Этапы процедуры банкротства: что это такое

Как проходит процедура признания несостоятельности для физлица?

Сразу отметим: все будет происходить через арбитражный суд или через МФЦ, если ситуация должника соответствует требованиям упрощенного банкротства. Просто подать в банк банкротство не получится.

Также вы не можете отказаться от долговых обязательств на основании своих убеждений. Банкротство должно быть подтверждено решением суда на основании доказательства финансовых проблем гражданина.

Арбитражный суд и МФЦ открыты для всех — вы должны выбрать свой по месту регистрации или регистрации. Интересно, что несколько сторон могут подать заявление о банкротстве физического лица:

• Сам;
• банки, в которых вы получили взаймы, или других кредиторов;
• государственное учреждение — чаще всего федеральная налоговая служба (при наличии налоговых обязательств).

В среднем банкротство длится около шести месяцев или чуть дольше. Однако процедура может быть отложена, если:

• должник владеет престижной недвижимостью, которая будет продана на аукционе;
• есть спорные сделки с участием финансового директора;
• одна из сторон судебного процесса хочет оспорить конкретное решение суда.

очень редко, но бывает, что банкротство затягивается на 1-2 года.

3. Скрытые последствия банкротства, о которых никто не пишет

Процедура банкротства длится несколько месяцев и состоит из 2 этапов:

• рассмотрение судом заявления о банкротстве. Он длится до 3 месяцев и заканчивается решением суда о признании гражданина банкротом.
• введение судом одной из двух процедур банкротства: реструктуризация долга или продажа недвижимости. Только процедура продажи недвижимости приводит к списанию долгов (в среднем она длится 6 месяцев, возможно и дольше). Но чтобы назвать эту процедуру, нужно еще обратиться в суд.

Подача заявления о банкротстве и аннулирование долга — это разные вещи. Именно эти юридические тонкости используют недобросовестные юристы в своей рекламе: обещают подать заявление о банкротстве через 3 месяца, но забывают упомянуть, что основная процедура банкротства только после этого началась. Процедура банкротства может применяться только в отношении банкротства. То есть сначала человека через суд объявляют банкротом и только потом начинается длительный процесс, который приведет к списанию долгов. Или не.

Юридические и практические ограничения — разные вещи. Так, по закону банкрот может брать кредиты, только он обязан уведомить о банкротстве (в течение 5 лет). Однако на практике получить ссуду или ипотеку в солидном банке на хороших условиях будет сложно (читай — невозможно).

По российскому законодательству банки не обязаны объяснять заявителям причины отказа. Поэтому на крупные кредиты и ипотеку лучше не рассчитывать. Кроме того, супруги-банкроты и даже незнакомые люди могут «подавить» заявки на кредит, если в сделке участвует бывший банкрот (например, банк может не одобрить ипотеку для покупателя обанкротившейся бывшей квартиры).

Есть еще один момент, связанный с этим ограничением. Ни для кого не секрет, что условия и ставки по кредиту разные. У человека с плохой кредитной историей (в том числе банкрота) мало шансов получить ссуду на выгодных условиях. Это оставляет кредиторам обязывающие условия и недобросовестные методы ведения бизнеса, которых лучше всего избегать.

Лицо должно сообщить о банкротстве в течение 5 лет. Но пока нет законов, обязывающих банки удалять такую ​​информацию из своих информационных систем. И механизмов, чтобы это проверить, нет. Таким образом, кредитная дискриминация бывших банкротств — это реальность ближайшего будущего, которая не регулируется законом.

