяющих задолженность, с указанием суммы.
4. Сбор личных документов.

Время, необходимое для этих действий, зависит от действий должника. С этих документов начинается бизнес. Итак, банкрот должен:

1. Напишите заявление в АС.
2. Ждите решения судей.

Сроки переноса рассмотрения заявки регулируются законом. Заявление банкрота принимает контора. Плата длится 90 дней. В течение указанного периода UA должен согласовать решение о том, соответствует ли финансовое положение лица, имеющего задолженность, положениям. По истечении указанного срока АС объявляет решение о возбуждении исполнительного производства.

Длительность реструктуризации

Что такое реструктуризация, какова ее цель? Суть данной процедуры отражается в назначении выплаты денег кредиторам сроком на три года. Расчет производится от дохода должника. При этом составляется график платежей. Это зависит от зарплаты лица, имеющего задолженность. Иногда, проанализировав свои доходы, должник решает, что его прибыли недостаточно для выплаты трех лет. Пишет заявление о назначении этапа продажи объекта недвижимости.

Граждане могут согласиться возглавить реструктуризацию. Таким образом, они задерживают процесс выдачи денег кредиторам. Им удается избежать статуса «банкротов», сохранить свое имущество. Если через три года банкрот не выплатит все деньги, начинается процесс продажи имущества.

Причины затягивания срока реализации

Срок продажи недвижимости рассчитывается индивидуально для каждого банкрота. Оно может длиться очень долго или, наоборот, очень быстро закончиться. Закон предусматривает проведение аукциона всего 6 месяцев. При возникновении трудностей суд вправе продлить срок исполнения. Иногда затягивание процесса бесконечно. В результате нереализованное имущество возвращается собственнику.

Есть разные причины, по которым возникают трудности при продаже недвижимости. Они зависят от цены, назначенной для каждого из лотов, спроса на вещь на рынке, состояния и качества товара. Только собственность, на которую направлено обращение взыскания, должна быть продана. В законе есть конкретный перечень объектов, которые запрещено выставлять на продажу. Так что закон не лишит граждан всего необходимого, а именно:

• продовольственные товары;
• единственная квартира, дом;
• награды, призы;
• автомобиль (при условии, что его владелец инвалид);
• топливо (при условии проживания в частном доме), предназначенное для обогрева жилых помещений в отопительный сезон;
• деньги, размер которых составляет прожиточный минимум для всех членов семьи;
• объекты, оборудование, предназначенные для профессиональной деятельности банкрота. Должно быть соблюдено условие, чтобы цена оборудования была меньше 100 минимальных заработных плат. Например, компьютер, принтер или сканер у программиста не возьмут, а личную машину таксиста заберут на продажу.

Продажа всего имущества, допущенного к аукциону по закону, осуществляется после присвоения должнику статуса «банкрота». Решение представлено на собрании АС после реструктуризации. Аукционы, конкурсы проводятся на полное погашение задолженности перед кредиторами.

Законодательная база

Ключевым нормативным актом о банкротстве является Федеральный закон от 25.07.2012 г. 127-ФЗ от 26 октября 2002 г. «О несостоятельности (банкротстве)». В 2015 году в него были внесены изменения, допускающие банкротство не только юридического, но и физического лица (Глава X). Закон о банкротстве физических лиц 127-ФЗ (часть 1 статьи 2):

• устанавливает причины признания должника банкротом;
• определяет меры по предотвращению банкротства;
• регулирует порядок и условия проведения процедур банкротства;
• регулирует другие отношения, возникающие из-за неспособности должника выплатить долги.

Особенности процедуры банкротства

Как показывает практика, в процедуре банкротства физических лиц есть много скрытых недостатков, которые проявляются уже в процессе. Чем грозит банкротство заемщику, находящемуся в тяжелом финансовом положении?

Недостаток опыта

Многие даже не представляют, как работает эта процедура, с чего начать, какие документы нужны. Без хорошей правовой основы при самостоятельной регистрации есть риск сделать ошибку, которая в будущем приведет к пустой трате времени и денег. А профессиональная юридическая помощь стоит недешево.

