Банкротство физических лиц и ИП: в чем разница и отличия

Содержание
  1. Последствия для должника
  2. Негативные последствия банкротства ИП
  3. Процедура наблюдения: зачем это нужно
  4. Последствия банкротства ИП в 2021 году
  5. Что будет с имуществом
  6. Штрафы и аресты
  7. Рассказываем, что нужно знать при банкротстве ИП
  8. Последствия для родственников
  9. Сроки проведения процедуры
  10. Последствия как для физического лица
  11. Мировое соглашение
  12. Как объявить ИП банкротом?
  13. Реальные негативные последствия
  14. Как осуществляется процедура банкротства индивидуального предпринимателя?
  15. Особенности банкротства граждан
  16. 1) Условия для банкротства граждан
  17. 2) Какие документы необходимо подготовить?
  18. 3) Какие долги можно списать?
  19. 4) Стадии банкротства граждан
  20. 5) Последствия банкротства для граждан
  21. Внесудебное банкротство: особый случай
  22. Пошаговая инструкция по банкротству ИП
  23. Шаг 1. Уведомление в Федеральный ресурс
  24. Шаг 2. Обращение в суд
  25. Шаг 3. Реструктуризация долга или реализация имущества
  26. Шаг 4. Завершение банкротства
  27. Защита имущества согласно законодательству
  28. Закрытие ИП перед банкротством
  29. Закроют ли ИП с долгами по налогам?
  30. Что будет с долгами ИП после его закрытия?
  31. Что происходит в суде

Последствия для должника

Во-первых, не мешало бы учесть популярные заблуждения в области признания неплатежеспособных предпринимателей. Это включает:

  1. Невозможность перерегистрировать бизнес. Полный запрет на регистрацию индивидуального предпринимателя накладывается очень редко и только в случае серьезного нарушения предпринимателем законодательства, в том числе Налогового кодекса.
  2. Риск преследования. Да, уклонение от долговых обязательств и попытки скрыть право собственности повлечет наложение штрафа или даже отказ в списании долгов. Человек рискует тем же риском.
  3. Трудности ведения бизнеса в будущем. Должники считают, что вновь открывшимся после банкротства предпринимателям не следует рассчитывать на банковские кредиты — даже некоторые банки не открывают расчетные счета индивидуальным предпринимателям. Это тоже неправда: по истечении всех наложенных судом ограничений бизнесмен получает полную свободу действий.

Но есть и негативные последствия неудач отдельного предпринимателя, которые приходится терпеть.

Негативные последствия банкротства ИП

Невозможность продолжить торговлю — одно из самых «печальных» последствий признания предпринимателя неплатежеспособным. Конечно, законом предусмотрены случаи, когда индивидуальный предприниматель не ликвидируется, например, если частный бизнес является единственным источником дохода для гражданина. Что это случается так редко, что такое решение суда считается исключением из правил.

Кроме того:

  • аннулируются ранее выданные предпринимателю лицензии, разрешения и патенты;
  • вводится пятилетний запрет на перерегистрацию индивидуальных предпринимателей в отношении гражданина;
  • при большой налоговой задолженности или налоговых махинациях существует риск того, что индивидуальный предприниматель будет пожизненно дисквалифицирован по решению суда — таким образом, физическое лицо не сможет повторно открыть частный бизнес;
  • предпринимателю не простят долги по выплате заработной платы и социальных выплат наемным работникам: их придется выплатить даже после объявления банкротства.

Однако лучше пережить последствия банкротства отдельного предпринимателя, чем постоянно прятаться от кредиторов. Кроме того, если у бизнесмена есть задолженность по налогам, его текущие счета будут постоянно закрываться, что сделает невозможным ведение бизнеса. А объявление о банкротстве устранит эту проблему.

Подсчитайте, выгодно ли вам банкротство

Процедура наблюдения: зачем это нужно

После подачи заявления с предоставлением необходимых доказательств по требованию истца вводится процедура наблюдения за деятельностью индивидуального предпринимателя или, как ее еще называют, процедура надзора на срок от 4 до 6 месяцев.

Наблюдение необходимо для оценки реального финансового положения индивидуального предпринимателя, проверки документации, анализа активов и пассивов, контроля за осуществлением денежных операций, соблюдения прав сотрудников и законности действий руководства.

