Процедура банкротства физического лица: что это такое

Банкротство через Арбитражный суд

Возможность для гражданина объявить о банкротстве в суде появилась в 2015 году, когда вступили в силу изменения в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)». С этого момента банкротом может стать не только юридическое, но и физическое лицо. Порядок признания гражданина банкротом регулируется главой X Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», в которой установлены сроки для каждого этапа.

Для признания гражданина неплатежеспособным определена последовательность применения процедуры банкротства.

Для возбуждения дела о банкротстве гражданину не нужно обращаться в суд. Банкротство физического лица может быть инициировано кредитором или уполномоченным органом. На практике банкротство — это долгий и тяжелый судебный процесс.

• Минимальный испытательный срок по закону составляет 6 месяцев со дня открытия дела до вынесения соответствующего решения о признании гражданина банкротом.
• Максимальный срок с момента открытия кейса не ограничен и может достигать нескольких лет.

На общую продолжительность влияют многие факторы: это количество долгов человека, его общее финансовое положение и обстоятельства, которые усложняют дело (например, поиск недвижимости и оспариваемые транзакции).

Досудебные процедуры

Перед тем, как подать заявление в суд, необходимо провести ряд предварительных действий.

Шаг 1: найдите финансового менеджера и юриста

Финансовый директор — это лицо, назначенное судом для проведения процедуры. В задачи такого специалиста входит:

• управление долговым счетом,
• выявление скрытых счетов и фиктивных контрактов,
• получение и распределение доходов должника,
• инвентаризация и продажа недвижимости,
• управление делами о банкротстве.

Ответственное лицо обеспечивает соблюдение законных интересов всех участников процесса. Без финансового менеджера невозможно завершить процедуру банкротства физического лица.

Не стоит пренебрегать поиском опытного адвоката. Адвокат в суде поможет сделать банкротство прибыльным и минимизировать убытки после признания банкротом, сократит процедуру, сделав все оперативно и своевременно. Юрист организует процесс, отводит от должника все лишние хлопоты, не дергая его лишний раз.

Шаг 2: Соберите необходимые документы

Чтобы подать заявление о признании гражданина банкротом в суде, необходимо собрать значительную стопку документов. Какие документы должны быть приложены к заявлению, установлено статьей 213.4 Закона №. 127.

Почему они прикреплены к приложению? Доказать суду:

• невозможность исполнения обязательств перед кредиторами;
• необходимость банкротства и списания долга.

Заявитель представляет копии: паспорта, СНИЛС, ИНН, свидетельства о браке или его расторжении и наличии детей, сведения о доходах и удерживаемом налоге за 3 года, копии документов сделки за три года, копии договоров займа, справки о долгах, квитанции и так далее. Вот полный список:

Список документов о банкротстве — 25,5 КБ

Срок сбора некоторых документов не зависит от заявителя. Например, заказывая справку в банке или восстанавливая документы, утерянные в различных инстанциях, гражданин зря тратит время из-за медлительности властей. За 2 недели юристы подготовят полный комплект, включенный в сопровождение под ключ.

Узнать цену банкротства под ключ

Шаг 3: Подготовка и подача заявления в Арбитражный суд

важно правильно составить и подать заявление о несостоятельности. Если заявление неверное или никуда не подано, суд вернет или оставит документы без движения. Крайний срок приема заявки будет отложен, и банки и МФО узнают о ваших намерениях и начнут подготовку.

подать заявление с приложениями в суд можно следующими способами:

• Отправить по почте — заказным письмом со списком вложений;
• Отправить онлайн с помощью сервиса My Arbiter;
• Представьтесь лично в придворной канцелярии.

Во время пандемии допуск людей в судебные здания ограничен, поэтому в 2021 году личная подача документов через офис возможна не во всех регионах.

Порядок проведения процедуры банкротства через суд

Процедура банкротства физического лица состоит из следующих этапов.