Цена

Процедура банкротства не бесплатна. Придется тратить деньги. Стоимость услуг финансового менеджера фиксированная и составляет 25 тысяч рублей. Еще 300 рублей обойдется госпошлина. Но это только официальные расходы. На самом деле гражданам приходится платить большие деньги, иначе найти грамотного менеджера и хорошего юриста становится проблематично. А если вы попытаетесь сэкономить на услугах опытных специалистов, то можете столкнуться с другими рисками. Например, собственность заемщика может быть продана значительно ниже ее реальной стоимости.

Продолжительность

Банкротство — довольно длительный процесс. В конце концов, арбитражным управляющим нужно время, чтобы найти и продать недвижимость. Иногда сама процедура может длиться годами, а связанные с этим проблемы только увеличиваются.

Признание недействительных сделок

Операции по отчуждению активов, проведенные за последние 3 года, открыты для оспаривания. Например, должник продал квартиру по подозрительно низкой цене. Финансовый менеджер обязательно проверит все ваши недавние транзакции на предмет наличия признаков преднамеренного и фиктивного банкротства — в случае их обнаружения долги не будут списаны, но дело будет закрыто.

Продажа недвижимости

Любой, кто решит начать процедуру неплатежеспособности, должен понимать, что все его активы, за исключением его единственного дома, будут проданы из-за долгов. Хотя эта недвижимость принадлежит его близким родственникам, которым он ее продал или подарил менее чем за 3 года. Если единственным жилым помещением является квартира, находящаяся в залоге, должник также может ее потерять, так как она находится в залоге.

Не все долги списаны

Для заемщика это может стать неожиданностью, но алименты или счета за коммунальные услуги останутся.

Все средства от продажи недвижимости находятся в распоряжении финансового директора.

Вы можете позвонить в агентство EOS анонимно, не торопитесь начинать процедуру банкротства. Практически во всех случаях мы сможем подсказать вам, что делать.

Признаки банкротства через МФЦ

С 2020 года законодатели также ввели понятие внесудебного банкротства гражданина. Необходимость процедуры была продиктована жаркими дискуссиями о бюрократических трудностях и сроках арбитражной процедуры, а также неудовлетворенностью стоимостью банкротства в суде.

Ни для кого не секрет, что списание долга стоит денег, как бы абсурдно это ни казалось. Средний счет за 10-месячную процедуру составляет 100-150 тысяч рублей или 10-15 тысяч рублей в месяц. Внесудебное разбирательство, в отличие от классического варианта, проходит совершенно бесплатно и без судебного разбирательства. Вся бюрократия идет через МФЦ.

Казалось бы, зачем вообще оставлять судебный вариант банкротства? Конечно, любой здравомыслящий человек предпочел бы внесудебное банкротство, ведь за процедуру он заплатит ровно 0 рублей!

Проблема заключается в требованиях к тем, кто хочет объявить о банкротстве в упрощенной форме. Лишь небольшая часть должников подпадает под критерии внесудебного решения .

Дело в том, что вы должны соответствовать следующим требованиям:

1. Вы должны были закрыть исполнительное производство по ч. 4 п. 1 ст. 46 п. 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Другими словами, судебные приставы не взыскивают долги, так как у вас нет имущества и доходов.
2. У вас не должно быть открытого производства во время подачи заявления о несостоятельности.
3. Размер долговых обязательств должен быть в пределах 50-500 тысяч рублей.

Большинство должников не имеют признаков банкротства физических лиц по упрощенной схеме из-за отсутствия исполнительных процедур. Или почему они есть, но не закрыты. И теперь судебные приставы очень неохотно закрывают такие производства.

Ограничения в правах во время банкротства

Сложности здесь заключаются в следующем:

• во время процедуры закрывается доступ ко всем денежным операциям по счетам и картам, все банковские карты будут под контролем финансового менеджера;
• у физического лица больше нет своего имущества без согласования с администратором: невозможно продать дом или купить автомобиль, так как он находится в состоянии банкротства;
• запрещены все операции по отчуждению, дарению товаров в пользу родственников;
• банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от «Личных кабинетов» интернет-банков и от электронных счетов арбитражному управляющему;
• выезд за границу запрещен по усмотрению суда.

