- 1. Ограничения во время банкротства
- FAQ: отвечаем на частые вопросы
- 2. Негативные последствия признания гражданина банкротом
- Запрет на распоряжение имуществом
- Плюсы и минусы процедуры банкротства физического лица
- Почему стоит довериться коллекторскому агентству
- Услуги и стоимость
- Чем грозит банкротство физическому лицу?
- Недобросовестность в деле о банкротстве
- Реструктуризация долгов гражданина
- 3. Скрытые последствия банкротства, о которых никто не пишет
- Миф третий: банкротство обезопасит имущество должника
- Что происходит дальше?
- На какое имущество не может быть обращено взыскание
- Взыскание не может быть обращено:
- Результат несостоятельности гражданина для налоговой
- Упрощенное внесудебное банкротство физических лиц
- Как оформить банкротство бесплатно через МФЦ
- Внесудебное банкротство: ограничения в процессе
1. Ограничения во время банкротства
В процессе продажи недвижимости будут действовать следующие ограничения.
- Гражданин не сможет распоряжаться своим доходом. Это сделает финансовый директор. Он будет ежемесячно перечислять деньги лицу в размере прожиточного минимума в регионе регистрации должника и с учетом категории населения (размер прожиточного минимума различается для трудоспособных, пенсионеров и инвалидов численность населения).
- Имущество гражданина, за исключением только жилья и предметов первой необходимости, продается на аукционе (аукцион организует финансовый управляющий).
- Суд может установить запрет на выезд из страны для гражданина-должника.
- Гражданам не разрешается совершать операции во время процедуры (купля-продажа недвижимости, транспортных средств, ценных бумаг и т.д.).
- Гражданин не имеет права открывать счета и вклады в банках.
Важно! Реализация имущества — не единственная процедура, которую может использовать суд при банкротстве. Процедура реструктуризации долга отличается по содержанию и налагаемым ограничениям
FAQ: отвечаем на частые вопросы
- У меня только одна квартира. Все в нем (мебель, техника, одежда) — будет ли реализовано?Нет. Если квартира не в ипотеке, она будет сохранена после полного списания долгов. Кроме того, в ст. 446 ГПК РФ перечислено все имущество, которое обязательно останется у вас после банкротства (только жилье, мебель, питание и прочее). Более чем в 80% случаев у должников есть только это имущество, и банкротство для них остается незамеченным: все остается, а долги полностью списываются. Однако, если у вас есть свойства, не указанные в ст. 446 ГПК РФ (например, автомобиль), поэтому есть законные способы его сохранить.
- За последние несколько лет я заключил несколько крупных сделок: будут ли они оспорены?Если на момент совершения этих операций у вас уже были просроченные кредиты и другие долги, вам необходимо проконсультироваться со специалистами. Чтобы ваши транзакции не были признаны недействительными, обратитесь к нашим юристам: они подробно проанализируют вашу ситуацию и защитят ваши интересы.
- Не могу ли я выехать за границу во время и после процедуры банкротства?Не правда. Суд может ограничить выезд из России, но только во время процедуры. В этом случае кредитор должен будет предоставить убедительные причины и доказательства. На практике такие случаи составляют 1 из 5000, и это касается только должников, которые хотят избежать ответственности перед кредиторами или скрыть свое имущество. Если вы будете действовать добросовестно, ограничения вас не коснутся. Кроме того, они могут быть отменены при наличии веской причины (например, командировка, лечение или учеба).
И, конечно, не сомневайтесь — после банкротства вам никто не запретит выезжать за границу. - Смогу ли я брать ссуду или ипотеку после банкротства?Вам об этом рассказывали коллекционеры? Мы более чем уверены, что да. Они часто пугают людей, потому что банкротство заемщиков им невыгодно. Спешим вас заверить: брать кредиты можно. То же самое и с ипотекой и кредитными картами. Процедура банкротства аннулирует вашу кредитную историю и позволяет восстановить кредитный рейтинг, что означает, что банки готовы угодить заемщикам, списавшим свои долги.
- Можно ли избежать негативных последствий банкротства?Жестяная банка. Такие последствия случаются редко и только для недобросовестных заемщиков, но и тогда есть юридические методы их нейтрализации.