Вся правда о последствиях банкротства в вашем случае

Только в 2021 году около 137 500 россиян подали заявление о банкротстве, что в 1,8 раза больше, чем в предыдущем году. При этом 95,1% граждан подали заявление о банкротстве из-за задолженности, и только 4,9% дел были открыты по искам кредиторов и ФНС. Все это говорит об одном: банкротство востребовано, и его последствия для большинства должников незначительны.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. У меня только одна квартира. Все в нем (мебель, техника, одежда) — будет ли реализовано?Нет. Если квартира не в ипотеке, она будет сохранена после полного списания долгов. Кроме того, в ст. 446 ГПК РФ перечислено все имущество, которое обязательно останется у вас после банкротства (только жилье, мебель, питание и прочее). Более чем в 80% случаев у должников есть только это имущество, и банкротство для них остается незамеченным: все остается, а долги полностью списываются. Однако, если у вас есть свойства, не указанные в ст. 446 ГПК РФ (например, автомобиль), поэтому есть законные способы его сохранить.
2. За последние несколько лет я заключил несколько крупных сделок: будут ли они оспорены?Если на момент совершения этих операций у вас уже были просроченные кредиты и другие долги, вам необходимо проконсультироваться со специалистами. Чтобы ваши транзакции не были признаны недействительными, обратитесь к нашим юристам: они подробно проанализируют вашу ситуацию и защитят ваши интересы.
3. Не могу ли я выехать за границу во время и после процедуры банкротства?Не правда. Суд может ограничить выезд из России, но только во время процедуры. В этом случае кредитор должен будет предоставить убедительные причины и доказательства. На практике такие случаи составляют 1 из 5000, и это касается только должников, которые хотят избежать ответственности перед кредиторами или скрыть свое имущество. Если вы будете действовать добросовестно, ограничения вас не коснутся. Кроме того, они могут быть отменены при наличии веской причины (например, командировка, лечение или учеба).
   И, конечно, не сомневайтесь — после банкротства вам никто не запретит выезжать за границу.
4. Смогу ли я брать ссуду или ипотеку после банкротства?Вам об этом рассказывали коллекционеры? Мы более чем уверены, что да. Они часто пугают людей, потому что банкротство заемщиков им невыгодно. Спешим вас заверить: брать кредиты можно. То же самое и с ипотекой и кредитными картами. Процедура банкротства аннулирует вашу кредитную историю и позволяет восстановить кредитный рейтинг, что означает, что банки готовы угодить заемщикам, списавшим свои долги.
5. Можно ли избежать негативных последствий банкротства?Жестяная банка. Такие последствия случаются редко и только для недобросовестных заемщиков, но и тогда есть юридические методы их нейтрализации.

Чтобы узнать, какие именно последствия вас ждут, запишитесь на бесплатную консультацию у нас. Наши специалисты защитят ваши интересы при оспаривании сделок, помогут погасить все долги и нивелируют возможные недостатки процедуры, чтобы вы могли сохранить свое имущество законными методами.

Последствия банкротства для должника К 2021 году объем просроченной задолженности россиян по кредитам увеличится до 1,006 трлн руб. С начала года он вырос на 7,9%, как показывает статистика Банка России. Самостоятельно выбраться из долгов практически невозможно: из-за процентов и штрафов они растут как снежный ком. Если нет денег на погашение обязательств, банкротство — лучшее решение.
Последствия банкротства для должника К 2021 году объем просроченной задолженности россиян по кредитам увеличится до 1,006 трлн руб. С начала года он вырос на 7,9%, как показывает статистика Банка России. Самостоятельно выбраться из долгов практически невозможно: из-за процентов и штрафов они растут как снежный ком. Если нет денег на погашение обязательств, банкротство — лучшее решение.
Последствия банкротства для должника К 2021 году объем просроченной задолженности россиян по кредитам увеличится до 1,006 трлн руб. С начала года он вырос на 7,9%, как показывает статистика Банка России. Самостоятельно выбраться из долгов практически невозможно: из-за процентов и штрафов они растут как снежный ком. Если нет денег на погашение обязательств, банкротство — лучшее решение.

Серьезные ограничения должника в течение процедуры

Некоторые из них уже обсуждались выше. А теперь объединим последствия процедуры неплатежеспособности:

• невозможно совершить сделку с вашей собственностью. А может быть, но только с одобрения финансового директора;
• менеджер получает полный контроль над счетами. Вам также необходимо будет предоставить им учетные данные для входа в личные банковские счета;
• управляющий решит, сколько денег выделить должнику с его счетов на жизнь и содержание семьи;
• судья может принять решение о запрете выезда должника за границу;
• все операции заявителя, выполненные в течение трех лет, будут проверены. Если будет выявлено право собственности, например, передача прав собственности родственникам, в процедуре банкротства будет отказано.

Операции, проводимые в последние годы, отслеживаются очень внимательно. В случае выявления связанных сделок, продажи необъективной недорогой недвижимости банкротство будет признано фиктивным. За вывозом собственности очень внимательно следят.

