Банкротство по кредитам: как сделать и оформить

Банкротство физических лиц: что это такое?

На языке закона несостоятельность физического лица (иначе именуемая неплатежеспособностью физического лица) — это неспособность физического лица (гражданина), признанная арбитражным судом (в некоторых случаях внесудебное банкротство), в полной мере удовлетворить денежные обязательства кредиторов и (или) исполнить их обязанность по уплате обязательных платежей.

То есть банкротство физического лица предполагает, что это лицо не может полностью выполнить все свои обязательства перед кредиторами, государством и т.д., следовательно, для того, чтобы справедливо удовлетворить требования кредиторов или восстановить платежеспособность физического лица-должника. (по возможности) суд вводит ряд мер и ограничений в так называемые «процедуры банкротства». Эти процедуры банкротства физического лица строго регулируются законом, поскольку в случае несостоятельности гражданина должен соблюдаться баланс между интересами должника и кредиторов. Только после завершения этих процедур, если платежеспособность не восстановлена, лицо объявляется банкротом с освобождением от исполнения остаточных обязательств после проведения процедуры несостоятельности во время процедуры несостоятельности или с сохранением обязательств.

В каких случаях физическое лицо может быть признано банкротом?

Закон о банкротстве предусматривает условия объявления банкротства физического лица по заявлению кредитора и по заявлению самого должника.

Кредитор может обратиться в суд с заявлением о признании гражданина банкротом при соблюдении следующих условий (всего вышеперечисленного):

• размер долга — более 500 тыс руб.
• просрочка погашения долга более 3 месяцев

В этом случае задолженность должна быть подтверждена решением суда (одно из условий):

• задолженность основана на нотариальном опротестовании векселя или подтверждена исполнительной запиской нотариуса, или основана на нотариальной сделке
• есть письменное признание долга должником
• это требование банка по кредитному договору
• это требование для взыскания алиментов на несовершеннолетних детей
• это требование для уплаты обязательных платежей (налогов, сборов и других обязательных взносов, уплачиваемых в бюджет, забалансовый фонд)

Когда должник может подать заявление о банкротстве?

Закон о банкротстве разделяет 1) условия, при которых должник имеет право подать заявление о признании его банкротом, и 2) условия, при которых он обязан подать такое заявление.

Правильно

Долг

Размер обязательства законом не ограничен. Гражданин знает, что не может вовремя выполнять взятые на себя обязательства (из-за потери работы, тяжелой болезни и т.д.) В этом случае гражданин сталкивается с признаками неплатежеспособности и / или недостаточности капитала (он прервал договоры с кредиторами или сумма долга превышает стоимость имущества, либо имеется постановление судебных приставов об окончании производства за отсутствие имущества и т д.) Если сумма обязательств составляет более 50 тысяч рублей, но менее 500 тысяч рублей, при этом исполнительное производство было возбуждено в отношении должника и завершилось в связи с отсутствием имущества, должник вправе обратиться в МФЦ с заявлением о признании его банкротом корт. При этом во время подачи заявления не должно быть возбуждено дополнительное исполнительное производство. В этом случае должнику не нужно доказывать соответствие перечисленным признакам банкротства.

Сумма долга более 500 тысяч рублей. Просрочки платежа может и не быть, но гражданин знает, что выплата долга одному или нескольким кредиторам приведет к невозможности полного исполнения обязательств перед другими кредиторами.

Кто может подать заявление на банкротство физического лица?

Не менее важный вопрос — «Кто может инициировать банкротство человека?». Закон о банкротстве предоставляет право инициировать банкротство физического лица, обратившись в суд с обязательством объявить о банкротстве, следующим лицам:

• должник (физическое лицо может самостоятельно заявить о признании банкротом, причем в указанных выше случаях закон обязывает сделать это в течение 30 рабочих дней с момента, когда гражданин узнал о признаках банкротства или должен был их обнаружить)
• банкротство кредиторов (в том числе требования о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей). Важно понимать, кто является банкротным кредитором физического лица. Например, это не могут быть кредиторы, которые имеют право только требовать уплаты штрафов, убытков в виде упущенной выгоды, поскольку эти требования не охватывают требования, определяющие признаки банкротства.
• уполномоченный орган (например, ФНС России, при неуплате налога штрафы и пени также не учитываются)

Как подать заявление и документы на банкротство физического лица?