Чтобы узнать, какие именно последствия вас ждут, запишитесь на бесплатную консультацию у нас. Наши специалисты защитят ваши интересы при оспаривании сделок, помогут погасить все долги и нивелируют возможные недостатки процедуры, чтобы вы могли сохранить свое имущество законными методами.
Последствия банкротства для должника К 2021 году объем просроченной задолженности россиян по кредитам увеличится до 1,006 трлн руб. С начала года он вырос на 7,9%, как показывает статистика Банка России. Самостоятельно выбраться из долгов практически невозможно: из-за процентов и штрафов они растут как снежный ком. Если нет денег на погашение обязательств, банкротство — лучшее решение.
Последствия банкротства для должника К 2021 году объем просроченной задолженности россиян по кредитам увеличится до 1,006 трлн руб. С начала года он вырос на 7,9%, как показывает статистика Банка России. Самостоятельно выбраться из долгов практически невозможно: из-за процентов и штрафов они растут как снежный ком. Если нет денег на погашение обязательств, банкротство — лучшее решение.
Последствия банкротства для должника К 2021 году объем просроченной задолженности россиян по кредитам увеличится до 1,006 трлн руб. С начала года он вырос на 7,9%, как показывает статистика Банка России. Самостоятельно выбраться из долгов практически невозможно: из-за процентов и штрафов они растут как снежный ком. Если нет денег на погашение обязательств, банкротство — лучшее решение.
2. Негативные последствия признания гражданина банкротом
Юридическое банкротство — это личная процедура. Поэтому основные последствия касаются самого должника. Однако банкротство также повлияет на среду должника. Кроме того, последствия отказа неоднозначны, они могут быть отрицательными для одних сущностей и положительными для других.
Для должника
- гражданин не может зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя (в течение 1 года со дня подачи заявления о банкротстве);
- гражданин должен уведомить о банкротстве при обращении за ссудой (в течение 5 лет);
- гражданин не может участвовать в управлении юридическим лицом (в течение 3 лет);
- гражданин не может участвовать в управлении кредитной организацией (в течение 10 лет);
- гражданин не может повторно объявить себя банкротом (в течение 5 лет);
- гражданин не может занимать должности в органах управления финансовых организаций (в течение 5 лет).
Для большинства граждан эти последствия не столь ужасны. Во-первых, средний заемщик просто не участвует в связанных отношениях. Он не управляет банком, не входит в совет директоров и не управляет крупной компанией. Поэтому он даже не заметит этих ограничений.
Во-вторых, можно смягчить некоторые негативные эффекты. Если правильно спланировать банкротство и знать закон. Например, гражданин не может управлять юридическим лицом, если он потерпел банкротство как физическое лицо (положение закона). Но вы можете обанкротиться как ИП или работать после банкротства по доверенности от имени юридического лица. Вы не можете зарегистрироваться как индивидуальный предприниматель, но только если вы потерпели неудачу как индивидуальный предприниматель. И вы можете прекратить действие статуса индивидуального предпринимателя до банкротства и пройти процесс как физическое лицо.
Есть много вариантов. Главное, все делать грамотно и по закону.
Для родственников
По закону последствия банкротства должника не должны коснуться его семьи. Исключение составляют супруги должника, имеющие общий имущественный режим. В случае продажи имущества должника продается общее имущество супругов, доля должника возвращается супруге должника, а финансовый менеджер расходует долю должника на погашение долговых обязательств. Все это не касается только проживания.
Если должник находится на иждивении (например, несовершеннолетние дети или инвалиды), финансовый менеджер перечислит им ежемесячное пособие на содержание. Кроме того, из списка доходов должника исключен ряд социальных выплат, которые могут быть взысканы. Другими словами, выплаты за потерю домовладельца, за покупку лекарств, за помощь инвалидам и т.д. Не снимаются финансовым менеджером в счет погашения долгов гражданина. Имущество на имя детей не входит в состав конкурсной массы должника для продажи с аукциона.
Но есть и плохие новости. Все сделки должника за последние 3 года будут проверены и могут быть обжалованы. Кредиторы могут попытаться оспорить сделки между супругами или другими членами семьи (например, продажа автомобиля на имя супруга должника).