Сбор необходимых документов

Для производства по делу о банкротстве в суде вам необходимо предоставить следующие документы:

• Документы, подтверждающие наличие задолженности — кредитные договоры с банками, векселя и т.д.
• Документы, подтверждающие финансовую несостоятельность: данные о банковских счетах и ​​картах, сведения о трудоустройстве и источниках дохода или справка из центра занятости, свидетельство о праве собственности на недвижимость, свидетельство о регистрации транспортного средства.
• Личные документы: копия паспорта, СНИЛС, свидетельства о браке и разводе, свидетельства о рождении детей;
• Документы, подтверждающие наличие обстоятельств, препятствующих исполнению финансовых обязательств.
• Документы по прочим долгам, постановления суда, если ранее по этому поводу уже были суды.

Выбор саморегулируемой организации и назначение финансового управляющего

Оплата госпошлины — без нее суд даже не рассмотрит документы о банкротстве, внесение средств на судебный депозит для оплаты услуг финансового управляющего, а затем назначение этого специалиста по ходу дела судом .

Составление заявления о признании себя банкротом

В заявлении должны быть указаны следующие данные:

1. размер задолженности и срок просрочки;
2. причины сложившейся ситуации;
3. указание кредиторов;
4. наименование СРО, из которого предполагается выбрать финансового управляющего для банкротства;
5. квитанция об оплате 25 тысяч рублей за услуги финансового менеджера и квитанция об оплате госпошлины. Если эти платежи не могут быть произведены, вы должны приложить заявление об отсрочке выплаты денег до завершения процесса. Но денежные средства необходимо будет внести до даты назначения первого слушания по делу.

актуальную форму заявления о банкротстве лучше всего скачать на нашем сайте. Вы можете подать заявление в третейский суд лично по месту регистрации или дистанционно — через систему третейских судов «Справедливость».

Скачать заявление гражданина о банкротстве (42,8 КБ)

Пока граждане России не могут подать заявление о банкротстве через сайт госуслуги.

Подача заявления и его рассмотрение Арбитражным судом

Для изучения материалов дела суду потребуется до трех месяцев, в результате могут быть приняты следующие решения:

• Отказ в возбуждении дела о неплатежеспособности или оставление заявления без рассмотрения.
• Отказ в возбуждении дела о банкротстве в случае выплаты долга или заключения мирового соглашения между заемщиком и его кредиторами. По условиям соглашения, должник должен будет предпринять определенные действия для погашения большей части долга, не присвоив ему статуса банкротства.
• Реструктуризация долга заемщика по плану, согласованному с финансовым менеджером и кредитными организациями. Погашение долга может производиться на срок до трех лет, платежи должны поступать в соответствии с графиком, утвержденным собранием кредиторов и судом. В этот период должник будет обязан выплатить 75-80% от общей суммы долга. Если некоторые кредиторы выступают против такого решения, но суд все же утвердил урегулирование, должнику будет предоставлено только 2 года на погашение долгов .
• Если доход заемщика недостаточен для выплат, суд выносит постановление о продаже его имущества. В этом случае должнику присваивается статус банкротства.

Однако не все активы должника подлежат продаже. Согласно законодательству в этот список не входят:

• Дом или квартира, если жилье единственное. Это правило не распространяется на категорию роскошного жилья с конца апреля 2021 года, хотя законодательные критерии для роскоши все еще отсутствуют.
• Недорогие личные вещи, мебель и техника.
• Сельскохозяйственные объекты, если должник проживает не в городе, а в сельской местности.
• Медицинское оборудование и предметы, необходимые должнику по состоянию здоровья.
• Необходимые инструменты для работы должника.

Какое решение лучше всего в процедуре банкротства, зависит от цели заемщика. Если он хочет пересмотреть условия обязательств и продолжить выплату долгов, то судебная реструктуризация долга ему подходит. Если должник намерен принципиально избавиться от обязательств, то лучше продать недвижимость.