Сколько времени занимает процесс банкротства

После того, как все необходимые документы собраны и представлены в суд, уплачены госпошлина и вознаграждение управляющего, документы рассматриваются судом, решение признается обоснованным и назначается финансовый управляющий. Сама процедура банкротства начинается с продажи имущества и распределения денежных средств кредиторам. В среднем банкротство длится около 6-8 месяцев. Однако процедура может быть отложена, если:

• у заемщика дорогое имущество, которое можно долго выставлять на аукцион;
• есть сомнительные транзакции, которые финансовый директор решает проверить;
• решение суда обжаловано.

Иногда сбой длится 1-2 года.

Последствия признания гражданина банкротом

К сожалению, заемщик столкнется с трудностями и ограничениями не только в процессе, но и после банкротства физического лица. Что чревато дальнейшей регистрацией этого состояния:

• в течение 5 лет гражданин обязан уведомить о своем банкротстве при обращении за новой ссудой или ссудой, при покупке активов в рассрочку;
• в течение 3 лет гражданин не имеет права занимать руководящие должности в организациях, а значит, могут возникнуть проблемы, если он уже занимает позицию руководителя и у него есть подчиненные сотрудники;
• ограничение банкротства на ближайшие 5 лет.

Более подробную информацию можно найти в статье 213.30 «Последствия подачи заявления о банкротстве гражданина».

ФЗ о банкротстве с последними изменениями

Согласно федеральному закону банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина выполнять финансовые обязательства и рассчитываться с кредиторами. В документе четко разграничены случаи, когда лицо обязано подать заявление, и когда он имеет право сделать это по собственной инициативе: любой гражданин, общая задолженность которого перед организациями и физическими лицами превышает 500000 рублей, обязан инициировать процедуру и просрочку достиг трех месяцев. Однако нет необходимости ждать, когда произойдут эти два обстоятельства. Также можно подать заявление о банкротстве с меньшей суммой долга, например, 200000 или 300000 рублей. Инициаторами открытия процедуры банкротства могут быть сами кредиторы или уполномоченный орган, например налоговый орган, что является довольно дорогостоящей процедурой. Помимо пошлины будущий банкрот должен оплатить публикацию сообщения в газете «Коммерсантъ», а также в Едином федеральном реестре сведений о банкротствах. Если к этим расходам добавить услуги финансового менеджера, затраты на участие в процессе, отправку документов по почте, то сумма приблизится к 100 тыс. Руб., А то и больше. Чтобы процедура была более доступной, она упрощена в 2020. Теперь у должников есть возможность обанкротиться бесплатно без участия судей — через МФЦ. Процесс был назван упрощенным внесудебным банкротством физических лиц. Помимо прочего, это бесплатно.
1 февраля 2019, 14:58 Федеральная нотариальная палата: нотариусы предупреждают, что счастье упало: что делать, если вы получаете в наследство долги с недвижимостью

Опасные советы недобросовестных юристов

Человек, решивший потерпеть неудачу, как правило, обращается в соответствующую компанию. Где недобросовестные юристы предлагают начать бизнес? В первую очередь советуют подготовиться к банкротству, то есть формально избавиться от всего движимого и недвижимого имущества, за исключением только жилья, так как все это выставляется на аукцион. Но они часто не информируют заказчика, что согласно федеральному закону «О банкротстве» статьи 195 УК РФ «Неправомерные действия при банкротстве» и 196 «Умышленное совершение преступления» могут стать предметом преступления. Если правоохранительные органы установят, что гражданин до подачи заявления намеренно продал имущество, чтобы скрыть его от кредиторов, против него будет возбуждено уголовное дело. Кроме того, к уголовной ответственности могут быть привлечены люди, которые, имея большой долг и скрывая реальные доходы, сознательно создали условия для подачи заявления о банкротстве в суд. Выход из строя — не такой уж и легкий процесс, лучше всего пару раз подумать, прежде чем начинать. В нашей компании работают грамотные специалисты, которые помогут справиться с трудностями.