Чем рискуют банкроты

В первую очередь, конечно, собственность. Сначала изымают самое дорогое: машины, квартиры, дачи, землю, а также проверяют все купли-продажи.
7 рисков при покупке квартиры Сделки обычно проверяются минимум за три года до банкротства. Это необходимо для выявления кредитоспособных должников, которые просто не хотят закрывать свои долги: до банкротства такие люди фиктивно продают или дарят квартиры и дачи родственникам.
Как у банкротных компаний может быть квартира
Если человек передал квартиру до банкротства, суд, скорее всего, решит, что он сделал это намеренно. В этом случае сделку можно отменить, а жилье вернуть в «конкурсную массу» — так называется список всех ценностей, которыми должник может рассчитаться.
Даже если человек действительно продал квартиру, когда еще не планировал обанкротиться, конкурсный управляющий проверит, куда ушли деньги. Добросовестный заемщик должен потратить хотя бы часть этой суммы на покрытие долгов, а оставшуюся сумму на важные дела, такие как лечение или улучшение жилищных условий. Если должник потратил все на проезд, гаджеты и новую машину, скорее всего, это будет признано несправедливым и долги не будут списаны.
Если имущества недостаточно или его нет, конкурсный управляющий может конфисковать у должника другие ценные вещи: украшения, картины, дорогостоящее оборудование или мебель. Иногда даже берут породистых животных — в России они приравниваются к вещам и продаются с аукциона.
ведь невозможно забрать у должника только жилье и предметы первой необходимости — например, кровать, стол, холодильник. Все остальное, что имеет ценность и стоит более 10 000 рублей, можно продать в долг.
Важно: с единственным жильем есть исключение: в случае банкротства суд налагает арест на заложенную квартиру или дом, деньги за который еще не выплачены. Проще говоря, если у вас квартира по ипотеке, вам точно не стоит обанкротиться — многие банкротные компании обещают сохранить недвижимость при списании долгов. Но это либо серые схемы, либо рекламный ход: по закону нельзя будет держать машину или дачу и при этом списывать долги.

Особенности упрощенной процедуры

Внесудебное банкротство регулируется положениями §5 127-ФЗ. Он позволяет на условиях, изложенных в предыдущем разделе, бесплатно объявить о банкротстве физического лица. Вот выдержки из статей § 5 127-ФЗ, иллюстрирующие особенности упрощенного банкротства физических лиц через МФЦ:

• в отношении должника после завершения исполнительного производства из-за отсутствия активов, подлежащих взысканию, исполнительный акт был возвращен взыскателю (часть 1 части 1 статьи 223);
• должник подает заявление о банкротстве через МФЦ по месту жительства (часть 2 статьи 223);
• должник прилагает к заявлению список всех известных ему кредиторов и их требований (статья 223 (2), часть 4);
• В тот же день CFM проверяет, что подлежащий исполнению акт был возвращен взыскателю, и, после его подтверждения, вносит в федеральный реестр начало внесудебной процедуры несостоятельности, в противном случае заявление возвращается должнику (часть 5 статьи 223.2);
• со дня внесения информации в федеральный реестр вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов (часть 1 статьи 223.4);
• если в ходе процедуры должник покупает актив (например, принимает подарок, становится наследством), позволяющий полностью или частично погасить долги, он должен уведомить МФЦ в течение 5 дней (ч. 1 ст. 223, 5);
• после получения данного уведомления МФЦ в течение 3 дней вносит информацию о закрытии внесудебной процедуры несостоятельности в федеральный реестр;
• по истечении 6 месяцев со дня внесения в федеральный реестр сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства процедура прекращается и должник освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении. (часть 1 статьи 223.6).

Два вида банкротства

Сегодня есть два способа признать лицо банкротом:

внесудебный;

судебный.

Во сколько обойдется банкротство

Стоимость процедуры банкротства, проводимой в суде, зависит от того, участвует ли должник автономно или использует законного представителя. Вам обязательно придется заплатить госпошлину за подачу заявления о банкротстве в арбитраж и вознаграждение финансового директора.

Государственная пошлина уплачивается в размере 300 рублей (п.5 части 1 статьи 333.21 Налогового кодекса РФ). Работа финансового директора оплачивается должником по окончании процедуры банкротства (часть 3 статьи 213.9 127-ФЗ), размер единовременного вознаграждения составляет 25 тыс. Рублей (часть 3 статьи 20.6 127-ФЗ)), при этом должник вправе потребовать рассрочку. Может случиться так, что вам придется платить более одного раза: первое, когда суд принимает решение о реструктуризации долга или мировом соглашении, второе, если речь идет о признании должника банкротом и продаже его активов. Кроме того, заявителю придется возместить финансовому директору расходы на публикацию информации о ходе процедуры банкротства, которые могут составить 10-20 тысяч рублей.