Порядок проведения внесудебной процедуры банкротства через МФЦ

Для проведения упрощенной процедуры конкурса необходимо обратиться в один из центров «Мои документы».

также необходимо иметь при себе следующие документы:

• заявление установленной формы;
• удостоверение личности;
• копия документа, подтверждающего место проживания или пребывания при указанной регистрации;
• копия доверенности, если заявление подает представитель должника;
• список всех кредиторов, составленный по форме, утвержденной приказом Минэкономразвития России от 08.05.2015 г. 530 .

Кроме того, МФЦ организует аудит и, в случае принятия положительного решения, в течение трех рабочих дней внесет информацию о возбуждении процедуры в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

После этого сама процедура будет продолжаться 6 месяцев, в течение шести месяцев, если нет причин для прекращения процедуры, она будет завершена, и заемщик будет освобожден от дальнейшего исполнения своих обязательств перед кредиторами. В день завершения процедуры МФЦ внесет этот факт в EFRSB, после чего задолженность будет признана безнадежной.

Варианты прохождения процедуры банкротства

Возможны два варианта проведения процедуры получения статуса банкротства физическим лицом.

Провести процедуру в судебном порядке

Это возможно для любой суммы долга и любого времени просрочки, но вам нужно будет предоставить в суде доказательства того, что нет возможности погасить свои долги .

Если задолженность превышает 500 тысяч рублей, а просрочка составляет более трех месяцев, по закону гражданин обязан начать процедуру банкротства, в противном случае его кредиторы получат такую ​​возможность.

Следовательно, различают два типа банкротства физического лица: добровольное и принудительное.

Раньше дело о банкротстве можно было осуществить только в суде, что по-прежнему обходится довольно дорого из-за многочисленных затрат. Чтобы сделать процедуру более доступной, в 2020 году появилась возможность объявить о банкротстве без обращения в суд.

Провести банкротство физического лица по упрощенной внесудебной схеме через МФЦ

Эта процедура бесплатна. Это возможно для граждан, имеющих задолженность от 50 до 500 тысяч рублей без учета штрафов и пеней, несмотря на то, что они неплатежеспособны.

Задолженность будет списана только перед кредиторами, указанными в заявлении. Если заемщик не указал некоторых кредиторов или допустил ошибку в сумме, причитающейся тем, кого он вспомнил, в конце процедуры банкротства эти кредиты не будут аннулированы.

Также должно быть выполнено условие, что кредиторы уже пытались взыскать деньги с должника через суд, но исполнительное производство в ФССП было закрыто из-за отсутствия имущества для удовлетворения всех или части требований. Заявление о банкротстве можно подать только после закрытия дела в службе судебных приставов. В отличие от стандартной судебной схемы, процесс банкротства этого типа может проходить без каких-либо процедур и больших затрат.

Если задолженность превысила 500 тысяч рублей, заявку в МФЦ просто не примут. Если в течение 6-месячного периода, предусмотренного для внесудебного банкротства, кредиторы обнаружат несоответствие в действительности данных заявителя, то они будут иметь право обратиться в суд для завершения внесудебной процедуры и инициирования дело о несостоятельности в суде.

Причины и правовое значение банкротства

Вот некоторые из распространенных причин неудач:

• непредвиденные обстоятельства, форс-мажоры: стихийные бедствия, чрезвычайное положение, политическая ситуация.
• финансовая безграмотность, неэффективная деятельность, то есть, говоря простым языком, неаккуратное обращение с деньгами.
• потеря работы или болезнь, из-за которой невозможно работать и зарабатывать на жизнь

После начала процедуры банкротства задолженность заемщика перестает увеличиваться, и пени, пени и штрафы по ней больше не начисляются. При этом после завершения процедуры задолженность будет полностью аннулирована.

Согласно гражданскому праву, некоторые долги, например, возникшие после подачи заявления о банкротстве, например, платежи за жилищно-коммунальные услуги или ссуды, взятые после банкротства, не могут быть аннулированы. Это так называемые «текущие платежи». Кроме того, согласно закону, при банкротстве не аннулируются алименты, долги за ущерб, причиненный третьим лицам (например, во время ДТП) и субсидиарная ответственность.