Всем этим займется назначенный судом управляющий по делам о банкротстве.

Последствия банкротства ИП в 2021 году

  • вы не сможете занимать должность генерального директора юридического лица (единоличного исполнительного органа) в течение 3 лет);
  • 5 лет вы не сможете снова объявить о банкротстве;
  • в течение 5 лет вы обязаны информировать банки, микрофинансовые организации, поставщиков и других кредиторов о том, что вы прошли эту процедуру;
  • 5 лет вы не сможете управлять микрофинансовыми организациями и негосударственными пенсионными фондами;
  • 10 лет вы не сможете «быть у руля» банков;

После банкротства вы сможете:

  • Зарегистрируйтесь в качестве индивидуального предпринимателя (даже на следующий день после завершения процедуры неплатежеспособности), если на момент подачи заявления в суд у вас нет статуса индивидуального предпринимателя;
  • Уехать за границу (если у вас нет долгов на содержание);
  • Зарегистрируйте недвижимость, автомобили и другое имущество;
  • Вы сможете свободно распоряжаться деньгами, не сообщая кредиторам и финансовому директору (сразу после завершения процедуры банкротства);

Что будет с имуществом

По гражданскому праву, а точнее: ст. 24 ГК РФ гражданин отвечает по своим обязательствам своим имуществом.

Гражданский кодекс Российской Федерации Статья 24. Имущественная ответственность гражданина

Гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, которое, согласно закону, не может быть исключено.

Перечень имущества граждан, к которому не может быть обращено взыскание, устанавливается гражданским процессуальным законодательством.

«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ

Поскольку индивидуальный предприниматель — это коммерческая деятельность гражданина без образования юридического лица, то по долгам частного предприятия физическое лицо будет отвечать лично. В результате в процессе банкротства предпринимателя происходит:

  • недвижимость, занимающаяся коммерческой деятельностью. Это могут быть станки, станки, другое оборудование, сырье или готовая продукция, товары, которые не были проданы, которые предоставляются от имени индивидуального предпринимателя.
  • личное имущество гражданина. Это автомобили, летние квартиры и коттеджи, предметы роскоши и деньги, хранящиеся на банковских счетах граждан.
  • долевая и совместная собственность индивидуального предпринимателя и гражданина, также нажитая совместно в браке. В последнем случае супругу будет выплачена компенсация стоимости актива в денежном выражении после размещения акций.

Как и в случае банкротства физического лица, судья не принимает во внимание активы, перечисленные в ст. 446 ГПК РФ.

Это одно из преимуществ признания индивидуального предпринимателя неплатежеспособным: попутно банкротство позволяет гражданину избавиться от личных долгов, так как право собственности как индивидуального предпринимателя, так и физического лица будет задействовано в исполнительной процедуре.

Очистите свои долги и сохраните свою собственность

Штрафы и аресты

В случае нарушения правовых норм несостоявшимся предпринимателем существуют определенные правовые последствия:

  1. Если бизнесмен пытался ввести в заблуждение кредиторов, суд или финансового менеджера относительно своего реального финансового положения, его могли признать виновным в фиктивном или преднамеренном банкротстве.В зависимости от степени причиненного ущерба предприниматель может быть привлечен к административной или уголовной ответственности. Наказание зависит от вида ответственности: от штрафа в размере 3000 рублей до административного ареста, исправительных работ или лишения свободы.
  2. Несоблюдение требований финансового управляющего при подаче заявления о банкротстве предпринимателя (ст. 14.13 КоАП РФ) влечет наложение штрафа от 4 до 5 тысяч рублей.
  3. Дальнейшая коммерческая деятельность после банкротства и ликвидации ИП чревата штрафом в размере 500-2000 рублей. А если для предпринимательской деятельности требуется лицензия, штраф увеличивается до 2–2500 тысяч рублей с обязательной конфискацией имущества.

важно помнить, что за обанкротившимися предпринимателями все чаще следят суд, кредиторы и финансовый директор, чем частные лица. Важно заранее разработать стратегию, сформировать имидж заемщика с хорошей репутацией и сделать это при поддержке опытного адвоката по банкротству.