Дополнительные статьи расходов:

• оплата оценки недвижимости;
• оплата стоимости доставки.

Рассмотрение заявления о признании гражданина несостоявшимся во внесудебном порядке в МФЦ и внесение сведений в Единый федеральный реестр осуществляется бесплатно (ст. 223.7 127-ФЗ).

Стоимость услуг юриста зависит от их состава. Если это разовая юридическая консультация, будет указана цена, а если полное сопровождение от начала до конца процедуры несостоятельности (оценка перспектив, разработка плана действий, сбор документов, составление и подача вопрос в суд арбитража, представление интересов доверителя в суде, взаимодействие с финансовым менеджером и другие действия) — другое, во много раз больше. По оценкам экспертов, стоимость банкротства физического лица «под ключ» потребует не менее 100–150 тысяч рублей.

ФЗ о банкротстве с последними изменениями

Согласно федеральному закону банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина выполнять финансовые обязательства и рассчитываться с кредиторами. В документе четко разграничены случаи, когда лицо обязано подать заявление, и когда он имеет право сделать это по собственной инициативе: любой гражданин, общая задолженность которого перед организациями и физическими лицами превышает 500000 рублей, обязан инициировать процедуру и просрочку достиг трех месяцев. Однако нет необходимости ждать, когда произойдут эти два обстоятельства. Также можно подать заявление о банкротстве с меньшей суммой долга, например, 200000 или 300000 рублей. Инициаторами открытия процедуры банкротства могут быть сами кредиторы или уполномоченный орган, например налоговый орган, что является довольно дорогостоящей процедурой. Помимо пошлины будущий банкрот должен оплатить публикацию сообщения в газете «Коммерсантъ», а также в Едином федеральном реестре сведений о банкротствах. Если к этим расходам добавить услуги финансового менеджера, затраты на участие в процессе, отправку документов по почте, то сумма приблизится к 100 тыс. Руб., А то и больше. Чтобы процедура была более доступной, она упрощена в 2020. Теперь у должников есть возможность обанкротиться бесплатно без участия судей — через МФЦ. Процесс был назван упрощенным внесудебным банкротством физических лиц. Помимо прочего, это бесплатно.
1 февраля 2019, 14:58 Федеральная нотариальная палата: нотариусы предупреждают, что счастье упало: что делать, если вы получаете в наследство долги с недвижимостью

Что дает банкротство родственникам?

Итак, вы объявляете членам семьи, что готовите пакет документов о банкротстве, и сталкиваетесь с естественной реакцией: что будет с имуществом? Люди начинают волноваться, и их беспокойство оправдано. Неудача имеет последствия для близких.

Их интересы будут затронуты в следующих обстоятельствах:

1. Должник женат. Здесь вступают в силу правила разделения общих благ. Приобретенное в браке имущество входит в состав имущества банкротства. Первоначально востребованы только активы банкрота; затем — по отношению к общему имуществу. Неважно, выпущен ли он только для жены (или мужа) банкрота: участия в судебном процессе не избежать, если личных активов банкрота недостаточно для операций с кредиторами.Как правило, финансового менеджера интересуют недвижимость и земля, автомобили, а также акции и доли в компаниях.Как сохранить общее имущество
   банкротПриятный сюрприз для супруга: активы, которые принадлежали ему до брака или были подарены, в банкротстве не участвуют. Если бабушка оформляла акт дарения на квартиру на имя жены банкрота, то жилье в процедуре не участвует. Хотя договор дарения был зарегистрирован в МФЦ накануне обращения в арбитраж.
2. Должник выступает совладельцем имущества вместе с третьими лицами. Например, предположим, что у вас есть участок земли, которым вы делитесь со своим внуком. В случае банкротства он будет включен в конкурсную массу.Означает ли это, что общая собственность безвозвратно ушла? Нет. Акция второго владельца передается в денежной форме после продажи. Но в случае с супругами это не всегда срабатывает: если будет доказано, что они потратили ссуду вместе, супруг может не получить обратно свои взносы.
3. Дом должника находится под залогом. Интересы супруга также затрагиваются в случае ипотеки: гарантия включается в конкурсную массу и продается. Когда банк узнает, что заемщик или созаемщик намерен обанкротиться, он предложит полностью погасить ссуду. Это законно. А если нет оплаты, банк заносится в реестр кредиторов и жилье продается. То, что срок ипотеки истек, не имеет значения. Залог всегда продается.