В результате заемщику больше не придется общаться с коллекторами или платить судебным приставам согласно исполнительным документам.

Согласно закону «О банкротстве», все истцы обязаны прекратить преследовать его из-за невыплаченных ранее обязательств сразу после того, как суд назначит первое слушание для рассмотрения дела. Все ранее введенные ограничения, такие как арест активов и запрет на выезд за границу, также будут сняты.

При этом в случае банкротства велика вероятность того, что должник потеряет имущество и сбережения. Но если судебные приставы уже разобрались с его долгами, то с большой долей вероятности сотрудники ФССП уже списывают средства с его зарплатной карты или на его машину наложен запрет на выполнение регистрационных действий. То есть из-за неоплаченных долгов у этого физлица нет ни денег, ни имущества (кроме только жилья.

На время процедуры заемщик теряет право распоряжаться недвижимым имуществом и счетами, а также совершать операции с недвижимым имуществом, которое может быть выставлено на аукцион в ходе процедуры неплатежеспособности.

Бывают и случаи умышленного банкротства, это случается, когда человек хочет избежать выплаты долга. За умышленное банкротство предусмотрен крупный штраф и уголовное наказание до 7 лет лишения свободы, поскольку такое поведение человека считается преступлением.

Если есть признаки того, что должник является платежеспособным и неплатежеспособным, но просто не желает платить по обязательствам, суд может отказать в возбуждении дела о банкротстве.

Возбуждение процедуры банкротства также возможно со стороны кредиторов или государства (например, при наличии налоговой задолженности, тогда дело возбудит налоговый инспектор). Но для этого долг такого человека должен достичь уровня 500 тысяч рублей, и он не должен платить его уже 3 месяца (так называемое правило «90 дней больше»).

Признаки грядущего банкротства

Узнать о возможной, а иногда и неизбежной неудаче организации можно из двух источников: изучения бухгалтерских документов и анализа косвенных факторов.

Документальные признаки предбанкротства

1. Сроки предоставления необходимых данных постоянно нарушаются — свидетельство низкого уровня организации контроля и учета.
2. Резкие скачки баланса (как активов, так и пассивов) свидетельствуют о неэффективном управлении: снижение активов говорит само за себя, а неожиданный рост свидетельствует об отсутствии эффективной инвестиционной стратегии.
3. Рост кредита под активы. Когда потребители не оплачивают свои счета вовремя, это означает, что организация не может разумно организовать или потребовать, или сами клиенты неплатежеспособны, что означает, что выбор партнерства плохой.
4. Постоянный рост или снижение запасов (избыточные запасы или перебои в производстве).
5. Несоблюдение сроков выплаты заработной платы, обязательных платежей, договоренностей с кредиторами.

Косвенные признаки предбанкротства

Их нельзя оценить объективно, однако бизнес-профессионалы могут достаточно точно предсказать последствия многих факторов политики управления организации, если они приведут к провалу. Они могут включать:

• конфликты в высшем руководстве организации;
• чрезмерное разделение или слияние функций сотрудников;
• неоправданные риски различных модернизаций;
• любые резкие изменения в стратегии управления.

Последствия банкротства юридического лица

Прекращение процедуры банкротства означает окончание процедуры банкротства. Судья выносит определение о ликвидации общества-банкрота, тем более что полномочия конкурсного управляющего истекли. Другими не менее важными последствиями банкротства являются следующие:

• регистрация производится в реестре юридических лиц Единого государства при прекращении деятельности и ликвидации юридического лица;
• штат организации полностью расформирован;
• обязательства компании считаются исполненными, а долги погашены;
• перестают применяться санкции в виде штрафов и пени;
• собственники теряют свою долю в уставном капитале компании.