Пройти банкротство без штрафов

Рассказываем, что нужно знать при банкротстве ИП

Главное при списании долгов с ИП — доверить дело профессионалам. Наши юристы готовы взять на себя процедуры банкротства любой сложности, вне зависимости от количества кредиторов и размера задолженности. Мы расскажем, что вам нужно знать в случае банкротства в государстве индивидуального предпринимателя.

  • Не нужно ждать, пока долг вырастет до 500 000 руб.

Индивидуальные предприниматели могут подать заявление о банкротстве, не дожидаясь увеличения долга до полумиллиона рублей, а отсрочка достигает 3 месяцев. Это правило актуально для кредиторов, если они хотят признать неплатежеспособность бизнесмена.

  • Начало банкротства — это не только право, но и обязанность предпринимателя.

Если задолженность все же превышает 500 000 рублей, предприниматель обязан обратиться в суд с заявлением. Это ваше право до тех пор, пока не будут выполнены указанные условия.

  • Банкротство не означает запрет на коммерческую деятельность.

Если вы прекратите свой бизнес как индивидуальный предприниматель, вы будете подавать заявление о банкротстве как обычное физическое лицо. В этом случае вы сможете списать все долги и возобновить бизнес даже на следующий день после признания финансовой несостоятельности.

  • На любой стадии банкротства индивидуального предпринимателя можно заключить мировое соглашение.

он находится между должником, с одной стороны, и кредиторами, с другой. В мировом соглашении указывается, как и на каких условиях стороны в споре могут договориться и закрыть процедуру. Однако мы ни в коем случае не рекомендуем завершать уже начатое производство, а доводить его до конца.

Доверьтесь профессионалам. Проконсультируйтесь с нашими юристами о том, как лучше всего подать заявление о банкротстве, и узнайте, можно ли аннулировать свои долги, объявив о несостоятельности. Поможем составить заявку, уведомим через Fedresource и выберем арбитра СРО. Также мы позаботимся обо всех проблемах, соберем необходимые документы и представим ваши интересы в суде.


Продажа имущества при банкротстве Одной из процедур, используемых в деле о банкротстве, является продажа имущества. Основная цель этого этапа — по возможности соразмерное удовлетворение требований кредиторов (банков, микрофинансовых организаций, государственных органов и др.). Мы подготовили для вас пошаговое описание продажи недвижимости.
Документы о банкротстве до 2021 года В среднем это занимает около 7-14 дней. Документы необходимы для того, чтобы суд имел полное представление о должнике, его финансовом положении и его долгах.
Отмена банкротства В 2021 году банкротство — надежный законный способ списать долги физического лица. Это прекрасная возможность для тех, кто находится в тяжелом финансовом положении и хочет решить проблему, не теряя своего имущества. Главное понимать, как списываются долги при банкротстве и что для этого требуется. Вы списываете долги при банкротстве?

Последствия для родственников

Последствия банкротства предпринимателя для родственников гражданина не критичны, но могут доставить им некоторый дискомфорт. Например:

  • уровень доходов домохозяйств снизится. Особенно это коснется членов семьи, где предприниматель был основным «добытчиком» денег. Дело в том, что во время процедуры банкротства доступ ко всем банковским счетам и полученным по ним средствам переходит к финансовому менеджеру. Должнику ежемесячно выплачивается сумма, равная прожиточному минимуму для него + членов его семьи. Столь резкое падение доходов может значительно снизить качество жизни всей семьи в целом.
  • продать недвижимость будет невозможно. На все движимое и недвижимое имущество должника будет наложен арест, поэтому свободно им распорядиться не удастся. Арест коснется и общего имущества, приобретенного супругами в браке.
  • семья может остаться буквально без крыши над головой. Если должник проживает со своей семьей в квартире, которая была заложена или передана в залог банку, то он будет арестован и продан во время продажи. Конечно, другим акционерам (супруге и детям) будет возмещена его стоимость в денежном выражении, но им обязательно придется отказаться от жилья.
  • поручитель (супруга) также должен будет объявить о банкротстве. В случае банкротства основного должника банк предъявляет требования о выплате долга своему поручителю. А если таковым выступает супруга банкрота, то другого выхода, кроме признания семьи банкротом, нет. Хотя эта концепция не предусмотрена на законодательном уровне, суды часто встречаются с должниками пополам и объединяют процедуры банкротства мужа и жены в один судебный процесс.