Есть ли гарантия, что долги спишут

Если у должника нет имущества, дохода или небольшого дохода, и он ничего не утаил от управляющего, долги будут аннулированы. Но есть много причин, по которым можно оставить долги. Например, заемщик солгал о доходах, когда брал ссуду. Он сказал, что зарабатывает 40 тысяч рублей в месяц, хотя на самом деле это 20 тысяч рублей. Он обманул банк: взял ссуду, зная, что не сможет ее вернуть.
Как получить отпуск по кредиту По-прежнему долги могут остаться, если банкрот попытался скрыть или списать собственность до банкротства, скрывая деньги от директора по банкротству.
В общем, всегда остается риск того, что долги не будут списаны, и многие из этих причин совершенно не зависят от обанкротившейся компании. Поэтому в 99% случаев они не дают залог должникам и не упоминают их в договоре. И если по окончании процедуры долги не погашены, предъявить претензию будет сложно, но вернуть деньги будет невозможно.

Что происходит дальше?

Суд рассмотрит дело и решит, оправдано ли заявление о банкротстве. Процесс может занять от 15 дней до трех месяцев. Если суд одобряет заявление, кредиторы перестают начислять проценты должнику, и дело переходит к финансовому директору.

Внесудебная процедура банкротства длится шесть месяцев. Специалист МФЦ проверяет соблюдение «упрощенных» условий. Если все соответствует правилам, производится соответствующая регистрация в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Это дает кредиторам право контролировать имущество должника. При отсутствии кредитов задолженность списывается в течение шести месяцев.

Но если они констатируют факт сокрытия ценностей, кредиторы могут оспорить внесудебное банкротство должника через арбитражный суд.

Кроме того, возможен один из трех способов развития ситуации:

1. Реструктуризация — пересмотр условий погашения долга с созданием нового плана погашения долга без штрафных санкций для должника в течение трех лет.Такой вариант возможен при наличии у гражданина достаточного регулярного дохода для погашения всех долгов в указанный срок. Кроме того, у него не должно быть судимости за экономические преступления, банкротство в течение последних пяти лет и реструктуризация долга в течение восьми лет.Пока идет реструктуризация, имуществом граждан управляет финансовый менеджер. Расходы должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если иное не определено судом. После выплаты ссуды и полного погашения реструктурированной задолженности гражданин не объявлен банкротом. Если нет возможности закрыть обязательства, его ждут последствия в виде продажи имущества.
2. Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи. Обычно продажа недвижимости занимает шесть месяцев, если нет других постановлений суда. У должника остается только одна квартира, если недвижимость приобретается не в ипотеку, помимо предметов первой необходимости.Выручка будет передана кредиторам, остальная задолженность будет списана. Финансовый директор отправит информацию в суд для завершения процедуры банкротства.
3. Мировое соглашение — это ситуация, при которой должник может договориться с кредиторами об аннулировании части долгов или их отсрочке. В этом случае процедура банкротства закрывается, и финансовый директор прекращает свою работу. Должник платит регулярно, согласно новым соглашениям, но в случае нарушения условий мирного соглашения он возвращается в суд, и процедура банкротства возобновляется.

Материал по теме Самостоятельная занятость: характеристики, плюсы и минусы

Судебный порядок

Кредиторы могут подать заявление о банкротстве гражданина, если он должен не менее 500 тысяч рублей более 90 дней. При этом сам должник может не соблюдать эти требования и в любое время обратиться в суд. В этом случае, помимо документов, подтверждающих наличие долга и списка кредиторов, необходимо приложить к заявлению документы о составе семьи, долге, доходах, имуществе и отношениях с ней за последние 3 года годы.

«Из-за банкротства на аукционах продается практически все имущество должника, за исключением жилья и предметов домашнего обихода. Если жилище не было обременено, на него распространяется иммунитет от принудительного исполнения. Он исключен из конкурсной массы », — комментирует Ютин.