Подать заявление о банкротстве гражданина можно лично или через представителя.

• в случае банкротства гражданина во внесудебном порядке заявление о банкротстве подается в МФЦ по месту жительства или пребывания должника
• в случае судебного банкротства заявление о банкротстве должника подается в арбитражный суд по месту жительства должника

В случае судебного банкротства заявление также можно отправить в суд в электронном виде или через Почту России.

Что нужно для признания физического лица банкротом?

До 1 сентября 2020 года только арбитражный суд мог признать физическое лицо банкротом. Однако законодатель ввел новую упрощенную процедуру банкротства физических лиц — внесудебное банкротство.

Когда можно оформить банкротство без суда?

Физическое лицо может быть объявлено банкротом во внесудебном порядке при соблюдении следующих условий:

• общая сумма денежных обязательств и обязательств по обязательной оплате гражданина, в том числе необоснованных обязательств, а также обязательств по уплате алиментов и по договору поручительства, независимо от просрочки основного долга, составляет не менее 50 тыс руб и не более 500 тыс руб руб. При этом не учитываются штрафы (штрафы, санкции), пени, убытки в виде упущенной выгоды в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, а также другие финансовые и финансовые санкции, в том числе за — исполнение обязательство по уплате обязательных платежей. Точную сумму долга по кредитам можно запросить у каждого кредитора, по налогам — чеком, по штрафам за машину —  .
• на дату подачи заявления к должнику завершены исполнительные процедуры в отношении возврата исполнительного документа взыскателю из-за отсутствия у должника активов, на которые может быть взыскано взыскание, и отсутствия других исполнительных действий были осуществлены запущены. Вы можете проверить, есть ли у вас какие-либо долги, по которым начата или завершена процедура исполнения .

Если должник соответствует условиям внесудебного банкротства, он должен подать заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке по утвержденной форме и подтверждающих документов в МФЦ по месту жительства или оставаться. Внесудебное банкротство осуществляется бесплатно (пошлины и гонорары финансового менеджера не взимаются). В то же время был сокращен срок процедуры банкротства (6 месяцев).

Судебное банкротство гражданина

Если должник не соответствует указанным условиям, для признания физического лица банкротом необходимо подать заявление о банкротстве в арбитражный суд по месту жительства должника и приложить документы в соответствии с законодательством о банкротстве.

Отвечая на вопрос «Как проходит процедура банкротства физического лица», мы кратко опишем процедуру объявления физического лица банкротом.

