- При какой сумме долга можно подать на банкротство?
- Через суд
- Но если у меня нет имущества? А машина и квартира проданы год назад…
- Пошаговая инструкция оформления банкротства физических лиц или финансовой несостоятельности граждан
- Сбор документов на банкротство физического лица в 2020 году
- Составления и подача заявления на банкротство
- Что подготовить для подачи заявления о банкротстве физического лица
- Этапы банкротства физлица без обращения в суд
- Обращение в МФЦ
- Внесение данных в реестр о банкротстве
- Проведение процедуры внесудебного банкротства
- Миф второй: процедура банкротства обойдется недорого
- Решение суда и возможные исходы:
- Ограничения после банкротства для физических лиц
- Реструктуризация долгов гражданина
- Через МФЦ
- Требования для внесудебного банкротства в МФЦ
- Полезная памятка: размер долга для банкротства в 2021 году
- Назначение финансового управляющего
- Кто имеет право на банкротство, и кого можно назвать банкротом?
- Плюсы и минусы судебного банкротства
- Что нужно сделать, чтобы объявить себя банкротом?
- Правда ли, что обанкротиться можно только при задолженности от 500 тысяч рублей?
При какой сумме долга можно подать на банкротство?
По закону физическое лицо имеет право обанкротиться с любой задолженностью. В 2021 году ограничений нет, но нужно учитывать, кого и где вы подаете о банкротстве: должника или кредиторов, в суд или МФЦ. Все условия, при которых возможно банкротство физических лиц, определены Федеральным законом от 26 октября 2002 г. 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Через суд
- При долге до 500000 руб
Физическое лицо имеет право подать заявление о банкротстве независимо от суммы долга. Например, вы можете обратиться в арбитражный суд, если задолженность составляет 200 000 или 300 000 рублей, и должник заранее знает, что он не сможет рассчитаться с кредиторами. И не нужно ждать, пока долг вырастет до 500 000 рублей — напоминаем, что ограничений по размеру задолженности при банкротстве нет. Чем раньше вы решите объявить о неплатежеспособности, тем быстрее и проще будет процедура.
Комментарий адвоката: «Если должник осознает, что не выполняет свои обязательства, лучшее решение — подать заявление о банкротстве. Совершенно не стоит брать новые займы и займы, доводя дело до передачи долга взыскателям и ожидая других негативных последствий. Намного проще сразу обратиться за юридической помощью, объявить о банкротстве и начать финансовую жизнь с нуля, без кредитов и других долгов. Запишитесь на консультацию к нам — мы ответим на все ваши вопросы и посоветуем, что лучше предпринять на данном этапе. »Окладников Илья Викторович Начальник управления банкротства
- При долге от 500000 руб
Если общая сумма задолженности перед всеми кредиторами превышает 500 000 рублей, признание финансовой несостоятельности является не правом, а обязанностью гражданина. У него есть 30 дней с того момента, как он узнал, что сумма долговых обязательств превысила 500 000 рублей и что невозможно будет одновременно расплатиться со всеми кредиторами пропорционально. В течение этих 30 дней физическое лицо должно подать заявление о банкротстве. В противном случае можно привлечь к административной ответственности по ст. 14.13 КоАП РФ.
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленинградской области
Но если у меня нет имущества? А машина и квартира проданы год назад…
Если суд признает вас банкротом, ваши долги будут аннулированы.
Но, во-первых, конкурсный управляющий может оспорить операции заемщика за последние три года. Следовательно, предвкушение банкротства, поспешная продажа машины или передача квартиры родственникам — бесполезное занятие.
Во-вторых, если человек спешно отделяется от имущества накануне банкротства, его могут обвинить в умышленном банкротстве или сокрытии имеющегося имущества. За это должник может быть наказан лишением свободы на срок до шести лет.
Пошаговая инструкция оформления банкротства физических лиц или финансовой несостоятельности граждан
Положения главы X n. 127-ФЗ подробно регулируют все этапы процедуры банкротства физического лица. Четкое и последовательное выполнение каждого этапа — необходимое условие успешной реализации мероприятия и решения задач, стоящих перед его инициатором.