В среднем этот процесс длится от 6 месяцев до года (возможно и дольше). Ее продолжительность зависит от количества кредиторов, активов должника, действий по оспариванию операций, проводимых должником и т.д., — добавляет Ютин и указывает стоимость процедуры:

• госпошлина в суде — 300 руб.;
• взнос в судебный залог (для оплаты услуг финансового управляющего) — 25 000 рублей единовременно и 25 000 рублей за каждый последующий этап рассмотрения дела;
• 2 публикации в «Коммерсанте»: от 10 000 руб итого — от 20000 руб.;
• публикации на Fedresurse — от 5000 руб.;
• почтовые расходы;
• прочие расходы.

Что учитывать при подготовке к банкротству

При подготовке заявления в суд или МФЦ учитывайте следующие факторы:

• кредиторы банкротства во внесудебном порядке проверит ваше финансовое положение. Будьте готовы к вопросам об активах и счетах, ваших и вашего супруга;
• в судопроизводстве финансовый менеджер контролирует ваши деньги и имущество. Вам нужно будет передать ему все кредитные и дебетовые карты во время процесса;
• ваш доход будет считаться имуществом банкротства, вы не получите его, как раньше, пока не завершится процедура банкротства. Но вы можете ходатайствовать о минимальной ежемесячной заработной плате, пока длится процедура банкротства;
• имущество будет вывезено на продажу, за исключением жизненно важных предметов. У вас останется только один дом, остальная недвижимость выставлена ​​на продажу;
• вам могут запретить выезд за границу (на весь период банкротства).

Какие обязательства должника не гасятся после завершения банкротства

Главный минус банкротства в том, что после его завершения текущие выплаты не отменяются. Кроме того, должник даже после окончания процедуры банкротства обязан выплатить компенсацию за вред здоровью, задолженность по заработной плате, алименты.

Должник не освобождается от привлечения к субсидиарной ответственности долгов юридического лица, от возмещения причиненного им ущерба юридическому лицу.

Длительность

Чем меньше у должника есть возможность оплачивать услуги специалистов, тем дольше сроки процедуры банкротства. Попытки разобраться в процедуре самостоятельно приводят к нехватке времени для работы или поиску других источников дохода. В результате сама процедура может затянуться на годы, а рост долгов и связанных с этим проблем будет снежным комом”.

ПРИЗНАКИ БАНКРОТСТВА

Следовательно, процедура банкротства не из дешевых и быстрых. А желание сэкономить на специалистах и ​​во всем разобраться самостоятельно может существенно осложнить жизнь должнику.

Последствия банкротства для физического лица в 2021 году

Федеральный закон № 127 о несостоятельности (банкротстве) содержит статью 213, в которой разъясняются последствия подачи заявления о банкротстве.

Они здесь:

1. В течение 5 лет после завершения процедуры гражданин может брать новые займы, но только при условии уведомления кредитора о недавнем банкротстве.
2. Последующие процедуры несостоятельности в отношении других долгов могут быть завершены, но до 5 лет после полного завершения предыдущей процедуры.
3. В течение трех лет после завершения процедуры банкрот не может участвовать в управлении юридическим лицом или занимать должности в его управлении.
4. вы не можете участвовать в управлении кредитной организацией в течение 10 лет.
5. в течение 5 лет нельзя участвовать в управлении НПФ, паевых инвестиционных фондов, инвестиционных фондов, МФО и страховых компаний.

Федеральный закон 127 отражает банкротство всех юридических лиц. Это трехмерный закон. Физические лица перечислены в Разделе 10 «Банкротство граждан». В нем отражены все нюансы процедуры.

Минусы банкротства и негативные моменты

Процедура банкротства физического лица предназначена для законной отмены просроченной ссуды, налогов, коммунальных платежей, не всегда избавляет человека от долгов.

Есть долги, которые не аннулируются в случае банкротства: алименты, корпоративные долги, зарплаты бывшим сотрудникам (при банкротстве IP-работодателя), компенсации третьим лицам.

Но мы говорим о рисках:

1. Административная ответственность по ст. 14.12 и 14.13 КоАП РФ. Он применяется, если должник совершил противоправные действия, был признан виновным в умышленном или фиктивном банкротстве.Последствия и отрицательные моменты:
   • суд объявляет банкротство, но не списывает долги;
   • проблемы с трудоустройством (в связи с привлечением к ответственности по КоАП РФ). Например, вы не сможете работать инкассатором, инкассатором.
2. Уголовная ответственность по ст. 195, 196, 197 УК РФ. Применяется по тем же причинам, но с возмещением убытков в 2 миллиона 250 тысяч рублей и с умышленными действиями по выводу активов.Эффекты:
   • долги не аннулируются;
   • сделки будут оспорены и признаны недействительными;
   • уголовное наказание — в виде штрафа по сроку, в зависимости от размера ущерба.