Положительный момент: банкротство уменьшает проблемы для будущих наследников. По закону в наследство входят не только имущество и деньги, но и долги умершего. Поэтому с точки зрения защиты интересов детей и супругов как будущих наследников банкротство — процедура выгодная.
Кредиторам и налоговым органам
Кредитным организациям, включая банки и налоговые органы, необходимо будет связаться с финансовым менеджером для внесения в реестр кредиторов. Кроме того, они действуют на общих основаниях.
Если у гражданина-должника есть собственность, она будет продана с аукциона, а финансовый директор распределит выручку между кредиторами. По неоплаченной части долги будут аннулированы и предъявить их к оплате будет невозможно. Если у гражданина нет имущества, процедура банкротства завершится освобождением гражданина от долговых обязательств.
Кредиторы имеют право истребовать имущество должника, ходатайствовать о сделках должника и оспаривать их. Однако во время процедуры банкротства им приходится взаимодействовать с финансовым директором. Кредиторы не имеют права напрямую связываться с должником или его родственниками.
С уплатой налогов все сложнее. Согласно закону текущие обязательные платежи должника, возникающие после введения процедуры неплатежеспособности, не списываются автоматически и подлежат уплате. Все налоговые платежи делятся на зарегистрированные (источники в предыдущем налоговом периоде) и текущие (источники в этом налоговом периоде). Долги за предыдущие периоды включаются в список долгов должника, а налоговая инспекция по ним включается в реестр кредиторов. Эти долги будут погашены имуществом должника или списаны. А текущие налоги нужно уплатить после процедуры банкротства.
После завершения процедуры неплатежеспособности гражданин должен обратиться в Агентство по доходам и подать заявление о признании долга без надежды на погашение. К заявлению должны быть приложены судебные документы: решение о признании гражданина банкротом и определение суда о завершении процедуры продажи имущества и освобождении от требований кредиторов.
Запрет на распоряжение имуществом
Наиболее существенные ограничения, наложенные на должника сразу после начала процедуры, касаются запрета на отчуждение его активов. Они регулируются статьей 213.11.
В первую очередь, речь идет о невозможности проведения сделок с имуществом, стоимость которого превышает 50 тысяч рублей. Требование распространяется как на покупку, так и на продажу любого бизнеса, включая недвижимость, транспортные средства, акции LLC, ценные бумаги и т.д.
Некоторые операции требуют согласия менеджера. Это включает:
- получать или предоставлять ссуды и ссуды;
- перевод долга;
- передача в доверительное управление или залог активов;
- любая операция по текущему счету, за исключением специального открытого, по которому установлен лимит 50 тысяч рублей.
Многочисленные транзакции должнику строго запрещены, независимо от разрешения управляющего. Это включает:
- открытие вкладов в недвижимость;
- делать паевые взносы;
- покупка акций или долей ООО;
- дарение или другие операции бесплатно.
Плюсы и минусы процедуры банкротства физического лица
Несмотря на то, что процесс имеет серьезные недостатки и влечет за собой последствия для должника, он все же выгоден для человека, у которого есть возможность избавиться от проблемных долгов на 100%. Но опять же, давайте подытожим материал с указанием плюсов и минусов индивидуальных неудач.
Недостатки:
- долго, на все уйдет около 2-х лет;
- дорого, будьте готовы заплатить не менее 50 000, а затем 7% от стоимости проданного имущества;
- невозможно сразу определить, во сколько обойдется получение статуса банкротства;
- нужно собрать много документов и справок;
- самостоятельно все сделать без привлечения юридических фирм сложно;
- вся «лишняя» недвижимость продается по цене ниже рыночной;
- во время процедуры банкротства человек теряет контроль над своими активами и счетами;
- вместо того, чтобы списать долги, суд может одобрить реструктуризацию, и тогда вам все равно придется платить.
Профессионалы:
- в начале процедуры все начисления санкций по заявленной задолженности приостанавливаются, суммы фиксируются;
- следовательно, все долги банкрота перед всеми инстанциями (кроме алиментов) погашены).