• Собираем все необходимые документы для признания единичного банкротства, обращаем внимание на срок действия документов, в конце «срочно» заказ, также нужно будет самостоятельно заполнить некоторые документы в виде приложений к заявлению (полный список документов о банкротстве гражданина со сроком действия печатается здесь).
• Подбираем финансового менеджера (в заявке необходимо указать OAD, где находится финансовый менеджер, который после согласования с вами представит кандидата на должность финансового менеджера по вашему выбору).
• Подготовка заявления о банкротстве для физического лица.
• Если физическое лицо является индивидуальным предпринимателем, мы публикуем уведомление о намерении подать заявление о банкротстве за 15 дней до обращения в суд в Едином федеральном реестре фактов о юридических лицах.
• Отправляем заявление и документы в арбитражный суд по месту жительства физического лица (третейский суд есть в каждом субъекте РФ, т.е суд определяется по региону проживания физического лица). При подаче заявления о банкротстве вы должны заплатить государственную пошлину и внести залог на счет суда (или запросить рассрочку в заявлении).
• Мы следим за принятием заявки и назначением встречи для оценки действительности заявки.
• Если суд признает заявление о банкротстве обоснованным, он выносит одно из следующих решений: 1) решение о признании подачи заявления обоснованным и о введении процедуры реструктуризации долга гражданина или 2) решение о признании единого банкротом и введение процедуры продажи вашей недвижимости. Если суд признает заявление необоснованным, то выносит решение об оставлении его неоплаченным (выдается, если на дату рассмотрения заявления имеется другое заявление о признании данного гражданина банкротом и признаков банкротства нет) или о закрытии производства по делу о банкротстве гражданина (при отсутствии иных заявлений о банкротстве должник).
• Если была введена процедура реструктуризации долга, то требуется план реструктуризации долга.
• Если вводится процедура продажи имущества, финансовый менеджер инициирует инвентаризацию имущества физического лица и его продажу по договоренности с кредиторами. Кроме того, процедура реализации может быть введена, если финансовый директор не получил ни одного проекта плана в указанный срок, или представленный план не был одобрен судом, или план реструктуризации был отменен.
• Завершение процедуры неплатежеспособности.

Подробную пошаговую инструкцию по объявлению физического лица банкротом по заявлению самого должника и кредитора вы можете найти ниже по ссылкам.

Пошаговая инструкция «Как объявить банкротство?”

Пошаговая инструкция «Как кредитору объявить должника банкротом?”

Пошаговая инструкция «Что делать кредитору в случае банкротства индивидуального должника?”

В этой инструкции вы также найдете список документов, необходимых для признания физического лица банкротом.

Представим себе отличия судебной и внесудебной процедур банкротства гражданина:

	Банкротство гражданина в судебном порядке	Внесудебное банкротство гражданина
Сумма долга	Для должника нет предела суммы для подачи заявления о банкротстве	Размер облигации составляет не менее 50 тысяч рублей и не более 500 тысяч рублей.
Постановление о прекращении исполнительного производства	не требуется	необходимо Исполнительное производство должно быть завершено в связи с возвратом исполнительного документа заявителю, при этом никаких других исполнительных производств на дату подачи заявления возбуждено не было.
Где связаться	Арбитражный суд	MFC
Сроки производства по делу о банкротстве	1 год	6 месяцев
Стоимость банкротства	1 год	это бесплатно

Как долго длится процесс банкротства физического лица?

Не менее важен вопрос о том, сколько времени потребуется, чтобы объявить физическое лицо банкротом и освободить его от обязательств. Рассчитываем срок рассмотрения дела о банкротстве.

При объявлении гражданина банкротом во внесудебном порядке после подачи заявления МФЦ в течение 24 часов проверяет, возбуждено ли исполнительное производство в отношении должника. Если исполнительное производство отсутствует или прекращено, сотрудник МФЦ в течение 3 дней публикует информацию о банкротстве гражданина в ЕФССБ. Процедура конкурса завершается через 6 месяцев со дня публикации. Таким образом, общая продолжительность процедуры внесудебного банкротства составляет 6 месяцев.

Судебные процедуры банкротства более сложны и требуют много времени. Заявление о банкротстве подлежит рассмотрению в суде не ранее 15 дней и не позднее 3 месяцев со дня его принятия. То есть в этот период суд вводит одно из производств по делу о несостоятельности. В среднем на капитальный ремонт уходит 2 месяца.

Сроки производства по делу о банкротстве физического лица в суде:

• Реструктуризация: срок действия плана реструктуризации не может превышать 3 года (на практике суды вводят процедуру на 6 месяцев)
• Реализация собственности: 6 месяцев, но с возможностью продления.

Итого: 2 месяца (с учетом срока действия заявки) + 6 месяцев + 6 месяцев. Средний срок объявления физического лица банкротом в суде — 1 год 2 месяца.

Какие последствия влечет для физического лица признание банкротом?