Если в ходе арбитражного разбирательства будут установлены факты, определяющие бесполезность или умышленное банкротство, против директоров, главного бухгалтера и контролирующих субъектов компании-должника возбуждается административное или уголовное дело.

Взаимодействие с саморегулируемыми организациями арбитражных управляющих (СРО АУ)

В соответствии с пунктом 11 Положения о порядке предъявления требований по обязательствам перед Российской Федерацией в производстве по делу о банкротстве и несостоятельности, утвержденного Постановлением Правительства Российской Федерации от 29 мая 2004 г. 257 «О гарантиях интересов Российской Федерации как кредитора в делах о банкротстве и несостоятельности» порядок выбора уполномоченным органом саморегулируемой организации арбитражных управляющих при направлении в суд устанавливается арбитражным судом и арбитражем заявление о признании должника банкротом Минэкономразвития России.

Во исполнение статьи 11 указанного постановления приказом Минэкономразвития России от 19 октября 2007 г. 351 «Об утверждении процедуры отбора органом, уполномоченным на участие в процедурах несостоятельности и процедурах несостоятельности, требований об уплате обязательных платежей и требований Российской Федерации по денежным обязательствам, саморегулируемой организацией управляющих арбитражем» при подаче заявления о признании должника банкротом в арбитражный суд «порядок выбора органа, уполномоченного на обжалование в делах о банкротстве и в процедурах банкротства, требования об уплате обязательных платежей и требований Российской Федерации по денежным облигациям, СРО АС на момент подачи заявления о признании должника в арбитражный суд был признан банкротом (далее — процедура отбора).

Решение о выборе СРО при подаче заявления о банкротстве стратегического предприятия или организации в арбитражный суд принимает уполномоченный в соответствии с Процедурой отбора орган, если иное не определено решением Правительственной комиссии по обеспечению исполнения мероприятий по предупреждению банкротства стратегических предприятий и организаций, а также организаций оборонного комплекса, образованных в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 22.05.2006 №301 «О реализации мер по предупреждению банкротства предприятий и организаций» стратегические организации, а также организации оборонно-промышленного комплекса».

Информация о взыскании убытков, причиненных Российской Федерации действиями арбитражных управляющих

Информация об убытках, причиненных арбитражными управляющими, размещена на специальном сервисе

Участники и инициаторы дела о банкротстве компании

Текущая редакция n. 127-ФЗ выделяет разные категории участников производства по делу о несостоятельности. Это включает:

• представители организации-должника. К ним относятся: руководители компаний, сотрудники — обычные и ответственные, а также собственники;
• кредиторы. В список кредиторов входят все юридические и физические лица, доказавшие наличие задолженности юридического лица перед ними;
• органы государственного контроля и авторизации. Их участие в деле регулируется законом;
• арбитражный управляющий. Независимый специалист, назначаемый арбитражным судом и принимающий непосредственное участие в производстве по делу о несостоятельности;
• судья арбитражного суда. Дела о финансовой несостоятельности компаний подпадают под юрисдикцию третейского суда;
• лицо, предоставившее средства на финансовое оздоровление компании-должника. Этот участник относительно редко присутствует в производстве по делу о банкротстве в случаях, специально предусмотренных положениями пп. 127-ФЗ и дополнительные нормативные правовые акты.

Важной особенностью банкротства юридического лица является возможность возбуждения дела как руководством предприятия, так и любым из его кредиторов.

Среди последних есть сотрудники компании, у которых есть задолженность по заработной плате, которая также является своего рода ссудой. Кроме того, это право предоставлено органам государственного надзора.

Действующим законодательством отдельно предусмотрены случаи, когда руководство компании обязано подать в арбитражный суд заявление о необходимости возбуждения процедуры банкротства. Это включает:

• невозможность погасить долги компании;
• выявление признаков финансовой несостоятельности при ликвидации бизнес-проекта;
• получить объективную информацию о стабильности убытков и об ухудшении платежеспособности компании.