важно понимать, что процедура длительная и требует серьезных финансовых и временных затрат. Например, получение постановления суда о начале мероприятия занимает от полумесяца до трех месяцев.
Дальнейшие этапы еще длиннее: реструктуризация долга занимает 4 месяца, а продажа недвижимости — 5 месяцев. Указанные сроки, по сути, минимальны и не учитывают предварительные меры. На практике встретить их довольно сложно. Каждый из шагов очень важен и требует подробного описания.
Сбор документов на банкротство физического лица в 2020 году
Первый шаг к объявлению неплатежеспособного гражданина — подготовительный. Он состоит из серии документов, в которую входят:
- паспорт и другая документация с личными данными о должнике — свидетельства о браке и рождении детей (если они не достигли совершеннолетия), документы об опеке и так далее;
- ИНН и СНИЛС (копии предоставляются в суд), выписка из ЕГРЮЛ об отсутствии статуса ИП;
- документация о располагаемых доходах, сбережениях и имуществе — выписки со счетов, из реестра акционеров, лицевого счета в Пенсионном фонде РФ, описи движимого имущества и другие аналогичные документы, перечень которых определяется по характеру и видам права собственности должника;
- документация о финансовых обязательствах физического лица: кредитные и микрофинансовые договоры, долговые справки налоговой инспекции и других государственных налоговых органов, другие подтверждающие документы;
- документы о совершенных должником сделках с недвижимым имуществом за последние три года;
- справка о достижении статуса безработного;
- описание финансового положения должника с указанием причины невозможности выплаты долгов и перечень мер, принимаемых гражданином для решения возникших проблем.
ВАЖНЫЙ! Успешность проведения процедуры банкротства во многом зависит от того, насколько полным и исчерпывающим будет приложен перечень документов к заявлению в суд. Поэтому не стоит экономить время и силы при подготовке к экзамену.
В ситуации, когда кредитные договоры или документы по другим финансовым обязательствам частного лица утеряны, необходимо восстановить их, обратившись в банк, МФО или другие организации, выступавшие в качестве кредитора. Каждый заинтересован в решении проблемы, поэтому в большинстве случаев нет никаких трудностей с получением документации.
Срок действия значительной части документов в приведенном выше списке не ограничен. Справка о том, что физическое лицо не имеет статуса ИП, действительна 5 дней.
ВАЖНЫЙ! Помимо указанного перечня документов, к заявлению о банкротстве прилагается квитанция об уплате государственной пошлины в размере 300 рублей и внесении в судебный орган 25 тыс. Рублей на оплату услуг финансового управляющего. Альтернативный вариант — запросить отсрочку этих затрат.
Составления и подача заявления на банкротство
Арбитражный суд по месту фактического проживания должника — постоянной или временной регистрации — занимается делами о банкротстве физических лиц.
именно в этот орган необходимо подать заявление о признании гражданина финансово несостоятельным. Документ готовится самим должником или его кредиторами, которые могут быть как государственными структурами (ИФНС, ПФ РФ и др.), Так и физическими или юридическими лицами.
Арбитражный запрос должен содержать следующую информацию:
- список кредиторов с указанием размера задолженности перед каждым из них;
- семейное положение индивида, наличие вверенных ему иждивенцев;
- перечень имущества, принадлежащего гражданину;
- количество средств на счетах, банковских картах и вкладах;
- размер дохода на момент подачи заявления;
- сделки с недвижимостью, совершенные за последние три года;
- имя финансового менеджера или наименование СРО, участник которой должен быть одобрен судом в аналогичном качестве;
- обстоятельства дела, объясняющие причины неплатежеспособности физического лица.
Перед подачей заявления в суд необходимо выполнить несколько обязательных действий:
- уплатить госпошлину в размере 300 рублей;
- внести 25 тысяч рублей на специальный счет арбитражного суда, предназначенный для выплаты заработной платы финансовому директору;
- выбрать кандидата в последнее или СРО, среди участников которого вы хотите выбрать подходящего специалиста;
- уведомить кредиторов об обращении в суд, направив каждому из них по копии заявления (для физических лиц в квалификации ИП необходимо разместить публикацию на Fedresource за 15 дней до подачи заявления).