После завершения процедуры неплатежеспособности, даже если не все долги были уплачены, должник освобождается от исполнения обязательств, за исключением некоторых (алименты, компенсация за причинение вреда жизни или здоровью, долги с субсидиарной ответственностью, взятые на себя материнская компания в контексте банкротства юридического лица и некоторые другие). Кроме того, в случае внесудебного банкротства должник не освобождается от исполнения обязательств, не указанных в заявлении.

В случае признания гражданина банкротом действуют ограничения.

Гражданин на 10 лет:

• не может занимать должности в органах управления кредитных организаций
• не может подать заявление о банкротстве во внесудебном порядке через МФЦ

На 5 лет гражданин:

• обязан сообщить о факте банкротства при подаче заявления на получение ссуды (ссуды)
• не может подать новое заявление о признании его банкротом в суде, и если кредитор подает заявление, правило «освобождения должника от долгов» не применяется (это ограничение не применяется, если только процедура реструктуризации долга)
• не может занимать должности в органах управления МФО, паевого инвестиционного фонда, пенсионного фонда, страховой компании

В течение 3 лет гражданин:

• он не может занимать должности в административных органах других юридических лиц

Последствия признания гражданина банкротом

К сожалению, заемщик столкнется с трудностями и ограничениями не только в процессе, но и после банкротства физического лица. Что чревато дальнейшей регистрацией этого состояния:

• в течение 5 лет гражданин обязан уведомить о своем банкротстве при обращении за новой ссудой или ссудой, при покупке активов в рассрочку;
• в течение 3 лет гражданин не имеет права занимать руководящие должности в организациях, а значит, могут возникнуть проблемы, если он уже занимает позицию руководителя и у него есть подчиненные сотрудники;
• ограничение банкротства на ближайшие 5 лет.

Более подробную информацию можно найти в статье 213.30 «Последствия подачи заявления о банкротстве гражданина».

Особенности рассмотрения дела при отсутствующем должнике

Наши специалисты готовы проконсультировать вас по всем вопросам банкротства, даже в отношении отсутствующего должника.

Заказать юридическую консультацию

Когда выявляются признаки отсутствующего должника при банкротстве

Это важный момент. Заявитель может сразу указать на отсутствие нарушителя, предоставить доказательства. Вы можете обратиться к:

• о судебном акте о признании гражданина безвестно отсутствующим;
• по материалам исполнительного производства, если розыск судебных приставов не привел к результатам;
• отсутствие операций по счетам организации за последние 12 месяцев;
• к другим признакам, подтверждающим отсутствие сведений о нарушившей обязательства.

Если в приложении сразу указаны эти признаки, в случае банкротства отсутствующего должника будет применяться упрощенная схема.

Факт отсутствия также может быть обнаружен после открытия процедуры банкротства. То есть кредитор подает заявку по общим правилам, указывает данные о месте жительства или пребывания должника-гражданина, либо зарегистрированный офис предприятия.

Когда управляющий считает невозможным получить данные о местонахождении должника, он подает заявление в суд с просьбой об установлении упрощенного порядка. В приложении вы можете ссылаться на запросы в рамках процедуры банкротства, на материалы работы управляющего.

Алгоритм действий кредиторов

Банкротство по упрощенной процедуре отсутствующего должника влечет за собой невыполнение определенных процедур.

Пошаговая инструкция банкротства отсутствующего гражданина:

• подано заявление, подтверждающее суммы и сроки долга;
• если арбитражный суд сочтет запрос обоснованным, он возбудит дело, назначит администратора;
• создается реестр требований кредиторов;
• управляющий проводит обязательные мероприятия по розыску активов банкрота, проверяет его операции за предыдущие периоды;
• если собственность найдена, она продается на аукционе;
• по результатам реализации выручка распределяется: они начинают покрывать расходы по процедуре банкротства, остальное выплачивается кредиторам;
• на основании отчета администратора арбитражный суд принимает решение об аннулировании задолженности физического лица.