В последнем случае это обычно аудиторский отчет или подготовка годового отчета о деятельности компании. В каждой из вышеперечисленных ситуаций у руководителя организации есть 30 дней для принятия решения о возбуждении дела о банкротстве. В противном случае ему грозит административная, а при доказанном умысле — уголовная ответственность.

Финансовое оздоровление

Финансовое оздоровление носит реабилитационный характер. Целью данной процедуры является восстановление платежеспособности должника и погашение требований кредиторов согласно графику.

Процедура финансового оздоровления вводится только в том случае, если кем-либо предоставлены гарантии погашения требований кредиторов. Гарантия выражается в форме залога недвижимости, банковского поручительства, государственного или муниципального поручительства, поручительства и так далее

Максимальный срок проведения процедуры финансового оздоровления — два года.

Любой, кто желает инициировать финансовое взыскание с должника, представляет управляющему по банкротству и суду план финансового оздоровления и план погашения долга. Комиссия по банкротству проводит собрание, и, если собрание принимает такое решение, суд вводит процедуру. В дальнейшем фирма продолжает работать по плану и графику, подчиняясь конкурсному управляющему. Важно отметить, что работа продолжается без арестов, замораживания, исполнительного производства, пени и штрафов.

Глава компании сохраняет свои полномочия. Ограничения на деятельность предприятия и его органов управления незначительны (как и в процедуре мониторинга).

В процедуре финансового оздоровления арбитражный управляющий называется административным управляющим. Ваша кандидатура одобрена арбитражным судом.

Как и в случае наблюдения, роль получателя в этой процедуре скорее «созерцательная». Он не принимает особого участия в работе должника.

Административный управляющий изучает отчеты органов управления, контролирует выполнение плана погашения долга, предоставляет информацию собранию кредиторов. В случае невыполнения плана погашения долга требуется, чтобы субъекты, предоставившие гарантию, выполнили свои обязательства.

На первый взгляд процедура интересная, но на практике применяется редко. На самом деле все сводится к безопасности. Возникает естественный вопрос: если кто-то готов дать гарантии должнику и заинтересован в восстановлении его платежеспособности, зачем ему давать гарантии и вступать в процедуру банкротства? В этом случае компаниям проще вести переговоры напрямую друг с другом и рассчитываться с кредиторами. Это сэкономит вам время и деньги на процедурах банкротства.

Чтобы шире использовать процедуру финансового оздоровления, законодатели сейчас работают над повышением ее привлекательности.

Так ли страшно банкротство, как его «малюют»?

Для большинства неспециалистов слово «неудача» имеет негативный и даже пугающий оттенок. Неудача — это грех, для многих это полная потеря всего. Но для тех, кто знает эту процедуру с точки зрения закона, финансовая несостоятельность — не повод для паники, а иногда даже довольно выгодный выход из сложившейся ситуации.

Судебные стадии

После составления мотивированного заявления, сопровождаемого всеми необходимыми документами и принятия судьей, начинается собственно процедура неплатежеспособности. Как проходит процесс и в каком порядке мы объясним далее.

Принятие заявления к производству

После подачи заявления в суд у судьи есть 5 дней на то, чтобы принять заявление и начать рассмотрение дела. Если подано правильное заявление и соблюдены все требования, заявка принимается и дело возбуждается.

Если в ходе рассмотрения заявления судья обнаружит в нем недостатки, то есть два варианта развития событий:

• Минусы не грубые. В заявке недостаточно информации, документов и приложений.В случае появления таких недостатков судья устанавливает разумный срок их устранения (например, один месяц). В это время судья оставляет заявку без движения. Как только заявитель приложил необходимые документы или предоставил объяснения, судья принимает заявление и начинает рассмотрение дела

• Смертельные пороки. У должника нет оснований для банкротства.В этом случае вопрос возвращается человеку. Но, если в будущем появятся основания для отказа, лицо не лишается права снова обратиться в суд.