По закону имущество родственников банкрота неприкосновенно. Независимо от степени родства с ним, суд не вправе арестовывать или продавать свои активы для погашения долгов банкрота.

Как видно, последствия для членов семьи обанкротившегося индивидуального предпринимателя весьма схожи с последствиями, которые наступят для них, если он будет признан неплатежеспособным как физическое лицо.

Узнайте, какие активы супругов можно спасти от обращения взыскания

Сроки проведения процедуры

Как и физические лица, индивидуальные предприниматели признаются судом неплатежеспособными в среднем в течение 6-10 месяцев. Многое зависит от загруженности корта и скорости работы менеджера.

Последствия как для физического лица

Подавая в суд заявление о признании своей несостоятельности в качестве индивидуального предпринимателя, индивидуальный предприниматель должен подготовиться к ряду последствий, наступающих в отношении физического лица:

  • будут обязаны информировать потенциальных кредиторов о банкротстве в прошлом в течение 5 лет — это может несколько усложнить регистрацию новых ссуд банкротства;
  • банкроту будет запрещено повторение процедуры банкротства в течение 5 лет;
  • также в связи с банкротством налагается трехлетний запрет на работу на руководящих должностях или иным образом управляющих организациями.

Также стоит учесть, что во время самой процедуры:

  • финансовые активы как предпринимателя, так и физического лица будут заморожены и отправлены на погашение долгов;
  • собственность предпринимателя и физического лица будет участвовать в процедуре реализации;
  • гражданину может быть запрещено выезд за границу в период банкротства.

Здесь следует отметить, что все ограничения, накладываемые на должника (как физического лица, так и предпринимателя), носят временный характер. И их нельзя сравнивать с возможностью избавиться от долгов легальным путем.

Если своими действиями до и во время банкротства предприниматель не нарушил нормы административного, гражданского законодательства и Налогового кодекса Российской Федерации, он сохраняет за собой право возобновить предпринимательскую деятельность через 5 лет после банкротства.

Чтобы минимизировать последствия банкротства индивидуального предпринимателя для должника, процедура должна проводиться при поддержке опытных кредитных поверенных. Мы расскажем вам, как правильно разориться с корпоративным долгом и что можно сделать, чтобы максимально сохранить вашу собственность.

Наши юристы добьются вашего банкротства и полного списания долгов. Для консультации позвоните нам или напишите в онлайн-чат.

Мировое соглашение

Иногда на этом этапе стороны достигают мирового соглашения. Допустим, у индивидуального предпринимателя была ссудная задолженность, которую он не мог выплатить. Банк пересмотрел условия и списал часть долга или снизил проценты. Или единственный собственник решил продать какую-то недвижимость по собственному желанию и выплатить долг. Условия мирового соглашения обсуждаются сторонами и могут быть более или менее выгодными для каждой из них.

Мировое соглашение не обязательно достигается в судебном порядке. Его можно заключить на любом этапе процесса.

Как объявить ИП банкротом?

подать заявление о банкротстве для одного владельца бизнеса несложно. Достаточно подать заявление в арбитражный суд по месту жительства физического лица. Чтобы правильно составить заявление, вы можете ориентироваться на образцы, которые находятся в свободном доступе. Но чтобы дело «неожиданно» не обернулось против должника, стоит обязательно убедиться и обратиться к юристу.

Какие условия должны соблюдаться индивидуальным предпринимателем, чтобы суд принял и рассмотрел заявление?

УСЛОВИЯ Достаточно лояльные: достаточно не отвечать по обязательствам перед кредиторами, налогами и забалансовыми средствами. Даже при небольшой сумме задолженности — от 10 000 рублей и просрочке платежей от 3 месяцев суд может признать индивидуального предпринимателя банкротом и списать долги.

Реальные негативные последствия

Получить кредит после банкротства будет сложно. Информация о банкротстве отражается в кредитной истории человека, поэтому в течение первых двух лет после отмены банки не одобряют ссуды, и тем более ипотечные кредиты.

Сам факт признания должника банкротом не снижает кредитный рейтинг: историю портят еще до начала процедуры длительные просрочки по штрафам. Но банки и МФО настороженно относятся к заемщику, который аннулировал кредиты.