Заявление о банкротстве физического лица может быть подано одним из трех способов, выбранных заявителем:
- С личным посещением канцелярии суда. Представляются два экземпляра документа, на одном из которых стоит печать о допуске.
- Воспользовавшись услугами Почты России. В этом случае необходимо отправить письмо с уведомлением.
- С помощью онлайн-сервиса My Referee. Для этого необходимо предварительно зарегистрироваться на портале госуслуги.
Что подготовить для подачи заявления о банкротстве физического лица
Судебная система сложна и требует соблюдения формальностей. Это создает трудности для тех, кто просит о банкротстве.
Характеристики банкротства физических лиц предусматривают, что должник должен будет не только подать заявление о банкротстве, но и проделать большую дополнительную работу перед судом:
- Найдите менеджера. Об этом стоит позаботиться заранее, выбрав подходящую СРО, которую нужно будет указать в заявке. Вы можете выбрать надежного финансового менеджера, просмотрев официальные бухгалтерские книги и базы данных. Вы должны быть уверены, что финансовый менеджер приступит к работе. Мы написали здесь, как торговать с финансовым менеджером.
- Подготовьтесь к покупкам. Это одна из главных проблем — деньги на процедуру. Заработная плата финансового директора — 25000 рублей, госпошлина — 300 рублей, стоимость обязательных публикаций — не менее 16000 рублей. Также почта, дополнительная информация — обычно около 5000 руб.Если вы потерпите неудачу по собственному желанию, то минимальные судебные издержки без этапа продажи имущества и дополнительных споров составят около 60 000 рублей. Банкротство через юридическую фирму стоит от 80 до 100 000 рублей.По опыту наших клиентов, дешевле доверить дело юристу, чем пытаться разбираться с банками самостоятельно. Подробнее о расходах мы говорили здесь.
- Собираем документы. Важно подготовить все необходимые документы, касающиеся банкротства: договоры, расписки, справки о долгах, доходах, составе семьи. Полный список можно уточнить в рамках консультации по банкротству или в этой статье.Чем больше документальных подтверждений вашей позиции вы соберете для суда, тем меньше будет задержек по делу и тем быстрее вы станете банкротом.
- Уведомить всех кредиторов о банкротстве. Важно сделать это письменно, чтобы было подтверждение: квитанция с почты или печать банка о получении документов курьера.
Поэтому банкротство признается с целью объявления безнадежных долгов и списания. Есть два основных условия: невозможность оплаты и отсутствие мошеннических схем при получении кредита. Судебная процедура не ограничивается суммой долга, но от 500 тысяч становится обязательной. Для нее нет ограничений по размеру имущества, доходов и бизнеса судебных приставов.
Бесплатное внесудебное банкротство вводится с 1 сентября 2020 года. В МФЦ упрощенная аннуляция обслуживается с долгом до 500 тысяч, когда судебные приставы завершили исполнительный процесс из-за невозможности взыскания. Не должно быть имущества и доходов выше минимальной заработной платы, иначе кредиторы могут передать дело в арбитраж.
Если долги накапливаются, и вы не знаете, что с ними делать, обратитесь к квалифицированным кредитным юристам для профессиональной поддержки банкротства. Поможем легально списать долги.
Этапы банкротства физлица без обращения в суд
Внесудебное банкротство физического лица состоит из трех этапов:
- подать заявку в МФЦ;
- зарегистрироваться в EFRSB;
- проведение банкротства без привлечения суда.
Упрощенное банкротство не может длиться более шести месяцев, поэтому все этапы проходят быстрее, чем обращение в суд.
Обращение в МФЦ
При проведении упрощенной процедуры банкротства заявление подается через МФЦ. К нему прилагается список всех известных долгов в установленной форме.
Нет смысла молчать о каких-либо долгах или, наоборот, преувеличивать их, все данные будут перепроверены. Если в заявлении не указан ни один из кредиторов, после процедуры банкротства физического лица физическое лицо останется их должником.
Внесение данных в реестр о банкротстве
В течение 1 рабочего дня МФЦ проверит:
- размер кредиторской задолженности перед кредиторами, указанный в заявлении;
- пытались ли судебные приставы взыскать долги;
- если процедуры внедрения на сайте ФССП завершены.