В случае банкротства юридического лица в Единый государственный реестр юридических лиц делается запись о ликвидации общества. Впоследствии кредиторы вправе привлечь учредителей этой компании к субсидиарной ответственности.

Процедуры при упрощенном банкротстве

Должник отсутствует, а значит, нет смысла проводить такие этапы банкротства, внешнего управления, реструктуризации, реабилитации.

В упрощенной схеме применяются следующие процедуры:

• рассмотрение заявки уполномоченного органа или кредитора;
• формирование реестра требований;
• поиск активов — запросы в госорганы и банки;
• продажа товаров;
• распределение доходов.

Должник, отсутствующий в производстве по делу о банкротстве, не будет предоставлять документы на свое имущество и доходы, не будет давать объяснений по проведенным операциям.

Менеджер фактически проводит односторонний аудит по указанным направлениям. Например, в Росреестр и ГИБДД поступают запросы на получение данных об имуществе и транспортных средствах. Банки запрашивают информацию по счетам и вкладам, анализируют выписку со счета: на что были потрачены деньги, куда они были переведены.

Каким образом обнаруживается имущество при банкротстве?

Кто оплачивает расходы

Расходы несет кредитор-заявитель или уполномоченный орган (ФНС).

В заявке необходимо подтвердить наличие средств для финансирования затрат и вознаграждения, их источник. Если в арбитраж обращается федеральная налоговая служба или иной уполномоченный орган, расходы по делу оплачиваются из бюджета.

Распределение выручки

На этом этапе средства распределяются от продажи активов, остатков на счетах и ​​депозитов банкротства.

При этом действуют общие правила очередности по 127-ФЗ. Приоритет отдается урегулированию расходов на управление файлом, выплате компенсации руководителю и урегулированию существующих обязательств.

Если средства останутся после, они пойдут на погашение долгов перед кредиторами.

Проведение переговоров с должником

Если должник добросовестен, обсуждение возможных вариантов возврата долга поможет решить возникшие проблемы. Такой вариант может заключаться в достижении договоренности об отсрочке или рассрочке выплаты долга. При этом обязательным условием является составление плана погашения долга, что позволит избежать рисков несоблюдения должником согласованного порядка оплаты.

Этот метод приведет к продлению срока погашения долга. Но зачастую это лучшая альтернатива банкротству.

Правильные решения

Своевременная запись в реестр и проверка процедуры банкротства на протяжении всего курса поможет избежать вышеперечисленных ошибок и возникающих из них проблем, а это означает: получение денег как можно больше.

Борьба за справедливость и собственные средства должника предусматривает следующие решения:

Кто может подать ходатайство о банкротстве отсутствующего неплательщика

Инициировать процедуру может любой из кредиторов, представитель налогового органа, судебные приставы (если обязательства не выполнены в порядке исполнения и должник скрывается). В этом случае размер долга значения не имеет. Истец должен доказать отсутствие юридического или физического лица и оплатить все расходы, связанные с процедурой, включая компенсацию управляющему банкротством.

Сам должник вправе инициировать банкротство в упрощенном порядке; для этого должны быть соблюдены следующие условия:

• хозяйственная деятельность фактически не велась в течение длительного времени;
• более 12 месяцев на текущих счетах не было движения, не уплачивались обязательные взносы (в налоговые органы, Пенсионный фонд);
• стоимость процедуры банкротства превышает балансовую стоимость активов.

Если в ходе реорганизации финансовый директор обнаружит, что администратор, учредитель юридического лица долгое время отсутствовал, то он обязан подать заявление о банкротстве отсутствующего должника. Суд назначит упрощенную процедуру, и управляющий приступит к процедуре банкротства.