важно, что гражданин не имеет права скрывать информацию о своем банкротстве. В течение 5 лет после завершения процедуры он должен сообщить об этом банкам и МФО во время подачи заявок.

Кроме того, к негативным последствиям можно отнести:

  • Аннулирование лицензий, разрешений и свидетельств, выданных индивидуальным предпринимателям. Поскольку регистрация производится в ОГРНП по прекращении деятельности лица, его правоспособность там прекращается.
  • Все деньги на счетах предпринимателя пойдут на погашение долгов.
  • Имущество также будет продано, за исключением только квартиры и личных вещей.
  • Они не будут списывать кредиторскую задолженность перед сотрудниками, алименты и ущерб третьим лицам (например, от ДТП или от некачественной продукции) — после банкротства индивидуального предпринимателя эти долги придется выплатить.

Когда индивидуальный предприниматель не соблюдает условия сделки, его активы будут продолжать страдать: судебные приставы арестуют и продадут имущество, спишут деньги со счетов. Но если выручки не хватит для покрытия долгов, оставшаяся задолженность не будет списана. Полностью избавиться от требований кредиторов можно только путем банкротства.

Банкротство индивидуальных предпринимателей под ключ в 2021 году

Как осуществляется процедура банкротства индивидуального предпринимателя?

Если вы не можете справиться со своими долгами и налогами в одиночку, а здравый смысл не позволяет вам брать на себя новые кредитные обязательства для погашения старыми, то банкротство станет для вас идеальным решением всех проблем.

Важно! Перед тем, как задать вопрос, вам нужно будет закрыть статус IP:

  • заполняем документ о прекращении деятельности по форме № Р26001, требуется 2 экз;
  • платим таксу 160 рублей;
  • приносим заполненные документы и квитанцию ​​об оплате в ИФНС.

Важный момент! Нередко возникают вопросы типа «можно ли закрыть индивидуального предпринимателя с долгами перед Пенсионным фондом?» Жестяная банка! Даже если у вас есть долги перед ФНС, Пенсионным фондом РФ, вы все равно можете закрыть ИП. Работники обязаны сделать это в течение 5 дней, при этом в принципе не должно быть никаких долговых требований.

Где я могу найти информацию о требованиях и пример заявления об отказе от статуса? Это не проблема — все данные легко найти на сайте налоговой инспекции. Помните, что даже если вы давно не ведете бизнес, ПФР все равно будет взимать с вас комиссионные, поэтому важно своевременно прекратить эти сборы.

Затем, когда вы избавились от своего предпринимательского статуса, пора начинать свое банкротство. Одной из важных задач станет подбор арбитражного управляющего. Именно он будет осуществлять большую часть операций внутри компании и управлять вашими финансами. В этом случае в заявлении необходимо указать только СРО, из которого выберет суд.

Как правильно выбрать финансового менеджера для процедуры банкротства индивидуального предпринимателя? Наши специалисты могут вам в этом помочь — мы не только поможем вам организовать юридическое сопровождение и поддержку, но и подберем профессионального менеджера, свяжемся с нами — все подробности проконсультируйтесь в офисе, по телефону или через форму на сайте!

Особенности банкротства граждан

Изначально российское законодательство регулировало только финансовую несостоятельность организаций, но с 2015 г. 127, банкротство стало доступно и для частных лиц. Основная цель процедуры — списание безнадежных долгов, которые гражданин не может выплатить.

Банкротство физических лиц, как правило, осуществляется в судебном порядке. В этом случае само разбирательство организуется в рамках арбитражного разбирательства. Финансовую несостоятельность могут инициировать одновременно несколько человек:

  • непосредственно должник;
  • кредиторы;
  • уполномоченные органы.

Конечно, настоятельно рекомендуется начать процедуру банкротства самостоятельно и не ждать, пока заявители сами заявят о необходимости введения финансовой несостоятельности. Стоит помнить, что банкротство включает в себя много этапов и требует хорошей юридической подготовки со стороны заявителя. Задача профессионального юриста — организовать полное сопровождение должника на протяжении всей процедуры банкротства, защитить его активы и интересы от вторжения кредиторов.

1) Условия для банкротства граждан

Центральное место в регулировании банкротства граждан занимает Федеральный закон № 127, который подробно регулирует каждый вопрос, связанный с процедурой. В соответствии со статьей 213.3 указанного Закона гражданин может объявить о своей финансовой несостоятельности только при соблюдении двух условий: размер долга более 500 тысяч рублей и просрочка по обязательствам не менее трех месяцев.