Если будут обнаружены какие-либо ошибки в данных, МФЦ вернет выписку с объяснением причин в течение 3 рабочих дней. Новое заявление можно подать только через месяц.
Если во время проверки ошибок не обнаружено, МФЦ внесет информацию в EFRSB в течение 3 рабочих дней. Далее начнется процесс банкротства физического лица. Информация о возбуждении дела о внесудебном банкротстве будет направлена по адресу:
- в ССП;
- суд по месту жительства заявителя;
- банки, в которых открыты счета и вклады заявителя.
Начисление штрафов и пеней прекратится по всем долгам, указанным в заявке.
Проведение процедуры внесудебного банкротства
Если в течение 6 месяцев после вступления в EFRSB финансовое положение заявителя улучшится — выпадет наследство или выигрыш в лотерею, полученный доход можно будет использовать для погашения долгов. Дебитор обязан уведомить МФЦ о любых финансовых изменениях и изменениях в активах в течение 5 рабочих дней с момента их возникновения.
Все кредиторы, указанные в внесудебном заявлении о банкротстве, могут время от времени запрашивать информацию о должнике в Росреестре или налоговой инспекции. Эта процедура предусмотрена для того, чтобы человек не мог скрыть изменения в финансовом или балансе.
Если в течение 6 месяцев появятся кредиторы, не указанные в заявлении, они могут подать заявление о банкротстве. Кредиторы, указанные в заявлении, также могут обратиться в суд, если выяснится, что должник:
- недооценил размер долга и не соблюдал пределы, достаточные для внесудебного банкротства;
- спрятать любое имущество;
- не отправляли в МФЦ информацию об улучшении финансового положения.
Если судья признает жалобу кредитора обоснованной, внесудебное банкротство приостанавливается. После этого физическое лицо не сможет подать заявление о банкротстве во внесудебном порядке в течение 10 лет.
Если в течение 6 месяцев со стороны должника не будет нарушений или изменений в его доходах и имуществе, подтверждение появится в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Физическому лицу будет присвоен статус банкротства, а все долги, указанные в заявлении, будут аннулированы.
Миф второй: процедура банкротства обойдется недорого
Закон, по сути, устанавливает довольно небольшие суммы в случае подачи заявления о банкротстве:
— 300 рублей — госпошлина при подаче заявления в суд;
— 25 000 рублей — вознаграждение финансовому директору;
— около 20 000 рублей — за публикацию информации о банкротстве.
Факт: Ни один закон не обязывает финансового менеджера рассматривать дело о банкротстве.
Среднерыночная стоимость услуг финансового менеджера по проведению процедуры банкротства для физического лица составляет 200 000 рублей.
Финансовый директор перед тем, как начать свой бизнес, проверит, сможет ли он получить эту сумму в процентах от суммы, полученной от продажи вашего имущества (а статья 20.6 Закона о банкротстве устанавливает вознаграждение финансового директора в дополнение к 25000 руб на 7% от суммы, полученной от продажи вашей собственности и некоторых других махинаций в ваших отношениях).
Если финансовый директор видит, что от продажи вашего имущества он ничего не получит, или получит небольшую сумму, то он предложит вам заплатить ему эти 200000 рублей, конечно, неофициально.
Если вы не заплатите, они не будут рассматривать ваше дело, и суд закроет производство по вашему делу о банкротстве. «Наглость! Произвол! Незаконность! Произвол! Нарушение прав гражданина.
Речь идет о высокомерии и произволе финансовых менеджеров, чьи аппетиты на самом деле не ограничены законом. Но для того, чтобы обжаловать такие положения закона в Конституционном суде (что в принципе реально), нужен еще раз адвокат, который не будет работать бесплатно. Сам процесс также займет время, в течение которого к вам будут приставать банкиры, сборщики долгов и другие кредиторы.
Также следует помнить, что финансовый менеджер вам не помощник! Вы наняли его за свои деньги, чтобы он мог найти способ высосать из вас больше денег для ваших кредиторов и вашей зарплаты в 7 долларов.
Он примет все меры, чтобы найти спрятанное, по его мнению, у вас имущество, чтобы легализовать ваш дополнительный доход. Это сделает недействительными сделки, совершенные за последние три года. Другими словами, «доитесь» любым возможным способом.