При принятии ходатайства судьей к производству назначается первое заседание суда, в котором ходатайство рассматривается и признается обоснованным. В отношении должника вводится реструктуризация или, по требованию должника, немедленное осуществление.

Первое заседание суда назначается судьей по результатам рассмотрения заявления о признании несостоятельным. Согласно закону, первое заседание должно быть назначено минимум через 15 дней и максимум через 3 месяца после подачи заявления в суд.

Реструктуризация

По общему правилу, сначала суд вводит процедуру реструктуризации долгов физического лица

Реструктуризация дает должнику возможность погасить задолженность на более мягких условиях. Никаких арестов, продаж имущества и неожиданных списаний.

Для этого составляется план реструктуризации, в котором прописаны порядок и сроки погашения требований кредиторов.

Закон ограничивает срок реструктуризации — не более трех лет. Но он мог быть короче этого срока. Если с долгами можно будет расплатиться за 1,5 года, можно провести реструктуризацию на этот период.

На практике не все должники проходят этот этап. Ремонт можно пропустить, если:

• должник или кредиторы подали заявление о начале продажи недвижимости;
• не одобрила программу реструктуризации.

Суд вынужден сразу перейти к финальной стадии банкротства — продаже имущества. Если план реструктуризации уже утвержден, это не гарантирует, что реструктуризация будет успешной. При нарушении должником плана реструктуризации (например: условий и способов оплаты) реструктуризация прерывается, происходит переход к продаже имущества должника.

Реструктуризация долга в интересах должника, если он хочет сохранить активы или избежать банкротства и последствий, предусмотренных законом.

Реализация имущества

Следующим этапом процедуры является продажа имущества должника.

Что происходит на этапе продажи частной собственности?

Финансовый директор проводит инвентаризацию и оценку активов должника, чтобы определить предметы для продажи и установить их начальную цену на аукционе. Оценка имущества основывается на рыночной стоимости аналогичного имущества.

В рамках процедуры реализации финансовый директор также проверяет сделки, заключенные между должником и третьими лицами за 3 года до банкротства. Здесь цель состоит в том, чтобы проверить, вывел ли должник имущество до банкротства посредством фиктивных и убыточных сделок. Например, будет отменена передача или продажа имущества родственникам по номинальной цене. Возвращенное имущество будет выставлено на аукцион.

Реализация означает продажу имущества должника с молотка для выплаты доходов по его долгам. После инвентаризации и проверки сделок финансовый директор составляет конкурсную массу. Имущество банкротства — это имущество должника, которое будет продано. Согласно закону, есть ряд вещей, которые не украдены у гражданина.

В конкурсную массу не входят:

• единственное жилье и находящийся под ним земельный участок (за исключением ипотечного помещения — подлежат обращению взысканию);
• предметы быта и предметы быта, личные вещи;
• имущество, используемое должником для выполнения трудовой функции, — стоимостью до 10 тысяч рублей каждая;
• медицинское оборудование и средства, транспорт инвалида.

С полным списком свойств, которые нельзя исключать, и касающимися нюансами вы можете ознакомиться в Части 1. Ст. 446 ГПК РФ.

Продажа собственности не означает, что все квитанции, подлежащие уплате должнику, пойдут на погашение долгов, и у него полностью останутся деньги.

Фактически, на этапе продажи имущества управление средствами на счетах и ​​вкладах должника осуществляется финансовым менеджером. Однако п. 5.1 ст. 213.11 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» установлены правила, при которых должник может распоряжаться своими деньгами без получения согласия управляющего.

Значит, ему необходимо открыть специальный счет в банке, средствами на котором он может свободно распоряжаться самостоятельно. Но при этом сумма транзакций по этому счету в месяц не должна превышать пятидесяти тысяч (по желанию должника эта сумма может быть увеличена).

Денежные средства с других счетов и вкладов должник может распоряжаться с согласия финансового управляющего. При таком согласии банки обязаны выполнять распоряжения лица, располагающего этими средствами. Узнать больше: Как получить деньги при банкротстве.