Пошаговая инструкция банкротства отсутствующего должника

Вот небольшой план действий, как «запутать» такую ​​процедуру:

1. Во-первых, вы должны одолжить кому-то непристойную сумму денег, чтобы создать долг перед вами. Как вариант, вы можете нарастить задолженность по алиментам.
2. После того, как ваш «преступник» проигнорирует все сроки возврата средств, обратитесь в суд общей юрисдикции по месту нахождения ответчика и взыскивайте (если сможете доказать) с него долг. Если решение первой инстанции вас не устроило, вы можете подать апелляцию.
3. Получите исполнительный лист и отправьте в ФССП России. Если судебный пристав не может найти должника или его имущество, через некоторое время вы получите исполнительный лист со словами: «невозможно установить позицию должника и т.д. И т.д.».
4. Обратиться в арбитражный суд с заявлением о несостоятельности отсутствующего должника. Юрисдикция этого процесса также определяется последним известным местом жительства. К заявлению должны быть приложены доказательства отсутствия должника или невозможности установления его местонахождения. К сожалению, суды не поверит вам на слово.
5. Затаив дыхание, вы наблюдаете за работой финансового директора по поиску и возврату имущества юридического или физического лица в конкурсную массу для распределения его долгов.

Узнать, возбуждена ли процедура признания неплатежеспособности в отношении физического лица, индивидуального предпринимателя или юридического лица, можно на сайте Арбитражных судов «Мой арбитр».

Какими правами обладают участники упрощенной процедуры банкротства?

В упрощенной процедуре банкротства участвуют должник, кредиторы и уполномоченные органы. Все участники наделены правами в целях защиты своих интересов:

1. Ликвидируемый должник вправе самостоятельно подать заявление о банкротстве. Достаточно наличия признаков банкротства, то есть невозможности погасить задолженность в размере 300 000 рублей более трех месяцев подряд.
2. Кредиторы также имеют право обратиться в суд с иском о банкротстве должника, если обычные меры по обращению взыскания не увенчались успехом. Необходимо подтвердить, что имущество должника в ходе исполнительного производства не обнаружено.
3. Уполномоченные лица обращаются в суд при наличии налоговой задолженности и внебалансовых страховых взносов. Они вправе профинансировать процедуру за счет бюджетных средств в порядке, установленном Постановление Правительства Российской Федерации от 21 октября 2004 г. 573.

Банкротство физического лица: стоит ли рисковать

Несомненно, в процедурах банкротства многих привлекает возможность списания долгов, которые нельзя закрыть продажей всего их имущества. Но каковы последствия индивидуальной неудачи? Так ли выгодно человеку состояние банкротства или стоит искать другие способы решения проблем? Для большинства людей банкротство ассоциируется с полным списанием долга. Но это не так. Есть два сценария решения финансовых проблем:

• реструктуризация долга;
• продажа недвижимости.

Процедура реализации имущества гражданина

^ Вернуться к началу страницы

Процедура продажи имущества гражданина — это реабилитационная процедура банкротства, которая вводится решением третейского суда сроком на 6 месяцев и направлена ​​на продажу имущества гражданина-банкрота с целью пропорционально удовлетворить требования кредиторов (ст. 2 Закона о банкротстве).

Введение процедуры продажи имущества гражданина в случае банкротства происходит также по следующим причинам (ст. 213.24 Закона о банкротстве):

• не представлен план реструктуризации долга; план реструктуризации долга не утвержден собранием кредиторов, за исключением случая, когда суд решил отложить рассмотрение вопроса об утверждении плана;
• план реструктуризации долга отменен судом;
• возобновление производства в случае нарушения условий мирового соглашения и в иных случаях возобновление производства в случае банкротства.

Срок проведения процедуры продажи имущества гражданина — не более шести месяцев, но может быть продлен в арбитражном суде.