Не нужно верить ни единому слову финансового менеджера. А чтобы вы не «кинулись», вам понадобится юрист, на услуги которого вам тоже придется потратиться.
Решение суда и возможные исходы:
Давайте теперь рассмотрим, какие варианты решения этой ситуации может предложить суд. Решение суда может быть вариантом реструктуризации долга. В этом случае вы или ваш кредитор можете предложить план погашения долга, однако период таких выплат не может превышать 3 года и должен быть установлен в соответствии с размером вашего ежемесячного дохода. Выплаты рассчитываются таким образом, чтобы погасить максимальную сумму долга в течение трех лет, но одновременно, чтобы банкрот не остался без средств к существованию.
Еще один важный момент — единовременная оплата услуг финансового менеджера в размере 25 тысяч рублей. Если этот платеж не может быть произведен, вы также можете обратиться в суд с соответствующим заявлением о продлении срока.
Обязательным этапом после объявления банкротства физического лица является оценка и продажа имеющегося имущества. Назначенный финансовый менеджер организует и проведет тендеры на продажу вашей собственности: недвижимости, транспортных средств, бытовой техники или ювелирных изделий.
Имущество, стоимость которого превышает 100 тысяч рублей, продается только на открытом аукционе, о котором будут проинформированы все кредиторы, а вся выручка будет направлена на погашение долга. Оценка имущества может быть обжалована, даже если вы или ваш кредитор не согласны с решением.
Ограничения после банкротства для физических лиц
Во время процедуры банкротства действуют следующие ограничения:
- Нет возможности самостоятельно распоряжаться собственными средствами на банковских счетах и вкладах.
- Ограничение выезда за пределы территории РФ.
- Нет возможности распорядиться своим имуществом. Эта задача возложена на финансового директора.
Реструктуризация долгов гражданина
Реструктуризация долга гражданина — это реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве гражданина с целью восстановления его платежеспособности и погашения долгов перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долга (ст. 2 Закона о банкротстве).
Данная процедура позволяет гражданам расплачиваться с долгами перед кредиторами, не объявляя себя банкротами; сохранить имеющееся у него имущество и не нести бремя негативных последствий, которые наступают для физического лица при завершении процедуры продажи ему имущества гражданина (например, временное ограничение его права на выезд за границу и т д).
Основная цель данной процедуры — разработать, утвердить и реализовать план реструктуризации долга гражданина (план погашения его долга).
Требования к структуре и содержанию плана реструктуризации долга гражданина следующие:
- план реструктуризации долга гражданина должен предусматривать пропорциональное погашение требований и интересов всех конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, известного гражданину с даты направления плана реструктуризации долга конкурсным кредиторам и уполномоченному органу;
- срок его реализации, который не может превышать трех лет, а в случае утверждения арбитражным судом плана реструктуризации долга гражданина — два года (пункт 4 статьи 213.17, LF);
- план реструктуризации долга гражданина составляется на принципах равноправия и с учетом интересов всех конкурсных кредиторов и уполномоченного органа;
- в отношении кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества граждан, план реструктуризации долга должен предусматривать преимущественное удовлетворение их требований в ущерб выручке от продажи заложенного имущества;
- положение об утверждении отдельного конкурсного кредитора (уполномоченного органа) о частичном отказе от требований к должнику;
- правила о порядке и сроках продажи заложенного имущества (ипотеки).
Одобрение арбитражным судом предлагаемого проекта реструктуризации долга гражданина влечет следующие правовые последствия для должника:
- требования кредиторов, включенных в указанный план, предъявляются к гражданину только в соответствии с утвержденным планом;
- кредиторы не могут требовать возмещения убытков, понесенных ими в связи с утверждением указанного плана;
- меры предосторожности, ранее принятые судебным органом в отношении гражданина, подлежат отмене, а любые ограничения на распоряжение имуществом, принадлежащим гражданину, могут быть наложены только в контексте процедуры банкротства гражданина;
- отсутствуют финансовые штрафы (штрафы, пени) и другие штрафы за невыполнение или ненадлежащее исполнение финансовых обязательств и обязательных платежей, требования по оплате которых включены в указанный план, а также проценты, причитающиеся за такое невыполнение или ненадлежащее исполнение за исполнение взимается (кроме текущих платежей).