Однако это правило является общим правилом: по сути, применяются положения совершенно другой статьи 213.6, которая содержит критерии несостоятельности. Согласно данной норме, заявление о банкротстве может быть признано арбитражным судом обоснованным, если гражданин:

  • перестал рассчитываться с заявителями;
  • не оплатил более 10% обязательств и эта сумма постоянно увеличивается;
  • имеет долг, сумма которого превышает стоимость имущества. Другими словами, за счет продажи своего имущества гражданин не сможет полностью выплатить истцам;
  • завершил в отношении него исполнительное производство за отсутствием имущества для взыскания.

Поэтому условия для возбуждения дела о банкротстве намного шире и справедливее, чем кажется на первый взгляд. Фактически любой гражданин, неспособный выполнить свои обязательства, может обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве.

2) Какие документы необходимо подготовить?

Заявление является основным документом, необходимым для начала процедуры банкротства. В акте должна быть указана следующая информация:

  • Имя и другие личные данные заявителя;
  • реквизиты третейского суда;
  • перечень кредиторской задолженности с указанием сумм;
  • расчет долга;
  • ссылки на обязательства, которые не могут быть выполнены.

Неотъемлемой частью заявления является копия паспорта гражданина и список кредиторов. К списку претендентов нужно подходить очень внимательно: в документе должны быть указаны все кредиторы, перед которыми должник не выполнил свои обязательства.

В заключительной части заявления указывается заявление заявителя о банкротстве, а также подпись и дата документа. Без указанных реквизитов акт не будет иметь юридической силы.

примечательно, что само заявление оформляется в свободной форме: единого образца для заполнения законодатель не установил. Поэтому для возбуждения дела о банкротстве настоятельно рекомендуется обратиться за помощью к профессиональному юристу, который поможет правильно составить заявление и собрать другие необходимые документы — у суда не будет причин отказать в приеме документации. Если должник намерен действовать через представителя, на последнего также должна быть оформлена доверенность.

3) Какие долги можно списать?

Банкротство для граждан можно считать чрезвычайно выгодной и полезной процедурой, позволяющей списать подавляющее большинство долгов. Особенно это актуально для таких популярных обязательств, как:

  • налоги;
  • дорожные штрафы;
  • жилищно-коммунальное хозяйство;
  • ссуды;
  • кредиты.

Также есть облигации, которые нельзя аннулировать. Это, например, алименты и компенсация ущерба здоровью или жизни третьих лиц. Однако, несмотря на невозможность списать часть обязательств, финансовая несостоятельность освобождает заемщика от львиной доли всех расходов, что позволяет ему погасить свои обязательные требования в будущем без ущерба для своего финансового положения.

4) Стадии банкротства граждан

Банкротство для граждан — сложная и объемная процедура, к которой крайне важно заранее подготовиться с юридической точки зрения. Финансовая несостоятельность включает следующие этапы:

  1. Подача заявления и прилагаемой документации в арбитражный суд.
  2. Признание заявки обоснованной.
  3. Введение реструктуризации долга.
  4. Введение продажи недвижимости.
  5. Удовлетворение требований кредиторов.
  6. Завершение банкротства.

Каждый условный этап, в свою очередь, включает множество отдельных этапов. Например, чтобы ввести реструктуризацию долга, арбитражный суд должен представить план реструктуризации, одобренный как кредиторами, так и должником, с финансовым менеджером.

Согласно федеральному закону участие финансового управляющего в производстве по делу о несостоятельности граждан обязательно. Этот специалист будет следить за ходом всей процедуры, включая действия должника по погашению обязательств. Выбор финансового менеджера, помимо прочего, остается за самим соискателем. Это еще один повод первым подать заявление о банкротстве, не дожидаясь кредиторов. Таким образом, у соискателей не будет преимущества при выборе финансового менеджера.