После объявления гражданина банкротом наступают следующие правовые последствия:

• все права, связанные с активами, составляющими конкурсную массу, включая распоряжение ими, осуществляются только финансовым менеджером от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично;
• операции, осуществленные гражданином лично (без вмешательства финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны. Требования кредиторов по операциям гражданина, предъявленные им лично (без участия финансового директора), не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы;
• регистрация перехода или обременения имущественных прав гражданина, в том числе недвижимого имущества и несертифицированных ценных бумаг, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего. Заявления граждан, поданные до указанной даты, исполнению не подлежат;
• выполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, включая выплату денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещено в отношении гражданина лично;
• должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать от них денежные средства.

После признания судом гражданина банкротом все его имущество должно быть продано в порядке, установленном законом о банкротстве, а полученные средства распределены между кредиторами.

Как правило, все активы гражданина, имеющиеся на момент принятия решения арбитражным судом о признании гражданина банкротом и о введении в продажу имущества гражданина, обнаружены или приобретены после даты принятия это решение составляет имущественную массу банкротства. Имущество гражданина, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругой (бывшим супругом), подлежит продаже даже в случае банкротства гражданина по общим правилам. Исключение составляет перечень имущества, установленный пунктом 3 статьи 213.25 Закона о банкротстве и статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Порядок продажи имущества гражданина устанавливается решением арбитражного суда. Положение о порядке продажи активов должно соответствовать правилам продажи активов должника, установленным статьями 110, 111, 112, 139 Закона о банкротстве.

Ювелирные изделия и другие предметы роскоши, стоимость которых превышает сто тысяч рублей, независимо от стоимости недвижимости, выставляются на аукцион.

После завершения аукциона финансовый директор приступает к урегулированию требований конкурсных кредиторов. Если имущества гражданина недостаточно для погашения всех долгов, невыплаченная задолженность считается погашенной.

По результатам рассмотрения отчета о результатах продажи имущества гражданина арбитражный суд выносит решение о завершении продажи имущества гражданина.

После этого гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

Когда процедура банкротства – не выход для кредитора?

Представьте себе ситуацию: из-за неисполнения должником своих обязательств кредитор обратился в суд, получил решение о взыскании долга и исполнительный лист, по которому судебная служба возбудила исполнительное производство. В рамках исполнительного производства кредиторы получают свои средства в определенном порядке в зависимости от даты представления исполнительного листа судебному приставу-исполнителю. Следовательно, если кредитор указан одним из первых в очереди соискателей среди других кредиторов, средства, собранные должником или полученные в результате продажи его собственности, он «поделится» только с исполнительным отделом.

В случае банкротства должника, в первую очередь, покрываются расходы на процедуру: по выплате вознаграждения конкурсному управляющему и лицам, участвующим в его деятельности; на рассылку, аренду и защиту имущества, госпошлины; на выплату задолженности по заработной плате работников должника. Часто имущества должника не хватает для погашения требований кредиторов.

Кроме того, кредитору следует избегать возбуждения дела о банкротстве, если его сделки с должником могут быть признаны недействительными. Таким образом, согласно Закону о банкротстве, по требованию конкурсного управляющего или конкурсных кредиторов операции должника, осуществленные им в течение 3 лет, предшествующих дате открытия процедуры банкротства (дата принятия заявления о признании банкротом должник) может быть оспорено. Кредитору не следует спешить с возбуждением дела о банкротстве должника, если есть вероятность того, что суд установит признаки неравного рассмотрения при урегулировании спора или ущерба имущественным правам других кредиторов. Невыполнение этого требования подвергнет вас риску негативных последствий, включая возврат активов в конкурсную массу должника или привлечение средств.

Как проводятся торги в упрощенной процедуре банкротства?

Основным событием процедуры банкротства является продажа имущества должника. Обычно за счет выручки требования кредиторов удовлетворяются частично или полностью.

Продажа недвижимости происходит через тендер на электронной площадке. Участвовать в покупке недвижимости может любой желающий.

Исключение составляет имущество с ограниченным обращением (например, оружие).