Для физического лица преимуществ процедуры банкротства явно меньше, чем недостатков. Но они способны скрыть все негативные моменты и последствия. Приступить к процедуре непременно стоит, если у вас большие долги: тогда понесенные расходы окупятся с лихвой.
Почему стоит довериться коллекторскому агентству
Если у вас накопились долги, которые вы не можете погасить, ваша ссуда была передана сборщикам долгов или, возможно, угрожающий судебный процесс, не отчаивайтесь! Вы всегда можете проконсультироваться у специалистов коллекторского агентства по вопросам погашения облигаций, уточнить наличие и условия наиболее распространенных программ, действий, способствующих погашению долга. EOS Agency, как компания с многолетним опытом управления финансовыми обязательствами, всегда индивидуально подходит к решению проблем своих клиентов и может помочь справиться с кредитными проблемами даже в сложных жизненных обстоятельствах. Мы заинтересованы в том, чтобы вы могли оплатить свои обязательства на максимально удобных условиях. Агентство действительно помогает людям выполнять долговые обязательства с наименьшими потерями. Выход есть всегда!
Услуги и стоимость
Бесплатная консультация по банкротству физических лиц 0 ₽ Подробнее Подбор и назначение финансового менеджера от 15 790 ₽ Подробнее Подготовка и инициирование банкротства физических лиц от 15 410 ₽ Подробнее Юридическая помощь при банкротстве на условиях под ключ от 120 190 ₽ от 80 330 ₽ Плюс Все услуги
Уголовная ответственность и тюремное заключение грозят банкротством, если ему причинен ущерб в размере более 1,5 миллиона рублей, административной ответственностью и штрафом, если сумма меньше полутора миллионов.
Если у вас возникли трудности с расчетами с кредиторами и вы думаете о признании неплатежеспособности, обращайтесь к специалистам! Наши специализированные кредитные юристы проконсультируют вас и помогут в кратчайшие сроки получить признание банкротства.
Чем грозит банкротство физическому лицу?
Каждое требование о несостоятельности подлежит тщательной проверке. Нельзя проходить процедуру с сумасшедшими мыслями «а что, если запустится» — финансовый директор тщательно проверяет сделки, позицию должника и обстоятельства, которые привели его в арбитражный суд.
Недобросовестность в деле о банкротстве
Что будет, если вы обанкротитесь и скроете свое имущество или совершите другие нарушения?
В случае банкротства предусмотрены следующие виды ответственности:
- Административные: штрафы, принудительный труд.
- Уголовное: ограничение или тюремное заключение, большие штрафы и каторжные работы.
Негативные последствия наступают, если должник:
- он вел себя недобросовестно;Например, вы не ответили на запросы финансового директора о пересылке пакета документов, вы не предоставили какую-то информацию, вы пытались навредить интересам участников процедуры.
- инициировал фиктивное банкротство;То есть вы обратились в суд с признанием неплатежеспособности, по сути, имея возможность рассчитаться с кредиторами.
- началось умышленное банкротство.Вы сознательно обанкротились. Например, они брали ссуды и не возвращали их, надеясь обанкротиться и списать долги.
Почему в таких обстоятельствах банкротство серьезно?
- Если вашим кредиторам не нанесен серьезный ущерб, вы будете привлечены к административной ответственности.
- Если интересы кредиторов серьезно пострадали, будет возбуждено уголовное дело.
- По закону вам грозят штрафы, принудительные работы, ограничение свободы или тюремное заключение.
- Вы не избавитесь от кредитов и прочих долгов.
- В случае банкротства для вас будут последствия, хотя вексель останется в силе после завершения процедуры.
К сожалению, воспроизвести ситуацию словами «Я передумал» больше не работает. Если вы начали плавание с таким риском, будьте готовы встретить подводные камни.
Сохранить обанкротившееся имущество
Ниже мы рассмотрим несколько случаев, когда человек пытается любыми способами скрыть свое имущество.
Иногда в процессе банкротства обнаруживается, что должник обманул кредиторов. Нравиться? В кредитном договоре указана завышенная заработная плата, что не соответствует 2-НДФЛ (налог уплачен). Это очень распространенная ситуация. К счастью, банки редко бывают «в игре». Их обычно интересуют процессы, в которых у должников есть дорогостоящая недвижимость.