Если у меня нет собственности, могу ли я списать свои долги?

Да, так как продавать нечего, торги не ведутся. Финансовый директор проверяет материальное положение гражданина, оценивает причины образования долгов и сообщает в суд о невозможности погашения долгов. После чего лицо освобождается от обязательств, кредиторы списывают долги как безнадежные.

Согласно закону, срок продажи имущества должника не должен превышать 6 месяцев, но при этом лица, участвующие в процедуре банкротства, могут продлить этот срок, подав соответствующее заявление. Кроме того, реализация может быть отложена из-за требования транзакций, гарантий и других обстоятельств.

Завершение дела

После продажи недвижимости и частичного погашения долгов Арбитражный суд принимает решение о признании гражданина неплатежеспособным. После этого должник освобождается от дальнейшего исполнения обязательств.

Мировое соглашение

В любой момент должник и кредиторы могут договориться о прекращении процедуры банкротства и заключении мирового соглашения. В дальнейшем компания продолжает работать и расплачиваться с долгами в соответствии с условиями, утвержденными собранием кредиторов.

Проще говоря, кредиторы идут навстречу компании и дают ей возможность спокойно погасить долги.

Но если мировое соглашение не приводится в исполнение, кредиторы или Федеральная налоговая служба могут подать в арбитражный суд заявление о его расторжении. В этом случае процедура банкротства возобновляется с того момента, когда было заключено соглашение, например, сразу после процедуры несостоятельности.

Мировое соглашение утверждается арбитражным судом только в случае погашения требований кредиторов первой и второй очереди.

Решение о заключении мирового соглашения принимается собранием кредиторов большинством от общего числа голосов. Он составляется в письменной форме и должен содержать положения о порядке / сроках погашения денежных обязательств должника.

Мировое соглашение может содержать:

• Положения, касающиеся урегулирования обязательств посредством предоставления компенсаций, обмена кредитов на доли уставного капитала и акций, облигаций или других ценных бумаг, новации обязательств, прощения долгов и т.д.
• Положение об изменении условий и способов исполнения обязательных платежей, внесенных в реестр кредиторов.
• Положения об уменьшении размера процентной ставки, более коротком сроке для расчета процентной ставки или освобождении от процентов.

Условия мирового соглашения для проголосовавших против его заключения не могут быть хуже, чем для проголосовавших за. Это касается конкурсных кредиторов и уполномоченных органов.

Банкротство через МФЦ — внесудебное банкротство

В 2021 году у должников появится возможность объявить себя банкротом не только через суд, но и упрощенно, без суда, через МФЦ. Внесудебное банкротство проще и бесплатно.

Человек может выйти из строя через МФЦ:

• имеет задолженность в размере всех обязательств не более 500 000 рублей;
• по которым перечислены исполнительные производства, завершенные в связи с отсутствием имущества.

Схема такого банкротства отличается от банкротства через суд. Человек только подает заявку и список кредиторов в МФЦ. МФЦ самостоятельно проверяет право на списание долгов через ФССП, после чего публикует сообщение о начале внесудебной процедуры.

По истечении 6 месяцев МФЦ вносит информацию о завершении процедуры в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Должник освобождается от обязательств перед кредиторами, которые он указал при подаче заявления.

Для наглядности приводим сравнительную таблицу:

Судебное банкротство

Сумма долга	От 300 000	До 500 000
Пример	Корт	MFC
Цена	От 80 тыс	это бесплатно
Решение о прекращении использования продукции	Ненужный	Необходимо
Время	6-13 месяцев	6 месяцев

Исключение СРО из списков

СРО исключается из решения уполномоченного органа из соответствующих списков в случае исключения СРО из единого государственного реестра СРО АС, а также на основании заявления СРО о невозможности предоставления кандидатов для руководителей арбитража — его участников — в субъекте Российской Федерации и (или) в отношении определенной группы или категории должников.

Читайте также: Прекращение исполнительного производства при банкротстве физического и юридического лица