Признаки неплатежеспособности гражданина, при которых он получает право обратиться в арбитражный суд с иском о банкротстве

Они установлены пунктом 3 статьи 213.6 Закона о банкротстве. Это признаки (достаточно любого):

• гражданин перестал платить те долги, срок платежа по которым истек. Например, ссуду нужно было выплатить 1 ноября 2018 года, но гражданин не заплатил. Со 2 ноября 2018 года гражданин считается удовлетворяющим критерию несостоятельности;
• гражданин просрочил платеж более чем на 10% на месяц и более;
• размер долга гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе размер долга перед гражданином перед третьими лицами.

Например, гражданин должен банкам 300 тысяч рублей. У него нет собственности и машины, у него есть только предметы домашнего обихода (посуда, ноутбук, мебель, одежда и т.д.). Сам он должен 20 тысяч рублей. Стоимость имущества и размер долга перед гражданином меньше его долга — 300 тысяч рублей. Это означает, что должник соответствует критерию несостоятельности.

• в отношении гражданина вынесено постановление о прекращении исполнительного производства в связи с отсутствием взыскиваемого имущества.

Если хотя бы один из вышеперечисленных признаков несостоятельности совпадает с обстоятельствами, однозначно указывающими на то, что должник не в состоянии выплатить долги, то вы можете подать заявление о банкротстве.

Однако наличие хотя бы одного из признаков неплатежеспособности необходимо будет доказать в суде. Если будет решение об окончании исполнительного производства, то доказать несложно — достаточно представить это решение в суд. В остальных случаях будет сложнее.

Что делать с просроченными кредитами

Очевидно, что каждый случай индивидуален. Гражданин, начиная процедуру неплатежеспособности, должен учесть все риски, которые он понесет. Будьте внимательны и честны. Прибегая к процедуре банкротства вместо ожидаемого «быстрого списания долга», можно получить ряд болезненных запретов и ограничений и потерять все имущество. Да, банкротство — это возможность легально списать долги через суд, однако, как видите, это не самая приятная процедура, в которой тоже есть много подводных камней. Это тоже не единственный вариант избавиться от долгового бремени. Часто гражданам, оказавшимся в сложной ситуации, когда резко упали доходы, гораздо выгоднее и проще начать работать с коллекторским агентством и продолжать свой бизнес, постепенно выплачивая долг. Профессиональные агентства могут предложить вам даже более выгодные условия погашения, чем банки, помогут вернуться к графику платежей и справиться с накопившимися обязательствами, какой бы безвыходной ни казалась ситуация.

Почему стоит довериться коллекторскому агентству

Если у вас накопились долги, которые вы не можете погасить, ваша ссуда была передана сборщикам долгов или, возможно, угрожающий судебный процесс, не отчаивайтесь! Вы всегда можете проконсультироваться у специалистов коллекторского агентства по вопросам погашения облигаций, уточнить наличие и условия наиболее распространенных программ, действий, способствующих погашению долга. EOS Agency, как компания с многолетним опытом управления финансовыми обязательствами, всегда индивидуально подходит к решению проблем своих клиентов и может помочь справиться с кредитными проблемами даже в сложных жизненных обстоятельствах. Мы заинтересованы в том, чтобы вы могли оплатить свои обязательства на максимально удобных условиях. Агентство действительно помогает людям выполнять долговые обязательства с наименьшими потерями. Выход есть всегда!

Миф третий: банкротство обезопасит имущество должника

Факт: статья 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации содержит исчерпывающий перечень имущества, на которое не может быть обращена взыскание. Я не буду это здесь приводить.

Финансовый менеджер имеет право продать все остальное и отдать деньги от продажи кредиторам. Не надейтесь спасти собственность от потери права выкупа, если вы продадите ее или передадите в дар до обращения в суд.