5) Последствия банкротства для граждан

Существует множество мифов и заблуждений, связанных с последствиями банкротства. Чтобы развеять все ложные слухи, важно внимательно изучить положения федерального закона. Последствия подачи заявления о банкротстве гражданина зафиксированы в статье 213.30. Согласно положениям статьи, после прекращения финансовой несостоятельности банкрот не может:

  • оформлять кредиты и займы без упоминания о банкротстве — в течение 5 лет;
  • возобновить процедуру банкротства — в течение 5 лет;
  • занимать руководящие должности в организациях — 3 года (в кредитных организациях — 10 лет и страховых — 5 лет).

Других последствий банкротства для граждан не выяснено. Таким образом, банкрот сможет легко оформить индивидуального предпринимателя, обновить его кредитную историю, сменить рабочее место и выполнить другие действия. Точно так же банкротство не влияет на родственников или друзей. В этом случае кредитная история банкрота не будет повреждена, напротив, она будет обновлена, что позволит человеку не обращать внимания на прошлые банкротства. Банкротство не вводит существенных ограничений — это важно понимать каждому должнику.

Особого внимания заслуживает судьба не упомянутых долгов. Если заявитель не указал все требования в своем списке кредиторов, после завершения процедуры они никуда не исчезнут: заявители смогут потребовать от должника их выполнения. Именно поэтому важно тщательно продумать составление списка, с которым может помочь грамотный представитель.

Внесудебное банкротство: особый случай

В 2020 году благодаря реформе законодательства появилась особая возможность при банкротстве начать внесудебную процедуру. «Упрощенный» осуществляется через МФЦ и не требует от гражданина соблюдения критериев платежеспособности. Ключевых условий всего два: сумма долга от 50 тыс. Руб. До 500 тыс. Руб. И исполнительное производство завершено на основании отсутствия имущества для взыскания.

Упрощенное банкротство происходит намного быстрее, чем стандартная процедура. Для этого потребуется меньше документов. Декларация и список кредиторов будут основными (декларация, среди прочего, оформляется по тем же правилам, что и обычный акт о стандартном банкротстве).

Внесудебная финансовая несостоятельность избавляет должника от необходимости обращаться в арбитраж. Кроме того, по «упрощенной системе» нет необходимости назначать финансового менеджера. Все происходит через многофункциональный центр.

Несмотря на кажущуюся простоту, каждому должнику рекомендуется заручиться поддержкой грамотного представителя, который поможет подготовить документацию для МФЦ и сопровождать клиента на всех этапах процедуры.

Пошаговая инструкция по банкротству ИП

Первое, что вам нужно, чтобы обанкротить индивидуального предпринимателя, — это обратиться за юридической помощью. Если вы, несмотря на невзгоды и последствия, решите подать заявление о банкротстве как бизнесмен, а не как физическое лицо, не рискуйте и обязательно обратитесь к юристам.

Шаг 1. Уведомление в Федеральный ресурс

Не менее чем за 15 дней до подачи заявления в арбитраж индивидуальные предприниматели должны уведомить об этом через Федресурс. Кредиторы должны быть проинформированы о надвигающемся банкротстве. Вы можете разместить уведомление самостоятельно (при наличии электронной подписи) или через нотариуса, что намного проще и удобнее.

Шаг 2. Обращение в суд

  • Заявление о финансовой несостоятельности. Он составлен в произвольной форме, но отражает конкретные обстоятельства дела и причины невозможности урегулирования обязательств перед кредиторами (банками, поставщиками и т.д.).

В заявлении должно быть указано наименование СРО, из числа участников которого будет назначен кейс-менеджер.

  • Документы. К заявлению прилагается ряд документов, подтверждающих наличие долга (например, кредитный договор или долговая расписка), а также выписка из USRIP, описи активов должника и другие.

Чтобы заявление было оперативно рассмотрено, доверьте сбор документов опытным юристам. Мы знаем, какие документы нужно готовить в каждом конкретном случае, чтобы заявка была правильно признана обоснованной и была введена одна из процедур несостоятельности ИП.

Шаг 3. Реструктуризация долга или реализация имущества

Арбитражный суд проводит первое заседание суда, в котором проверяет наличие требований, указанных в заявлении о признании банкротства индивидуального предпринимателя, утверждает руководителя арбитража, затем вводит одну из процедур банкротства:

  • Реструктуризация долга. Это здоровая процедура, направленная на восстановление платежеспособности предпринимателя. Реструктуризация предполагает изменение первоначальных договорных отношений с кредиторами (например, вычитаются проценты, изменяются ежемесячные платежи и т.д.). Узнать больше о процедуре
  • Реализация недвижимости. В отличие от реструктуризации, эта процедура позволяет полностью списать долги. Однако изначально сделки заключаются с кредиторами: для этого используется выручка от продажи активов должника. Если этих денег не хватает, долги просто списывают.