Отказ в объявлении банкротства. Причины, последствия и судебная практика в 2021 году
Иначе обстоит дело, если должник пытается спасти актив от ареста и включения в конкурсную массу. Заключены договоры дарения для родственников, идет перерегистрация — например, человек прописался в однокомнатной квартире, но при этом резко поменял прописку на двухэтажный загородный дом, который также ему принадлежит.
Он пытается спасти дом от продажи, надеясь, что смена адреса прописки сделает дом единственным местом жительства. Последствия для должника в таких обстоятельствах могут быть негативными: судья сочтет такие попытки признаками недобросовестности.
Совместно нажитое имущество практически всегда становится особой головной болью для должника и его второй половины. Чтобы спасти имущество или машину, должник в срочном порядке заключает брачный договор с супругой. По условиям контракта, все приобретенные активы принадлежат ей, а сам банкрот «голый как ястреб». Практика показывает, что даже это не работает: финансовый менеджер оспаривает договор между супругами и возвращает имущество в конкурсную массу.
Реструктуризация долгов гражданина
Реструктуризация долга гражданина — это реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве гражданина с целью восстановления его платежеспособности и погашения долгов перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долга (ст. 2 Закона о банкротстве).
Данная процедура позволяет гражданам расплачиваться с долгами перед кредиторами, не объявляя себя банкротами; сохранить имеющееся у него имущество и не нести бремя негативных последствий, которые наступают для физического лица при завершении процедуры продажи ему имущества гражданина (например, временное ограничение его права на выезд за границу и т д).
Основная цель данной процедуры — разработать, утвердить и реализовать план реструктуризации долга гражданина (план погашения его долга).
Требования к структуре и содержанию плана реструктуризации долга гражданина следующие:
- план реструктуризации долга гражданина должен предусматривать пропорциональное погашение требований и интересов всех конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, известного гражданину с даты направления плана реструктуризации долга конкурсным кредиторам и уполномоченному органу;
- срок его реализации, который не может превышать трех лет, а в случае утверждения арбитражным судом плана реструктуризации долга гражданина — два года (пункт 4 статьи 213.17, LF);
- план реструктуризации долга гражданина составляется на принципах равноправия и с учетом интересов всех конкурсных кредиторов и уполномоченного органа;
- в отношении кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества граждан, план реструктуризации долга должен предусматривать преимущественное удовлетворение их требований в ущерб выручке от продажи заложенного имущества;
- положение об утверждении отдельного конкурсного кредитора (уполномоченного органа) о частичном отказе от требований к должнику;
- правила о порядке и сроках продажи заложенного имущества (ипотеки).
Одобрение арбитражным судом предлагаемого проекта реструктуризации долга гражданина влечет следующие правовые последствия для должника:
- требования кредиторов, включенных в указанный план, предъявляются к гражданину только в соответствии с утвержденным планом;
- кредиторы не могут требовать возмещения убытков, понесенных ими в связи с утверждением указанного плана;
- меры предосторожности, ранее принятые судебным органом в отношении гражданина, подлежат отмене, а любые ограничения на распоряжение имуществом, принадлежащим гражданину, могут быть наложены только в контексте процедуры банкротства гражданина;
- отсутствуют финансовые штрафы (штрафы, пени) и другие штрафы за невыполнение или ненадлежащее исполнение финансовых обязательств и обязательных платежей, требования по оплате которых включены в указанный план, а также проценты, причитающиеся за такое невыполнение или ненадлежащее исполнение за исполнение взимается (кроме текущих платежей).
3. Скрытые последствия банкротства, о которых никто не пишет
Процедура банкротства длится несколько месяцев и состоит из 2 этапов:
- рассмотрение судом заявления о банкротстве. Он длится до 3 месяцев и заканчивается решением суда о признании гражданина банкротом.
- введение судом одной из двух процедур банкротства: реструктуризация долга или продажа недвижимости. Только процедура продажи недвижимости приводит к списанию долгов (в среднем она длится 6 месяцев, возможно и дольше). Но чтобы назвать эту процедуру, нужно еще обратиться в суд.