Финансовый директор через суд признает сделку недействительной. Вот почему он получает свои деньги и от вас.

И наконец, так называемые квазиправовые или псевдозаконные организации умалчивают о негативных последствиях банкротства, которых на самом деле более чем достаточно.

1. Вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом в течение трех лет. Вы не сможете быть учредителем или директором компании, вы не сможете открыть собственное дело.

2. В течение пяти лет вы не сможете молчать о своем банкротстве, когда получаете ссуду.

Если вы умалчиваете об этом, не указываете в анкете банка, то это будет достаточным основанием для вашего преследования. Банки вряд ли согласятся предоставить вам ссуду.

3. Данные о вашем банкротстве доступны во многих открытых источниках: на сайте арбитражного суда и в так называемом реестре банкротств. Любой желающий может получить информацию о вашем банкротстве за 2 — 3 минуты.

А это, например, означает, что работодатель тысячу раз подумает, если вас возьмут на работу… Да, да, я знаю, что если бы он отказал вам в банкротстве, он был бы неправ. Но доказывать в суде придется долго, несколько месяцев. По любой услуге вам также необходимо быть готовым внести 100% предоплату, так как вы вряд ли будете доверять вам.

4. Не факт, что наглые коллекционеры вас больше не потревожат. Да, за то, что беспокоили вас, они нарушают закон. Но когда закон остановил коллекционеров? Чтобы их остановить, сначала нужно будет мобилизовать полицию: судебных приставов (это те, кто контролирует взыскателей с 1 января 2017 года) и полицию. Возможно, вам придется подать в суд, чтобы заставить их выполнять свою работу.

5. Если ваши коммунальные услуги были отключены из-за долгов, ваше банкротство не является причиной для их повторного подключения к вам. Закон просто не обязывает к этому государственные службы.

Они все равно будут просить вас выплатить весь долг, пока вы не заплатите — они подключаются.

Итак, если вы приняли решение о банкротстве, стоит учесть:

— вам нужна эта процедура, она вам выгодна;

— насколько тяжелыми могут быть для вас последствия этой процедуры;

— вы можете оплатить эту процедуру;

— насколько реально избавиться от долгов по результатам процедуры;

— окажется, что вы потратите зря;

— вы можете доверять компании, с которой собираетесь связаться.

И в заключение хочу напомнить, что банкротство — это крайняя мера, подходящая не для всех ситуаций и прибыльная, как рекламируют не слишком добросовестные компании.

Если сравнивать процедуры установления отношений с кредиторами с медицинскими процедурами, то досудебное и судебное решение — это терапия, а банкротство — это ампутация больного органа, и оправдано только в крайних случаях. Не забывайте о профилактике, необходимо воздержаться от безрассудных займов и постараться своевременно решить все проблемы с возникшей задолженностью.

Что происходит дальше?

Суд рассмотрит дело и решит, оправдано ли заявление о банкротстве. Процесс может занять от 15 дней до трех месяцев. Если суд одобряет заявление, кредиторы перестают начислять проценты должнику, и дело переходит к финансовому директору.

Внесудебная процедура банкротства длится шесть месяцев. Специалист МФЦ проверяет соблюдение «упрощенных» условий. Если все соответствует правилам, производится соответствующая регистрация в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Это дает кредиторам право контролировать имущество должника. При отсутствии кредитов задолженность списывается в течение шести месяцев.

Но если они констатируют факт сокрытия ценностей, кредиторы могут оспорить внесудебное банкротство должника через арбитражный суд.