Через МФЦ
Другое дело — сумма задолженности по банкротству, которая осуществляется через МФЦ. В 2021 году он ограничен и составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Это означает, что заявку можно отправить в многоцелевой центр только в том случае, если общая сумма долговых обязательств находится в этом диапазоне. Если задолженность превышает 500 000 рублей, единственный способ подать заявление о банкротстве — это обратиться в суд.
Не забывайте, что есть еще одно важное условие выхода из строя через MFC — отсутствие открытых процедур в FSSP. Их необходимо остановить из-за отсутствия у граждан собственности для продажи. Это делает банкротство через многофункциональные центры менее рентабельным, чем подача аналогичного иска в суд.
Требования для внесудебного банкротства в МФЦ
Поправки к закону о банкротстве предусматривают, что долги могут быть списаны бесплатно через МФЦ. Кому подходит свободное банкротство?
Для подачи заявления на упрощенную процедуру в МФЦ есть 2 требования.
- Размер задолженности от 50 до 500 тысяч рублей. Эти полмиллиона не включают штрафы и пени. Но это и проценты, и долги по алиментам, и за жилье, и за коммунальные услуги, и облигации по поручительству, и по кредитам, срок которых еще не истек.
- Судебный пристав-исполнитель завершил исполнительное производство по п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229. То есть по безимуществу. Узнайте у судебного пристава, по какой статье было закрыто ваше дело и есть ли новые постановления.
На что следует обратить внимание?
Гражданин сам составляет список кредиторов и подает его вместе с заявлением в МФЦ. После банкротства будут аннулированы только суммы, указанные в этом списке. Если у вас много ссуд, проверьте информацию о долге в кредитной истории. Для внесудебного банкротства важно, чтобы недвижимость действительно не существовала. Если судебный пристав что-то не нашел, это не значит, что не будут найдены банки и МФО.
Квартира или дом, в котором вы живете, мебель и техника, находящиеся в них, не считаются предметами продажи. Но автомобиль или гараж, купленные в браке на имя супруга, — это активы, которые можно продать в счет погашения долгов. Или, например, участок земли в другом районе, который судебный пристав не нашел.
Отнеситесь к этим вещам серьезно. Если кредиторы найдут недвижимость, они обратятся в суд. МФЦ прекратит банкротство во внесудебном порядке, и вы окажетесь в судебном процессе, который возглавит финансовый директор банка. Это чревато издержками, запретами и обвинениями в недобросовестности. Спросите юриста, не станет ли ваша собственность препятствием для банкротства через МФЦ.
Полезная памятка: размер долга для банкротства в 2021 году
Чтобы было легче понять, на какую сумму долга физическое лицо, включая индивидуальных предпринимателей, имеет право подать заявление о банкротстве, и в каком размере оно обязано это сделать, наши юристы подготовили полезное напоминание:
ЮРИДИЧЕСКИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА по любой сумме долга, если гражданин обнаруживает признаки неплатежеспособности (например, он разорвал договоры с кредиторами или его имущества недостаточно для погашения долгов) Если сумма всех долгов превышает 500000 рублей (с учетом все долги, включая ссуды, ссуды, переводные векселя перед третьими лицами и др.), физическое лицо имеет право инициировать банкротство, если понимает, что не сможет выполнить исполнение обязательств перед кредиторами (например, причитающиеся до увольнения с работы или тяжелого заболевания) не следует ждать, пока просрочка достигнет 3 месяцев: гражданин обязан обратиться в суд, если он знает, что полностью погасить задолженность перед всеми кредиторами невозможно.
Назначение финансового управляющего
Функции координатора среди всех участников процедуры банкротства физического лица выполняет финансовый директор. Это специалист в области антикризисного управления с соответствующим образованием и член специализированной саморегулируемой организации. Его основная задача — поддерживать баланс интересов должника и кредиторов.
Полный список арбитражных управляющих СРО, работающих в России, размещен на специализированном федеральном Интернет-ресурсе — EFRSB.