Подача заявления о банкротстве и аннулирование долга — это разные вещи. Именно эти юридические тонкости используют недобросовестные юристы в своей рекламе: обещают подать заявление о банкротстве через 3 месяца, но забывают упомянуть, что основная процедура банкротства только после этого началась. Процедура банкротства может применяться только в отношении банкротства. То есть сначала человека через суд объявляют банкротом и только потом начинается длительный процесс, который приведет к списанию долгов. Или не.
Юридические и практические ограничения — разные вещи. Так, по закону банкрот может брать кредиты, только он обязан уведомить о банкротстве (в течение 5 лет). Однако на практике получить ссуду или ипотеку в солидном банке на хороших условиях будет сложно (читай — невозможно).
По российскому законодательству банки не обязаны объяснять заявителям причины отказа. Поэтому на крупные кредиты и ипотеку лучше не рассчитывать. Кроме того, супруги-банкроты и даже незнакомые люди могут «подавить» заявки на кредит, если в сделке участвует бывший банкрот (например, банк может не одобрить ипотеку для покупателя обанкротившейся бывшей квартиры).
Есть еще один момент, связанный с этим ограничением. Ни для кого не секрет, что условия и ставки по кредиту разные. У человека с плохой кредитной историей (в том числе банкрота) мало шансов получить ссуду на выгодных условиях. Это оставляет кредиторам обязывающие условия и недобросовестные методы ведения бизнеса, которых лучше всего избегать.
Лицо должно сообщить о банкротстве в течение 5 лет. Но пока нет законов, обязывающих банки удалять такую информацию из своих информационных систем. И механизмов, чтобы это проверить, нет. Таким образом, кредитная дискриминация бывших банкротств — это реальность ближайшего будущего, которая не регулируется законом.
Миф третий: банкротство обезопасит имущество должника
Факт: статья 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации содержит исчерпывающий перечень имущества, на которое не может быть обращена взыскание. Я не буду это здесь приводить.
Финансовый менеджер имеет право продать все остальное и отдать деньги от продажи кредиторам. Не надейтесь спасти собственность от потери права выкупа, если вы продадите ее или передадите в дар до обращения в суд.
Финансовый директор через суд признает сделку недействительной. Вот почему он получает свои деньги и от вас.
И наконец, так называемые квазиправовые или псевдозаконные организации умалчивают о негативных последствиях банкротства, которых на самом деле более чем достаточно.
1. Вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом в течение трех лет. Вы не сможете быть учредителем или директором компании, вы не сможете открыть собственное дело.
2. В течение пяти лет вы не сможете молчать о своем банкротстве, когда получаете ссуду.
Если вы умалчиваете об этом, не указываете в анкете банка, то это будет достаточным основанием для вашего преследования. Банки вряд ли согласятся предоставить вам ссуду.
3. Данные о вашем банкротстве доступны во многих открытых источниках: на сайте арбитражного суда и в так называемом реестре банкротств. Любой желающий может получить информацию о вашем банкротстве за 2 — 3 минуты.
А это, например, означает, что работодатель тысячу раз подумает, если вас возьмут на работу… Да, да, я знаю, что если бы он отказал вам в банкротстве, он был бы неправ. Но доказывать в суде придется долго, несколько месяцев. По любой услуге вам также необходимо быть готовым внести 100% предоплату, так как вы вряд ли будете доверять вам.
4. Не факт, что наглые коллекционеры вас больше не потревожат. Да, за то, что беспокоили вас, они нарушают закон. Но когда закон остановил коллекционеров? Чтобы их остановить, сначала нужно будет мобилизовать полицию: судебных приставов (это те, кто контролирует взыскателей с 1 января 2017 года) и полицию. Возможно, вам придется подать в суд, чтобы заставить их выполнять свою работу.
5. Если ваши коммунальные услуги были отключены из-за долгов, ваше банкротство не является причиной для их повторного подключения к вам. Закон просто не обязывает к этому государственные службы.
Они все равно будут просить вас выплатить весь долг, пока вы не заплатите — они подключаются.