Шаг 4. Завершение банкротства

В 9 из 10 случаев продажа недвижимости для предпринимателя дешевле и выгоднее, чем реструктуризация долга. Однако решение всегда принимается в индивидуальном порядке. Если по какой-то причине вы захотите реструктурировать свой долг и выплатить долг кредиторам, наши юристы сделают для этого все возможное.

Другое дело — реализация собственности. Он заканчивается списанием долгов и закрытием процедуры финансовой несостоятельности. К этому моменту должник уже утратил статус ИП и ранее выданные ему лицензии аннулируются. Не забывайте, что в ближайшие 5 лет вы не сможете открыть бизнес.

Защита имущества согласно законодательству

Если физическое лицо или его кредиторы обращаются в суд с заявлением о банкротстве, в процессе регистрации этой процедуры определенные категории активов (только жилье, оборудование для профессионального использования, автомобиль, если он имеет право на инвалидность, премии и некоторые другие) прочие) не могут быть арестованы у категорий должника). Это правило не распространяется на индивидуальных предпринимателей: все без исключения активы, относящиеся к предпринимательской деятельности, могут быть арестованы.

Закрытие ИП перед банкротством

Мы закрываем индивидуальных предпринимателей до банкротства для всех наших клиентов. Это позволяет избежать:

принудительное прекращение предпринимательской деятельности при начале процедуры неплатежеспособности (продажа недвижимого имущества) обязанность публикации в специальном реестре (платная публикация) запрет на открытие индивидуального предпринимателя в течение 5 лет после банкротства

Закроют ли ИП с долгами по налогам?

можно и даже нужно закрыть ИП с долгами по налогам и ПФР. Ведь даже если индивидуальный предприниматель не ведет деятельности, а зарегистрирован как индивидуальный предприниматель, каждый год он обязан уплачивать взносы в Пенсионный фонд РФ. Вы можете сделать это самостоятельно без помощи юристов:

  • Вы платите госпошлину в размере 160 рублей;
  • Заполните простую форму Р26001 (в ней необходимо указать ФИО, ИНН, ОГРН, телефон, электронную почту);
  • Подать эти документы в ФНС или в многофункциональный центр;
  • На 6-й день ИП закрывается.

Что будет с долгами ИП после его закрытия?

После прекращения деятельности в качестве индивидуального предпринимателя гражданин не освобождается от уплаты коммерческой задолженности (задолженности по налогам на индивидуальных предпринимателей, отчисления в Пенсионный фонд РФ). Взыскание долгов частным предпринимателем осуществляется так же, как и обычным лицом через Федеральную службу судебных приставов. Единственный способ погасить долги отдельного предпринимателя — это процедура банкротства.

Что происходит в суде

Если суд считает заявление обоснованным, назначается финансовый директор. Его выбирает индивидуальный предприниматель, если он подает заявление о банкротстве. Если ваши кредиторы обратятся в суд, то они сделают выбор.

Финансовый директор собирает информацию о долгах, исследует деньги и имущество должника. С этого момента без согласия менеджера нельзя распоряжаться своим имуществом и проводить сделки дороже 50 тысяч рублей.

Менеджер рассмотрит сделки за последние три года. Подозрительные операции, такие как продажи или пожертвования родственникам, могут быть признаны недействительными. Переданное по ним имущество возвращается должнику и может быть продано в счет погашения долгов. Поэтому поспешная переписка квартиры брату не защитит его в случае банкротства.

Чтобы не доводить дело до продажи недвижимости, можно предложить суду трехлетний план выплаты долгов. Это сработает, если у вас стабильный доход. В этом случае все долги выплачиваются по утвержденному плану и индивидуальный предприниматель не становится банкротом.

Но если план не представлен или не утвержден, начинается продажа недвижимости. На этом этапе выезд за границу может быть запрещен.

Читайте также: Неправомерные действия при банкротстве: что это такое

Оцените статью
Блог про банкротство