К выбору финансового менеджера следует подходить очень ответственно, так как от него напрямую зависит эффективность и результаты практической реализации мероприятия. Основные критерии выбора специалиста следующие:
- опыт работы;
- наличие запретов;
- продолжительность предыдущих процедур банкротства.
Выбор непрофессионального финансового менеджера или плохо выстроенные с ним отношения чреваты несколькими негативными последствиями:
- продлить срок объявления должника о банкротстве до полутора-двух лет вместо обычных шести-девяти месяцев;
- участие в деле об имуществе супруга (-и) физического лица;
- выявление признаков умышленной финансовой несостоятельности;
- выйти из процедуры банкротства без указания причин (это право признается за финансовым менеджером действующим законодательством).
Кто имеет право на банкротство, и кого можно назвать банкротом?
Согласно ст. 213.3 Закона п. 127-ФЗ, заявление подается в арбитражный суд при следующих условиях:
- требования к гражданину-должнику на сумму не менее 500 тысяч рублей;
- должник не может выполнить эти требования в течение 3 месяцев или более с даты их погашения.
Учтите, что объявить себя банкротом можно даже при сумме долга менее 500 тыс. Руб. И сроке просрочки менее 3-х месяцев. В этом случае должник должен доказать свою несостоятельность и невозможность исполнения своих обязательств в будущем.
С 1 сентября 2020 года любой россиянин может подать заявление в МФЦ упрощенная процедура банкротства. Эта возможность возникла из-за того, что во время инвентаризации активов 70-80% заявителей о банкротстве не раскрыли информацию о собственности. При этом за судебный процесс необходимо платить, и не у всех попавших в долговое рабство граждан есть такая возможность.
С помощью банкротства без привлечения арбитража списываются долги по кредитам, ссудам, налогам, штрафам за автотранспорт и установленная законом задолженность. При этом сохранятся обязательства по алиментам или возмещению ущерба имуществу или здоровью.
Их можно объявить банкротами без обращения в суд при одновременном выполнении трех условий:
- Размер накопленной задолженности составляет от 50 тысяч рублей до 500 тысяч рублей, включая начисленные проценты, пени, пени и любые другие санкции. Если сумма долга превышает 0,5 миллиона рублей, придется обращаться в суд.
- Один из кредиторов уже пытался возместить свои убытки, но судебные приставы не выявили никаких доходов или имущества, в ущерб которым это могло быть сделано. При этом судебное производство было закрыто на момент подачи внесудебного заявления о банкротстве. Если FSSP продолжит процесс, MFC отклонит заявку.
- Ни один из кредиторов вновь не обращался к судье с просьбой о взыскании кредитов, при условии, что предыдущие попытки не принесли результата и не возникнут споры с должником. Наличие исполнительного производства можно проверить на сайте ФССП или через госуслуги.
Если хотя бы одно из перечисленных условий не выполнено, процедура банкротства может быть проведена только в суде.
Плюсы и минусы судебного банкротства
— Главное преимущество судебного банкротства — возможность списать долги, если человек находится в тяжелом материальном положении. Хотя есть исключение: не подлежат погашению долги по алиментам, выплате заработной платы и выходного пособия, субсидиарная ответственность, причинение вреда жизни и здоровью, — сообщила Екатерина Кузнецова:
- — возможность погашения долгов «раз в пять лет», то есть раз в 5 лет, если должник становится финансово неплатежеспособным, он имеет право обратиться в суд для признания его банкротом;
- — единственное не обремененное залогом жилое помещение останется у должника и не будет продано на аукционе;
- — продолжительность процедуры: в среднем от 4 до 6 месяцев при отсутствии имущества и от 6 до 12 месяцев при наличии имущества.
- — К минусам банкротства, по мнению специалиста, можно отнести следующие:
- — риск потери заложенного актива (например, ипотеки).
- — отсутствие законности и четкой практики возврата капитала от продажи недвижимости.
Что нужно сделать, чтобы объявить себя банкротом?
- Судебный процесс о банкротстве.