Итак, если вы приняли решение о банкротстве, стоит учесть:
— вам нужна эта процедура, она вам выгодна;
— насколько тяжелыми могут быть для вас последствия этой процедуры;
— вы можете оплатить эту процедуру;
— насколько реально избавиться от долгов по результатам процедуры;
— окажется, что вы потратите зря;
— вы можете доверять компании, с которой собираетесь связаться.
И в заключение хочу напомнить, что банкротство — это крайняя мера, подходящая не для всех ситуаций и прибыльная, как рекламируют не слишком добросовестные компании.
Если сравнивать процедуры установления отношений с кредиторами с медицинскими процедурами, то досудебное и судебное решение — это терапия, а банкротство — это ампутация больного органа, и оправдано только в крайних случаях. Не забывайте о профилактике, необходимо воздержаться от безрассудных займов и постараться своевременно решить все проблемы с возникшей задолженностью.
Что происходит дальше?
Суд рассмотрит дело и решит, оправдано ли заявление о банкротстве. Процесс может занять от 15 дней до трех месяцев. Если суд одобряет заявление, кредиторы перестают начислять проценты должнику, и дело переходит к финансовому директору.
Внесудебная процедура банкротства длится шесть месяцев. Специалист МФЦ проверяет соблюдение «упрощенных» условий. Если все соответствует правилам, производится соответствующая регистрация в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Это дает кредиторам право контролировать имущество должника. При отсутствии кредитов задолженность списывается в течение шести месяцев.
Но если они констатируют факт сокрытия ценностей, кредиторы могут оспорить внесудебное банкротство должника через арбитражный суд.
Кроме того, возможен один из трех способов развития ситуации:
- Реструктуризация — пересмотр условий погашения долга с созданием нового плана погашения долга без штрафных санкций для должника в течение трех лет.Такой вариант возможен при наличии у гражданина достаточного регулярного дохода для погашения всех долгов в указанный срок. Кроме того, у него не должно быть судимости за экономические преступления, банкротство в течение последних пяти лет и реструктуризация долга в течение восьми лет.Пока идет реструктуризация, имуществом граждан управляет финансовый менеджер. Расходы должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если иное не определено судом. После выплаты ссуды и полного погашения реструктурированной задолженности гражданин не объявлен банкротом. Если нет возможности закрыть обязательства, его ждут последствия в виде продажи имущества.
- Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи. Обычно продажа недвижимости занимает шесть месяцев, если нет других постановлений суда. У должника остается только одна квартира, если недвижимость приобретается не в ипотеку, помимо предметов первой необходимости.Выручка будет передана кредиторам, остальная задолженность будет списана. Финансовый директор отправит информацию в суд для завершения процедуры банкротства.
- Мировое соглашение — это ситуация, при которой должник может договориться с кредиторами об аннулировании части долгов или их отсрочке. В этом случае процедура банкротства закрывается, и финансовый директор прекращает свою работу. Должник платит регулярно, согласно новым соглашениям, но в случае нарушения условий мирного соглашения он возвращается в суд, и процедура банкротства возобновляется.
Материал по теме Самостоятельная занятость: характеристики, плюсы и минусы
На какое имущество не может быть обращено взыскание
Когда вводится банкротство, последствиями для должника является продажа всех его активов в счет погашения долгов перед кредиторами.
Взыскание не может быть обращено:
- для единственного жилища
Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 12.06.2020 по делу N A53-20600 / 2018.
Суд отказал в признании сделки недействительной, так как спорная квартира является единственным жилым помещением должника и его семьи, и если она будет возвращена в конкурсную массу, это ничего не изменит, квартира охраняется законом от взыскания.
- на землю внизу,
- еда, обувь, одежда,
- инструменты, оборудование для профессиональной деятельности (не более 100 МРОТ),
- деньги в размере прожиточного минимума самого должника и его сотрудников,
- топливо для отопления и приготовления пищи,
- имущество инвалида, в том числе спецтехника,
- государственные и негосударственные награды.
Прочтите наш материал по теме: Выкупа права выкупа одного дома
Результат несостоятельности гражданина для налоговой
Налоговая служба может выступать кредитором в делах о банкротстве физических лиц наряду с банками и другими кредиторами. Обязанность платить налоги возлагается не только на предпринимателей, но и на простых граждан. Задолженность может возникать в результате налогов на имущество, НДФЛ с проданной квартиры, автомобилей и других налогооблагаемых операций.