   Уголовное наказание — исключительный случай в судебной практике банкротства граждан. Как правило, если выясняется, что лицо продало собственность до банкротства, собственность забирается и продается на аукционе. Лицо объявляется банкротом и долги не списываются со ссылкой на недобросовестность. В результате были потрачены деньги, время и нервы.

3. Риски внесудебного банкротства. Если человек проиграет во внесудебном порядке, при негативном раскладе дело доходит до суда. В этом случае кредиторы назначат своего финансового менеджера, оспорят сделки и усложнят процедуру.Последствия и отрицательные моменты:
   • признание сделок недействительными;
   • угроза списания долга и судебного преследования.

Но пока нет негативной практики внесудебного банкротства, если человек соответствует критериям, дело идет гладко.

Опасные советы недобросовестных юристов

Человек, решивший потерпеть неудачу, как правило, обращается в соответствующую компанию. Где недобросовестные юристы предлагают начать бизнес? В первую очередь советуют подготовиться к банкротству, то есть формально избавиться от всего движимого и недвижимого имущества, за исключением только жилья, так как все это выставляется на аукцион. Но они часто не информируют заказчика, что согласно федеральному закону «О банкротстве» статьи 195 УК РФ «Неправомерные действия при банкротстве» и 196 «Умышленное совершение преступления» могут стать предметом преступления. Если правоохранительные органы установят, что гражданин до подачи заявления намеренно продал имущество, чтобы скрыть его от кредиторов, против него будет возбуждено уголовное дело. Кроме того, к уголовной ответственности могут быть привлечены люди, которые, имея большой долг и скрывая реальные доходы, сознательно создали условия для подачи заявления о банкротстве в суд. Выход из строя — не такой уж и легкий процесс, лучше всего пару раз подумать, прежде чем начинать. В нашей компании работают грамотные специалисты, которые помогут справиться с трудностями.

Плюсы и минусы судебного банкротства

— Главное преимущество судебного банкротства — возможность списать долги, если человек находится в тяжелом материальном положении. Хотя есть исключение: не подлежат погашению долги по алиментам, выплате заработной платы и выходного пособия, субсидиарная ответственность, причинение вреда жизни и здоровью, — сообщила Екатерина Кузнецова:

• — возможность погашения долгов «раз в пять лет», то есть раз в 5 лет, если должник становится финансово неплатежеспособным, он имеет право обратиться в суд для признания его банкротом;
• — единственное не обремененное залогом жилое помещение останется у должника и не будет продано на аукционе;
• — продолжительность процедуры: в среднем от 4 до 6 месяцев при отсутствии имущества и от 6 до 12 месяцев при наличии имущества.
• — К минусам банкротства, по мнению специалиста, можно отнести следующие:
• — риск потери заложенного актива (например, ипотеки).
• — отсутствие законности и четкой практики возврата капитала от продажи недвижимости.

25 июля 2017, 14:02

Сделки должника могут оспорить

Бывают и такие неприятные последствия банкротства гражданина, как оспаривание его сделок:

• совершенные в течение одного года до начала банкротства с неравным встречным исполнением;
• преференциальные сделки, совершенные в течение одного месяца до или во время банкротства;

Постановление СА Северо-Кавказского округа от 12.05.2020 по делу N A53-5775 / 2018.
Досрочное погашение ипотечной ссуды признано недействительным.

• совершенные в течение 3 лет, предшествующих началу банкротства, с целью нанесения ущерба интересам кредиторов.

Определение ВС РФ от 18.02.2020 N 308-ES19-27661 по делу N A20-3455 / 2017.
Купля-продажа земли и зданий была признана недействительной, поскольку должник фиктивно продал недвижимость родственнику, фактически не получив денежных средств.

Ограничения в правах во время банкротства

Сложности здесь заключаются в следующем:

• во время процедуры закрывается доступ ко всем денежным операциям по счетам и картам, все банковские карты будут под контролем финансового менеджера;
• у физического лица больше нет своего имущества без согласования с администратором: невозможно продать дом или купить автомобиль, так как он находится в состоянии банкротства;
• запрещены все операции по отчуждению, дарению товаров в пользу родственников;
• банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от «Личных кабинетов» интернет-банков и от электронных счетов арбитражному управляющему;
• выезд за границу запрещен по усмотрению суда.