Начните с подачи заявления в арбитражный суд. В соответствии с требованиями закона к заявлению должны быть приложены документы о составе семьи, долге, доходах, активах и отношениях с ними за последние три года. Также необходимо предоставить список кредиторов с указанием их адресов. Также следует заранее выбрать саморегулируемую организацию (СРО) арбитражных управляющих, которая будет заниматься продажей имущества после признания лица банкротом.
Затем дело рассматривает суд. После принятия заявки планируется встреча. Задача банкрота — доказать, что у него действительно нет возможности выплатить долги и что в обозримом будущем ситуация не улучшится. Суд изучит доходы, имущество и решит, возбуждать дело о банкротстве или нет. Согласно плану ЦБ, это может занять от 15 дней до трех месяцев с даты первого заседания.
- Внесудебная процедура банкротства.
Должник может обратиться в МФЦ с полным списком кредиторов и указанием суммы, которую он им должен. МФЦ необходимо будет проверить в течение одного рабочего дня, соответствует ли заявитель необходимым требованиям.
Если все в порядке, то еще в течение трех дней информация о возбуждении дела о банкротстве появится в Едином федеральном реестре информации о банкротстве (ЕФРСБ). В противном случае МФЦ вернет выписку с объяснением причин. Новое внесудебное заявление о банкротстве можно будет подать только через месяц. Кроме того, существует возможность обжаловать отказ в арбитражном суде.
Следующий этап — сама процедура банкротства.
Правда ли, что обанкротиться можно только при задолженности от 500 тысяч рублей?
Вокруг неудач людей всегда ходит много слухов. Мы задали юристу несколько вопросов, чтобы уточнить все нюансы.
- правда ли, что обанкротиться можно только в том случае, если минимальная сумма долга превышает 500 000 рублей?Нам часто задают этот вопрос, и ответ всегда один: нет, это неправда. Физическое лицо может подать заявление о банкротстве по любой сумме долга: это установлено п. 2 ст. 213.4 ФЗ-127 и утвержден Постановлением Пленума ВС РФ от 13 октября 2015 г. 45. Должнику достаточно осознать невозможность исполнения долговых обязательств в срок.
- Получается, что для заемщика не важны условия по сумме долга более 500 000 рублей и просроченной более 3 месяцев?Эти условия фактически определены законом, но актуальны для кредиторов. К этим условиям должник отношения не имеет: они указаны только для тех, кому он должен деньги. Например, для банка, которому заемщик должен более 500 000 рублей и не платил 3 месяца. Тогда этот банк имеет право подать на заемщика в суд о банкротстве, вот и все!
- А как быть с индивидуальными предпринимателями? Также не нужно ждать, пока долг превысит 500 000 рублей?Верно! Владельцы бизнеса, как и нормальные люди, имеют право подать заявление о банкротстве в суд на любую сумму долга.
Другое дело, когда сумма долга уже превышает 500 000 рублей. Так что бизнесмен уже вынужден обратиться в суд. Перед этим стоит прекратить свой бизнес в качестве индивидуального предпринимателя.
Банкротство — это реальная возможность избавиться от всех долгов. И если у вас есть вопросы, в том числе по сумме долга, не полагайтесь на слухи и выдумки. Лучше обратиться к профессионалам — юристы нашей компании просто и понятно объяснят, при каких условиях возможно банкротство и что нужно делать в вашем случае.
Ходатайство о банкротстве — как подать заявление Первое, что начинается с банкротства физического лица, — это написание и подача заявления. Важно действовать очень осторожно: это зависит от того, будет ли заявка принята в производство, сколько времени займет процесс и будет ли результатом списание долгов.
Банкротство людей через МФЦ С 1 сентября 2020 года в России заработал новый способ списания долгов — внесудебное банкротство, которое осуществляется через многофункциональные центры. Эта процедура бесплатная и, на первый взгляд, простая, но подходит не всем.
Размер долга при банкротстве физического лица в 2021 г. В 2021 г физические лица могут подать заявление о банкротстве для погашения всех долгов перед банками, микрофинансовыми организациями, налоговой службой и другими кредиторами. Для этого нужно определить размер долга. Этот этап часто вызывает вопросы у должников. Предусмотрен ли законом минимальный размер долга, при котором возможно банкротство?
Читайте также: Банкротство крупного производственного акционерного общества: пошаговая инструкция