Кроме того, возможен один из трех способов развития ситуации:

1. Реструктуризация — пересмотр условий погашения долга с созданием нового плана погашения долга без штрафных санкций для должника в течение трех лет.Такой вариант возможен при наличии у гражданина достаточного регулярного дохода для погашения всех долгов в указанный срок. Кроме того, у него не должно быть судимости за экономические преступления, банкротство в течение последних пяти лет и реструктуризация долга в течение восьми лет.Пока идет реструктуризация, имуществом граждан управляет финансовый менеджер. Расходы должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если иное не определено судом. После выплаты ссуды и полного погашения реструктурированной задолженности гражданин не объявлен банкротом. Если нет возможности закрыть обязательства, его ждут последствия в виде продажи имущества.
2. Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи. Обычно продажа недвижимости занимает шесть месяцев, если нет других постановлений суда. У должника остается только одна квартира, если недвижимость приобретается не в ипотеку, помимо предметов первой необходимости.Выручка будет передана кредиторам, остальная задолженность будет списана. Финансовый директор отправит информацию в суд для завершения процедуры банкротства.
3. Мировое соглашение — это ситуация, при которой должник может договориться с кредиторами об аннулировании части долгов или их отсрочке. В этом случае процедура банкротства закрывается, и финансовый директор прекращает свою работу. Должник платит регулярно, согласно новым соглашениям, но в случае нарушения условий мирного соглашения он возвращается в суд, и процедура банкротства возобновляется.

Материал по теме Самостоятельная занятость: характеристики, плюсы и минусы

Процедура реализации имущества гражданина

Процедура продажи имущества гражданина — это реабилитационная процедура банкротства, которая вводится решением третейского суда сроком на 6 месяцев и направлена ​​на продажу имущества гражданина-банкрота с целью пропорционально удовлетворить требования кредиторов (ст. 2 Закона о банкротстве).

Введение процедуры продажи имущества гражданина в случае банкротства происходит также по следующим причинам (ст. 213.24 Закона о банкротстве):

• не представлен план реструктуризации долга; план реструктуризации долга не утвержден собранием кредиторов, за исключением случая, когда суд решил отложить рассмотрение вопроса об утверждении плана;
• план реструктуризации долга отменен судом;
• возобновление производства в случае нарушения условий мирового соглашения и в иных случаях возобновление производства в случае банкротства.

Срок проведения процедуры продажи имущества гражданина — не более шести месяцев, но может быть продлен в арбитражном суде.

После объявления гражданина банкротом наступают следующие правовые последствия:

• все права, связанные с активами, составляющими конкурсную массу, включая распоряжение ими, осуществляются только финансовым менеджером от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично;
• операции, осуществленные гражданином лично (без вмешательства финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны. Требования кредиторов по операциям гражданина, предъявленные им лично (без участия финансового директора), не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы;
• регистрация перехода или обременения имущественных прав гражданина, в том числе недвижимого имущества и несертифицированных ценных бумаг, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего. Заявления граждан, поданные до указанной даты, исполнению не подлежат;
• выполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, включая выплату денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещено в отношении гражданина лично;
• должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать от них денежные средства.

После признания судом гражданина банкротом все его имущество должно быть продано в порядке, установленном законом о банкротстве, а полученные средства распределены между кредиторами.

Как правило, все активы гражданина, имеющиеся на момент принятия решения арбитражным судом о признании гражданина банкротом и о введении в продажу имущества гражданина, обнаружены или приобретены после даты принятия это решение составляет имущественную массу банкротства. Имущество гражданина, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругой (бывшим супругом), подлежит продаже даже в случае банкротства гражданина по общим правилам. Исключение составляет перечень имущества, установленный пунктом 3 статьи 213.25 Закона о банкротстве и статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Порядок продажи имущества гражданина устанавливается решением арбитражного суда. Положение о порядке продажи активов должно соответствовать правилам продажи активов должника, установленным статьями 110, 111, 112, 139 Закона о банкротстве.

Ювелирные изделия и другие предметы роскоши, стоимость которых превышает сто тысяч рублей, независимо от стоимости недвижимости, выставляются на аукцион.

После завершения аукциона финансовый директор приступает к урегулированию требований конкурсных кредиторов. Если имущества гражданина недостаточно для погашения всех долгов, невыплаченная задолженность считается погашенной.

По результатам рассмотрения отчета о результатах продажи имущества гражданина арбитражный суд выносит решение о завершении продажи имущества гражданина.

После этого гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

Читайте также: Услуги финансового управляющего для физических лиц при банкротстве: обязанности и вознаграждение