Последствия признания гражданина банкротом во внесудебном порядке

С сентября 2020 года власти порадовали население механизмом утешения людей при дальнейших банкротствах людей. Процедура проходит через МФЦ, и вам не нужно платить за это ни цента. Обратной стороной является то, что лишь небольшой круг должников сможет пройти процедуру банкротства во внесудебном порядке.

По статистике на ноябрь 2020 года, в МФЦ обратились 4144 россиянина, из них 3143 получили отказ. Более 75% претендентов остались «за бортом» из-за несоблюдения требований законодательства. Однако в первой половине 2021 года этот процент снизился до 53%.

Имеете ли вы право на внесудебное банкротство?

Если вы принадлежите к кругу «счастливчиков», каких последствий и рисков вам ждать?

1. Совершение сделок во время процедуры невозможно. Длится 6 месяцев.
2. Невозможно подать заявку на получение нового кредита.
3. Финансового менеджера нет, но ваше финансовое положение и наличие недвижимости будут проверены кредиторами. Если они обнаружат подозрительные операции или другие негативные обстоятельства, процедура может закончиться в суде. Вас не признают банкротом во внесудебном порядке.
4. Если ваше финансовое положение улучшается (например, вы получили наследство и смогли его оформить) и не сообщили об этом в МФЦ, ваши кредиторы имеют право закрыть производство и инициировать реструктуризацию долга в судебном порядке. В худшем случае вас могут привлечь к ответственности, и долг не спишут.

Но есть и положительные последствия внесудебного банкротства:

1. Все требования кредиторов с момента внесения в реестр EFRSB отзываются. Больше денег у вас никто не попросит.
2. Поскольку отсутствие имущества является одним из условий упрощенного банкротства, вы не подвергаете риску свое имущество, а просто дожидаетесь окончания процедуры списания долга.
3. Вы не платите за публикации и не несете издержек личного банкротства.

Недостаточная осведомленность

Последствия банкротства в 2021 году

Перед обращением в суд обязательно ознакомьтесь с последствиями процедуры банкротства отдельного лица:

1. Ограничение руководящих должностей на 3 года. Банкротство, в принципе, не влияет на трудовые отношения должника, однако проблемы могут возникнуть, если он занимает должность менеджера, директора и т.д., и если у него есть подчиненные сотрудники.
2. Срок банкротства до 5 лет. Даже если вы успешно подали заявление о несостоятельности и через некоторое время снова стали должником, вы не сможете снова стать банкротом в течение 5 лет после процедуры.Если вы прошли упрощенную процедуру банкротства через МФЦ, вы сможете подать заявление повторно только через 10 лет.
3. Ограничение по новым займам. После 5 лет банкротства человек должен предупредить кредитора о банкротстве в его прошлом. Многие должники опасаются, что не получат ссуды после банкротства. Это неправда. Они выдают кредиты и отзывы наших клиентов подтверждают этот факт, но банки предоставляют кредитные услуги на определенных условиях:
   • после банкротства должен пройти около года;
   • банкрот должен поправить свое материальное положение (найти работу с хорошим стабильным доходом, приобрести дорогую недвижимость и т д);
   • банкрот должен улучшить свою кредитную историю. То есть брать небольшие ссуды и аккуратно их возвращать.

В случае, если должник получает наследство в процессе банкротства, долги не подлежат погашению. Ведь наследование улучшает финансовое положение должника и увеличивает его шансы на возврат ссуд. Согласно этому положению, вы не должны менять место работы во время банкротства, так как суд может решить, что ваш доход увеличился. Наберитесь терпения до заключительного собрания и решения о списании долгов. А потом запускать все новые проекты.

У банкротства есть еще одно последствие для предпринимателей: после признания неплатежеспособности вы не сможете зарегистрировать ни одного предпринимателя в течение 5 лет.

Не бойтесь рисковать и заявлять о банкротстве, ведь плюсы этой процедуры перевешивают недостатки. Главное преимущество в том, что непосильные долги спишете вы. Главный недостаток — возможно, придется отделить часть имущества.

Читайте также: Проверка на банкротство юридического лица по ИНН: где можно узнать