Арбитр несет ответственность за организацию аукциона. На практике они могут проходить в три этапа:

1. Первичный стержень. После утверждения на собрании кредиторов положения о продаже имущества должника и начальной стоимости объекта управляющий проводит аукцион. Объявление об аукционе публикуется на портале EFRSB. Предлагаем всем подать заявку на участие в аукционе. Если к установленному сроку оферты не поступили, оферта признается недействительной. Результаты аукциона публикуются на портале EFRSB.
2. Повторный аукцион. Если первичный аукцион не состоялся, ликвидатор организует и проводит повторный аукцион. Первоначальная стоимость недвижимости снижена на 10%. Аналогичным образом оформляются заявки на участие в аукционе. Если и в этом случае никто не принимал участие в торгах, они признаются недействительными.
3. Публичная оферта. В случае если первичный и вторичный аукционы не состоялись, конкурсный управляющий приступает к проведению аукциона в форме публичной оферты. В объявлении об аукционе указывается начальная цена объекта недвижимости, размер снижения цены и период, по истечении которого начальная цена будет снижаться. В результате участники могут приобрести имущество должника по значительно сниженной стоимости. Результаты публичного предложения публикуются на портале EFRSB.

Что делать, если контрагент должен денег, но ещё не банкрот

С 3 апреля 2020 г введен мораторий на банкротство предприятий (ст. 5 Федерального закона от 1 апреля 2020 г. № 98-ФЗ). По мораторию инициировать банкротство может только сам должник.

Согласно заявлениям кредиторов, правительство решило продлить мораторий до 7 января 2021 года. От его продления выиграют индивидуальные предприниматели и компании, работающие в секторах экономики, затронутых COVID-19. Полный и актуальный список с кодами ОКВЭД размещен на сайте ФНС.

Мораторий не позволяет соответствующей компании выплачивать прибыль и дивиденды, поэтому должник может отказаться от моратория. Для этого он размещает сообщение на сайте EFRSB. Отказ снимет все ограничения, но даст кредиторам возможность подать заявление о банкротстве (ст. 3 Федерального закона от 24 апреля 2020 г. № 149-ФЗ).

Вот что вы можете сделать, чтобы собрать долги во время пандемии.

Договориться с должником

Узнайте у собеседника, почему он опоздал. Возможно, это временные трудности или вы забыли об оплате. Обдумайте свои варианты: продлить срок выплаты долга, поменять валюту, уменьшить проценты, взимаемые за просрочку, дать должнику отсрочку на пару месяцев или предложить погашение долга в рассрочку.

Есть возможность убедить должника инициировать банкротство самостоятельно. А затем действуйте, как описано выше. Единственный недостаток — это привлечет других кредиторов.

Попытка договориться — это риск. Должник может пойти вам навстречу и выплатить долг, не обращая внимания на потребности других кредиторов. Но если дело доходит до банкротства в течение шести месяцев, полученные деньги или имущество могут быть отобраны у вас (п.6 ст. 61 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ).

Это называется оспариванием мирового соглашения и связано с тем, что должник предпочитает вас другим кредиторам. Кредиторы или управляющий могут оспорить сделку (п. 3 ст. 61 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ).

Обратиться в суд с заявлением о взыскании долга

Мораторий на банкротство не запрещает обращаться в суд с заявлением о возврате долга. До введения моратория по решению суда можно было бы возбудить исковое производство, но сейчас ФССП не проводит процедуры взыскания. С помощью закона о принудительном взыскании долга вы можете:

• наложить арест на активы должника или принять меры предосторожности;
• собирать деньги после отмены моратория;
• инициировать банкротство должника, если на него не распространяется мораторий.

Чтобы мораторий истек, необходимо дождаться его окончания или убедить должника отказаться от него. Запрашивающий кредитор находится в выгодном положении, поскольку он имеет право выбрать арбитра, который дает ему контроль над процедурой.

Читайте также: Основные причины банкротства юридических лиц: процесс на предприятии