Последствия банкротства физического лица для налоговой инспекции аналогичны последствиям для обычных кредиторов. ФНС может внести свои требования в реестр кредиторов, и тогда они будут погашены в ходе ремонта или продажи недвижимости. Но риск того, что обязательства частного лица не будут выполнены полностью, очень велик и поэтому в бюджет часть налогов не поступит.
Упрощенное внесудебное банкротство физических лиц
— 1 сентября 2020 года вступил в силу закон о внесудебном банкротстве граждан. Это означает, что есть возможность погашения долга через МФЦ бесплатно и без суда «, — рассказала РИА Новости юрист, эксперт по банкротству физических и индивидуальных предпринимателей Екатерина Кузнецова при следующих условиях:
- — общая сумма долга не менее 50 000 и не более 500 000 рублей;
- — на дату подачи заявления к должнику завершена исполнительная процедура по возврату исполнительного документа взыскателю на основании части 1 статьи 46 (4) Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (независимо от объема и состава требований заявителя);
- — никакого другого исполнительного производства после возврата взыскания взысканию не возбуждалось.
Как оформить банкротство бесплатно через МФЦ
© РИА Новости / Максим Блинов / К сотруднице фотобанка и посетителю МФЦ
Сотрудник и посетитель МФЦ — Заявление о признании гражданина несостоявшимся во внесудебном порядке подается им по месту жительства или по месту пребывания в г многофункциональный центр по предоставлению государственных и муниципальных услуг. По истечении шести месяцев со дня публикации гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении, — отметила Екатерина Кузнецова Список документов для бесплатной подачи через МФЦ:
- — декларация;
- — копия паспорта;
- — список кредиторов установленной формы.
Кредиторы или обязательства, не указанные в списке, не подпадают под действие процедуры внесудебного банкротства, т.е лицо не освобождается от таких долгов. Также важно правильно указать в заявке верную информацию о налогах и сборах, точную сумму задолженности.
Внесудебное банкротство: ограничения в процессе
Должник:
- он не может брать на себя новые финансовые обязательства.
- не может выступать гарантом по обязательствам других лиц.
- они не могут совершать сделки, связанные с куплей-продажей недвижимости.После подачи заявки в МФЦ человек просто ждет полгода, никаких дополнительных действий не требуется. Если его финансовое положение внезапно улучшится до того, как он будет объявлен банкротом, гражданин обязан сообщить об этом в МФЦ. После этого дело о банкротстве будет разрешено и урегулировано в обычном порядке.
Кредиторы сами проверяют финансовое и имущественное состояние должника
- запрашивать информацию из Росреестра, ГИБДД, движения по счетам в банках;
- если они обнаружат спрятанное имущество, они могут подать жалобу;
- если уже были долги, но гражданин продал имущество, чтобы не платить судебным приставам, то в случае внесудебного банкротства кредиторы вправе оспорить такие сделки. Риск заключается в том, что недвижимость будет продана, выручка будет выплачена по кредитам, а оставшаяся задолженность не будет списана.
После публикации объявления о внесудебном банкротстве в EFRSB банки и взыскатели не называют должника:
- не взимать штрафы, пени и пени по долгам;
- не имеет права требовать выплаты долгов.
Что делают судебные приставы при внесудебном банкротстве:
- с момента начала процедуры сбор прекращается;
- новые исполнительные производства не открываются.
Уловка неудач через МФЦ в том, что ответственность перекладывается на гражданина. Если вы неправильно указали сумму долга в списке кредиторов, имя кредитора является причиной разрешения дела о банкротстве. Если вы вообще не раскрыли задолженность, эти суммы не будут списаны.
Если сумма задолженности с забытой задолженностью превышает 500 000 рублей, кредиторы будут оспаривать списание долга во внесудебном порядке в суд. А в суде будут настаивать на том, что гражданин сознательно обманул МФЦ, чтобы подогнать ситуацию под требования банкротства. Если суд признает действия гражданина мошенническими, долги не подлежат погашению.
Читайте также: Как подать заявление на банкротство физического лица и оформить самостоятельно